为什么欧洲银行仍然是中资银行的老师？（深度原创） / 开普饭

中资银行大举走出去，在欧洲经历欧债危机的时期内，欧洲银行深陷欧债危机，逐步从南欧、东欧撤离，中资银行抓住机会，迅速发展，取得了很大的成绩。工、农、中、建四大行，在欧洲大肆开设分行，经营势头很猛。

例如建设银行、农业银行，今年在欧洲多个国家开立分行，当年工商银行在西班牙马德里和巴塞罗那开设分行，当年就实现了盈利，创造了银行业的奇迹。

欧洲各个主要金融中心，都把招徕中资银行，作为本国招商引资的重中之重。欧洲一些小国的政要，也都把拜访中国四大行，做为国事访问的重要一站。

但是，在成绩背后，中资银行的经营理念和商业文化，也存在着较大的不足。

笔者认为：最大的问题是转变观念，融入当地社会，但是这谈何容易。

同时，中资银行业应该保留敬畏之心，虚心学习欧洲银行的先进经验。

欧洲银行业，有什么先进经验么？

运用资本概念，而不是地域概念来开分行

国内分行不存在开不开的问题，如果开也是很简单，按照地域来，每个省来一个，省会城市或者重要城市来一个，按照地域来即可。

但是在国外开分行，表面上也是在一个个国家设立，其实这里面门道很多。
思路不能按照地域来简单划分，而是要按照资本的力量，资本的习惯，资本的历史，去筹划：

就欧洲而言：

伦敦和卢森堡是银行界的兵家必争之地。
发展东欧业务，波兰和匈牙利都不是最好选择（zh和gh的选择），反而奥地利，或者意大利，是最好的东欧地区总部。（类似于外资银行发展东北地区业务，需要在大连设立总部）
葡萄牙和西班牙在欧洲经济不起眼，但是在银行的全球版图上，意义重大。如果发展南美洲业务，先在两牙开行。
东欧的巴尔干半岛是历史上的火药桶，政治历史复杂。举了一个鲜明的例子，南斯拉夫政治经济复杂，比如克罗地亚市场，最好由德国的机构，派人来发展业务。

商业习惯差异

国内做业务一定请客吃饭，这里做业务一个电话、一个邮件竟然也可以搞定。
国内利差是2%-5%，这里利差是0.5%-0.01%，对于大客户的放款，几乎是不赚钱的。在这样低利差的环境如何生存，是中资银行需要认真学习的。

国内银行的营销关键语为：存款贷款结算。

欧洲银行的关键语为：货币市场、资本市场。

欧洲本土银行，长期在低利率差的环境下经营，仍能保持盈利，个人感觉的原因：（干货在这里）

1）、传统业务发展集约化（传统业务按照国内的标准）

广泛采用经纪人制度，贷款业务和存款业务都跟经纪人合作，银行直接付给经纪人酬金。（国内应该是不允许的）
贷款业务尽量用银团，银团为标准化的产品，大多数银团在创建阶段，只会给各个参加行1周时间，最多两周，可想而知，银团审批的高效。哪怕是几百万欧元的贷款，也有采用银团的。风险共享，而不是收益独占，才是银团业务的基石。
存款业务通过CD，商业票据发行，来集约化解决一部分。
结算和国际结算，通过后台集约化和网络银行解决一部分。（网银业务我们不落后，有时候还领先）
在避税中心，设立全球业务簿记中心。

2）、新兴业务成为盈利主力（新兴业务按照国内标准）。
欧洲银行基本为全牌照银行，投资银行和资金业务也是盈利主力。