小两口方案!6000块,四大险种全配齐
王女士夫妻俩结婚一两年,有了自己的小家庭,对未来生活有更多憧憬。
于是想给自己和爱人买份保障,图个安心。
夫妻俩收入中等,刚买房、买车。但有房贷 4000,车贷 3000,压力比较大,所以能拿出来买保险钱不多。
经过了解,王女士找到我们,希望能帮她设计两套完整的方案。
方案配置前,需要先了解王女士家庭预算、需求、健康状况等实际情况。
王女士夫妻俩健康情况良好,买保险选择性比较大。
虽然收入有 24 万,但扣除五险一金,拿到手才 21 万左右。房贷车贷每年要 8.4 万。吃穿住行一算,一年下来就不剩多少钱了。
她提出两个要求:
预算有限,希望能 6000 左右解决俩人保障。
希望重疾一个保定期,一个保终身,然后从中挑选。
下面开始为夫妻俩设计方案。
王女士一直纠结重疾定期好,还是终身好。于是我们设计了两套方案,让她自己选择。
方案一:重疾保定期
王女士预算不多,现在买保险的钱也是从牙缝中省出来的。
大家都知道重疾险是最贵的,预算不多情况下,我们先把 意外、医疗 和 寿险 配齐,然后再配置 重疾 保额。
我们一起来看看配置思路:
王女士夫妻俩收入还不错,但目前开销太大,先保障一个基础。
我们给夫妻俩配置 50 万的 小米综合意外 2020,可以保障平常生活中大小意外风险。
医疗险搭配的是 超越保 2020 百万医疗险,医保报销后,超过 1 万部分住院费,它都可以报销。
另外,有了小家庭后,家庭责任感也重了,夫妻各配置 50 万的 大麦甜蜜家 2021。
万一意外身故,可以赔到 100 万,后期房贷、车贷、父母的养老也有着落。
最后配了 30 万定期重疾 达尔文 5 号荣耀版,保到 70 岁。期间发生癌症等大病可以赔付 30 万,保障人生最重要时期。
整套方案花费 6181 元,四大险种都配齐了。但由于预算不多,只配了一个 30 万的定期重疾。
下面我们来看下重疾保终身方案。
方案二:重疾保终身
这套方案,除了重疾险以外,其他险种配置思路都跟上面一样。这里我们重点介绍一下保终身的重疾险。
由于预算有限,我们给王女士只配置到 20 万 达尔文 5 号荣耀版,能保一辈子。一生中有发生癌症等大病,可以赔付 20 万。
整套方案花费 6026 元,接下来,详细来看下两个方案之间的具体区别。
方案对比
两个方案主要是重疾上的差别:
方案一:重疾保 70 岁,保额 30 万,但 70 岁后没重疾保障。
方案二:重疾保终身,保额 20 万,保障时间更长,但保额偏低。
方案一,方案二都可供选择,对个人来讲也没有绝对的对错,选择适合自己的就好。
我们给王女士建议是在 有限的预算里把保额做高,经过再三考虑,王女士选择了保额高的方案一。后面等过几年预算充足了,可以再进行加保。
王女士说之前一直想买保险,但由于买房买车,导致囊中羞涩。现在终于买上了,心里石头总算落地了。
我们跟王女士沟通的过程中,她也提出了一个疑问。
Q:买保险前,要先体检吗?
先说结论:最好不去做体检。
我们目前的健康情况,能通过保险公司的核保,那么正常买就行了。
万一去医院检查出有不符合 健康告知 的情况,反而会影响自己买保险。我们也写过详细文章分析,点击查看>>>
没有最好的方案,只有适合的方案。
每个人预算、想法都不一样,把钱用在刀刃上就行。