复星联合又一款重疾险横空出世，这次我给打99分！
近两年来，重疾险市场推陈出新，更新换代非常快，保障越来越全，保费还越来越便宜。翻出两年前的重疾险产品，绝大多数都没法和现在的产品比了。
如今的重疾险，轻症和轻症豁免已然成为了标配，有的产品还加上了中症保障。
重疾多次赔付的产品，也有不少是按照不分组或癌症单独一组设置。
赔付率最高的恶性肿瘤也有多次赔付的保障了。
选择灵活性上，消费型、非消费型、返还型、定期、终身，很多产品可以根据需要自由选择。
这样的保障，你认为已经达到极致了吗？并没有！今天要说的这款复星联合星康源重疾险，我刚看到它的保障内容后，我也惊呆了！
先放上这款重疾的保障构成，然后我们来细细说下它的亮点。
星康源的保障构成
我们直接先说它最大的亮点：恶性肿瘤、心脑血管疾病都可以选择多次赔付！
这是什么概念呢？
恶性肿瘤自不用多说，各大保险公司理赔年报中都可以看到，恶性肿瘤是赔付率最高的重疾。而紧排其后的就是急性心肌梗塞和脑中风后遗症了。
保险公司重疾理赔数据
恶性肿瘤多次赔付的重疾险，现在逐渐开始多了出来，第二次赔付的间隔期通常设为3年或5年，和首次罹患的恶性肿瘤相比，新增、复发、转移或持续的恶性肿瘤，均能得到第二次赔付。
不过，3大高发重疾同时都可以多次赔付，到目前还没有出现过。复星联合星康源的出现，算是打破了常规，让恶性肿瘤、心肌梗塞和脑中风后遗症同时都有了多次赔付的权利。
随着医疗技术的进步，恶性肿瘤3年、 5年生存率逐渐提升，2003年-2015年间中国的癌症患者年龄标准化5年相对生存率从30.9%增至40.5%。
这个结论从英国权威杂志《柳叶刀》上可见一斑，从2003年到2015年间，中国17个癌症登记处的癌症患者生存率逐步提升，部分癌症的治疗取得突破性的进展。
《柳叶刀》杂志公布的中国癌症5年生存率变化
除了恶性肿瘤之外，急性心肌梗死和脑中风的生存率也大大提高了。比如20年前，心肌梗死的存活率，刚刚过百分之五十，而目前存活率已经达到85%以上；1950年每100位中风患者中有11位能存活，现在存活率却达到了70%。
重疾险中赔付最高的三种疾病，当下的生存率都显著提升，二次赔付的价值也就凸显出来了。星康源可以同时选择恶性肿瘤3次赔付、急性心梗2次赔付以及脑中风后遗症2次赔付，间隔期都是三年；也可以根据自己的需求只选择其中某项或某两项保障多次赔付。
星康源包含有108种重疾，共分为6组，且恶性肿瘤是单独列在一组的，间隔期180天，第2-6次重疾赔付每次递增10%，保单前十年罹患重疾额外给付重大疾病保险金35%。
星康源重疾分组
之前浮生君就说过，恶性肿瘤单独一组的设置，可以提高第二次重疾理赔的概率。
而保单前10年赔付135%保额，相当于增加了一份十年期35%保额的重疾险，在家庭责任最重的时期增加了相应的保障。
星康源有25种中症不分组，两次赔付无间隔期，每次赔付50%基本保额；40种轻症不分组，五次赔付无间隔期，首次赔付30%基本保额，第2-5次每次5%递增。
25种中症病种中，有10种对应25种高发重疾，其中急性心梗和脑中风后遗症就有对应的中症。此外，像一肢缺失、单眼失明、单耳失聪、角膜移植等其他重疾中常见的轻症疾病，星康源将其纳入了中症之中，提高了赔付比例。
星康源对应的高发中症
在13种高发轻症中，星康源包含了12种，唯一没有包含的微创冠状动脉搭桥术，是因为有创伤更小、风险更低、现代医学采用更多的冠状动脉介入术在保障病种之内。
星康源涵盖了12种高发轻症
高发轻症病种多也就意味着，轻症获赔以及令轻症豁免保费生效的可能性自然而然地增加了。
星康源合同约定，极早期恶性肿瘤（最常见的是原位癌）最多可以赔付3次，第二、三次可赔付45%基本保额，每次赔付之间没有间隔期。
不过需要注意的是，第2次、第3次确诊的极早期恶性肿瘤所位于的器官必须与初次确诊时所位于的器官不同，如果该器官由左右两部分构成，则左右两部分视作同一器官。
星康源可选择附加药神一号特药保障，保额100万，对于治疗恶性肿瘤的靶向药物可以予以直付，可到店自取或送药上门。
这些靶向药物有医保目录内的，也有医保目录外的，目前共包含了42种靶向药物，涵盖了肺癌、肝癌、胃癌、肾癌、白血病、结直肠癌、前列腺癌、卵巢癌、乳腺癌、淋巴瘤、骨髓瘤、鼻咽癌、头颈癌、黑色素瘤、软组织肉瘤、胃肠道间质瘤、胰腺神经内分泌瘤等17种癌症，详细清单详见下表：
靶向药物直付清单
靶向药物治疗癌症效果好，副作用小，但是价格十分昂贵，这项特药保障可以极大缓解恶性肿瘤的经济压力，而且其附加保费很便宜，75岁前都没有超过600元，并承诺理赔后特药责任仍可续保1年，建议投保时附加上。
特药医疗费用保障的费率表
星康源是可以选择附加投保人豁免的，而且豁免功能全面，包括了重疾、中症、轻症、身故、全残和疾病终末期豁免保费。
应该说，这个投保人豁免条款非常全面，没有缺漏。
我们都知道，重疾险都有一个等待期，一般是90天或者180天，甚至有少部分长达1年。
等待期的设置是为了防止带病投保的道德风险。
如果在等待期内由于非意外的原因发生保险事故，保险公司是不承担保险责任的。
但是星康源合同约定，在等待期内被保人罹患轻症或中症，保障继续有效不终止，只是这个轻症或中症不赔付，同时豁免保费不生效。
这个约定非常人性化，市面上绝大多数产品，一旦被保人在等待期内罹患轻症或中症，不光无法得到理赔，还会导致未来无法再购买其他健康险产品！星康源免去了这个隐忧。
这是星康源唯一的劣势了，因为它对标的是线下销售产品，和某些价格做到极致的线上产品相比，星康源的保费不算便宜。
但是考虑到其强大的保障责任，它的保费仍然在合理区间，我们来看看。
星康源保费
以30岁男性为例，如果选择主险基础责任+恶性肿瘤多次赔付，保费是纯主险责任的1.17倍；如果选择主险基础责任+心脑血管二次赔付，保费是纯主险责任的1.09倍；如果选择主险基础责任+恶性肿瘤多次赔付+心脑血管二次赔付，保费是纯主险责任的1.26倍。
接下来，我们再挑3个有可比较性的重疾险进行横向对比：
天安健康源2019增强版：有恶性肿瘤二次赔付；
长城人寿吉康人生：有急性心梗、脑中风后遗症二次赔付；
信泰百万守护：有恶性肿瘤三次赔付。
从保费对比来看，星康源最具优势的是主险基础保障+心脑血管二次赔付保障，明显低于长城人寿吉康人生，而且吉康人生的心脑二次赔付必须首次罹患重疾是急性心梗或脑中风后遗症，且间隔期要求5年，难度较高。
和另一款在心脏疾病有特色保障的网销产品海保人寿芯爱重疾相比，星康源的费率也毫不逊色，30岁女性选择20年缴费还要便宜1.3%，而芯爱不包括脑中风后遗症的二次赔付。
纯粹的主险基础保障，以及附加恶性肿瘤多次赔付保障，星康源的保费就显得不那么美好了，比健康源2019增强版和百万守护都要贵，不过星康源的恶性肿瘤多次赔付保障范围包括新发、复发、复发、转移等各种情况，间隔期是3年，而健康源2019增强版和百万守护仅保障恶性肿瘤新发或复发，条件较为苛刻。
但是和嘉多保等同样保障恶性肿瘤新发、复发、复发、转移二次赔付的网销产品相比，星康源就处于劣势了，所以浮生君也不建议单独购买主险基础保障，和仅仅附加恶性肿瘤多次赔付保障。
星康源的全责任保障，其各年龄段保费仅仅比含恶性肿瘤多次赔付贵1%-9%，浮生君认为还是很具有优势的。
结合保障和保费水平来看，浮生君比较推荐选择主险基础保障+心脑血管二次赔付保障，以及全责任保障。
这里额外再说一句，投保星康源的被保险人，保额20万以上即可免费加入复星联合"健康星"会员俱乐部，也就是绿通服务，我就不详细说明了，看下面这张图就清楚了。
星康源绿通服务
综合以上几大特点来看，星康源的保障简直无敌，有心脑血管多次赔付需求的可以重点考虑。