揭秘：在瑞典大城市买房需要多少收入和存款？

疫情期间的低利率和不用还本金的房贷政策，加上在家办公让大家更重视自己的居住环境，一起导致瑞典房价疯涨（疫情下的瑞典：失业率攀升，房价暴涨），越来越多的年轻人开始抱怨买不起房的问题。哥德堡邮报（GP）请瑞典房产中介联盟帮大家算了下目前在瑞典第二大城市哥德堡买一套房子到底需要多少收入和存款。

决定你能贷多少房贷的主要有以下三点：

1）最高房贷比例（bolånetaket）：最多只能贷房屋价格的85%的房贷，其余需要你付现金（注：不过有的银行会给你发无抵押贷款来帮你解决首付的问题。）

2）还贷款后剩余的生活费（KALP）：银行会要求你在还了利息、本金并付了房子的月费之后有足够的生活费。关于需要还多少本金可以参考北欧模式之前的文章（北欧模式帮你解读瑞典新的房贷还本金政策）。

银行在做这个计算的时候使用的利息并不是目前实际的利息，而是会要求你能承担更高的利息。虽然目前实际房贷利息大约1.3%，但银行会要求你能承受6%-7%的利息。生活费也不是你实际的生活费而是银行认为你需要多少生活费。每个银行要求你能承受利息都不一样，对“足够”生活费的定义也不一样，所以不同银行愿意给你批的贷款额度也会有一些区别。

瑞典金融管理局建议一个单身的成年人一个月在还完利息、本金并付了房子的月费之后应该还剩9千克朗左右的生活费，两个成年人大约1.6万克朗，两个成年人加一个小孩大约2万克朗，两个成年人加两个小孩大约2.3万克朗，两个成年人加两个小孩大约2.6万克朗。但是每个银行有权自己决定他们认为什么才是合理的生活费。

3）最高贷款额度（skuldkvotstak）：这个也是由每个银行自行决定的，一般是一个家庭税前年收入的4.5-6倍。

哥德堡目前的平均房价是52893克朗一平方米（约合4万人民币），低于首都斯德哥尔摩的81067克朗一平方米（约合6.2万人民币），但高于第三大城市马尔默的35270克朗一平方米（约合2.7万人民币）。

根据哥德堡邮报和瑞典房产中介联盟的计算：

在哥德堡购买一个一间的房子，即卧室和客厅在一起的房子，需要准备346405克朗（约合26.6万人民币）的首付，并且每个月有32716克朗（约合2.5万人民币）的税前工资。

购买两间的房子，即一室一厅，需要准备450306克朗（约合34.6万人民币）的首付，并且每个月有42529克朗（约合3.2万人民币）的税前工资。

购买三间的房子，即两室一厅，需要准备596495克朗（约合45.9万人民币）的首付，并且每个月有56336克朗（约合4.3万人民币）的税前工资。

购买四间或者更大的房子，即三室一厅或者更大，需要准备737902克朗（约合56.8万人民币）的首付，并且每个月有69691克朗（约合5.3万人民币）的税前工资。

瑞典的平均工资为35300克朗一个月（约合2.7万人民币），税后约2.6万克朗（约合2万人民币）。也就是说工资达到平均水平就已经可以买房了，但是34万的首付对于大多数瑞典年轻人来说，如果没有父母的帮助的话并没有那么容易攒出来。

参考新闻：

https://www.gp.se/ekonomi/s%C3%A5-mycket-pengar-beh%C3%B6ver-du-f%C3%B6r-att-k%C3%B6pa-bostad-i-g%C3%B6teborg-1.48656122

https://www.bolanesidan.se/om-bolan/kalp-kalkyl/

https://www.ekonomifakta.se/Fakta/Arbetsmarknad/Loner/medianlon-och-genomsnittslon-i-sverige/

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