感冒发烧都能报！这种保险超实用

第 548 篇产品测评

“去医院随便做个检查，几百块就没了……”

每次去医院看病，最大的感受就是钱这么不经花。随便看个感冒、发烧，也要好几百块。

其实有一种很实用的保险，能报销常见的门诊费，真正做到 “看病不花钱”。

今天深蓝保实验室来和大家聊聊：门诊医疗险。主要内容如下：

• 门诊医疗险，到底有什么优势？

• 6 款门诊险，全面测评分析！

• 门诊险，适合哪些人买？

为了方便大家查看，我们整理了如下结论：

能报门诊医疗费，真有那么好？

对于一些身体比较弱的朋友，一年看个几次门诊很常见，花的钱还是让人有些肉疼的。

如果你想少花点钱，可以考虑下 门诊险。

① 门诊险，有什么特点？

门诊险属于医疗险的一种，市面上的医疗险大概能分为 3 类，即 门诊险、小额医疗险、百万医疗险。

这 3 种医疗险到底区别在哪？为了方便大家了解，我们整理了一张表：

直接说结论：

门诊险主要用来报销一些小病，比如感冒、发烧，适合给孩子或身子比较弱的人买。

这里需要提醒大家，门诊险最大的不足在于：没法保障大病风险。

所以，一定要先买了百万医疗险后，再去考虑门诊险，毕竟要优先保障不能承受的大病风险。

感冒发烧即便保险不能报，也无非就是多花点小钱，任何人都能承受。

下面跟大家聊聊，门诊险该怎么挑才能不踩坑？

② 门诊险，到底该怎么选？

门诊险的使用频率很高，如果不小心买的产品比较坑，就得不偿失了。

深蓝保实验室测评了几十款门诊险后，为大家总结了一份排坑指南：

我们给大家举几个常见的例子：

如果你想报销更多的费用，就可以选择报销上限高的，比如每天报销 500 元、甚至没有限额的门诊险。

住在北京平谷区的朋友，有些产品约定当地医院不赔，就可以选择没有这个限制的产品。

这里提醒下大家，理赔时一定保留好自己的病历、发票，这样理赔会更快。

在下面的具体测评中，我们会帮大家重点排查上面提到的这些坑。

6 款门诊险分析，哪款好？

门诊险理赔率非常高，保险公司几乎不赚钱，因此市面上的这类产品非常少。

深蓝保实验室全网对比后，共挑出以下 6 款：

直接说结论：

• 如果希望保障全面：中华小当家少儿门急诊 非常值得考虑，不仅门诊保额有 1 万，而且没有单次限额。

• 如果觉得够用就好：微医保门诊险 就不错，最多报销 1 万元的门诊费，保费只要 300 多块，比其他门诊险要便宜近一半。

• 如果身体条件一般：可以看看 阳光宝宝门急诊，健康告知只有两条，相比其他产品要宽松一些。

对于上面几款产品，我们也帮大家排了下坑，大家可以重点关注以下几点：

综合来看，中华小当家少儿门急诊险 比较不错，等待期最短，也没有门诊报销的限额。

需要提醒大家，如果当地医保不报销门诊，可以购买中华小当家少儿门诊的无社保版，这样即便没有用医保看病，也能 100% 报销。

此外，家住在北京平谷区、天津武清等地区，像华泰暖宝保 2020、微医保门诊险依然可以理赔。

重点产品 360 度分析

为了方便大家挑选，我们选了几款产品来重点分析一下。

① 中华小当家少儿门急诊险

中华小当家少儿门急诊险 的优势非常明显，我们总结如下：

这类产品健康告知都比较严格，像抽血、超声等检查都会问到，如果这些检查有异常，就没法买了。

总的来说，如果想给孩子买份实用的门诊险，优先考虑中华小当家少儿门急诊。

② 阳光宝宝门急诊险

阳光宝宝门急诊险也比较有特色，它的优势和不足如下：

它的健康告知很宽松，主要询问两点：

• 既往疾病：是否存在早产、窒息、发育迟缓、脑瘫、抽搐、小儿麻痹症等情况。

• 过往买保险情况：过去两年内，是否曾被拒保、延期、加费或者附加条件承保。

和其他产品相比，没有问两年内的疾病、住院情况，在门诊险产品里，已经算很宽松了。

对于买不了中华小当家门诊险的朋友，可以考虑阳光宝宝门急诊。

③ 微医保门诊险

和上面两款产品相比，微医保门诊险保障很简单，只有门诊保障。

它的优势和不足如下：

这款产品价格很便宜，比同类产品便宜近 50%，非常适合看重性价比的朋友考虑。

之前我们还写过微保上的全系列保险测评，感兴趣的话可以点这里查看>>>

门诊险，有哪些不足？

门诊险看起来非常实用，但它也有一些不足需要注意，我们给大家整理了两点：

① 保额低、保费贵

单看门诊险，大家可能觉得价格还好，但如果和百万医疗险相比，就能明显感到比较贵了。

我们整理了一张对比表：

可以看到，百万医疗险不仅价格更便宜，保额也更高。真到大病时，还是百万医疗险有用得多。

对于身体比较好，不怎么生病的朋友，可能一年也赚不回来门诊险的保费。

我们建议大家，先买百万医疗险，毕竟大病风险要优先保障，然后根据预算，再考虑这类门诊险。

② 限制比较多

这类产品由于理赔率高，健康告知问得一般都很详细，如果身体有些小毛病，很可能就没法买了。

此外，即便能买，报销上也有很多限制，比如：

• 报销保额有限制：很多产品，每次最多报销 500 元。

• 报销范围有限制：只报销社保内的费用，像抗癌药、进口药等昂贵的费用，只能自己掏腰包。

前几天，监管也呼吁保险公司扩大报销范围（点击了解），以后可能会有不限社保的门诊险出现。

总之，大家一定要详细了解清楚，再考虑自己是否需要买。

常见疑问解答

考虑到有些朋友之前买过这类产品，我们整理了一个大家可能会关心的问题：

Q：以前买的门诊险停售了，怎么办？

门诊险由于经常要理赔，如果保险公司觉得不赚钱，可能就不卖了。

遇到这种情况，只能重新换一份，这类保险普遍都有这种问题。

大家千万不要觉得买了门诊险，就能一劳永逸，每年都要换新品其实也挺头疼的。

写在最后

小病小痛很常见，尤其是对孩子来说，可能三天两头就得去看门诊。

不过，只有门诊险还远远不够，一定要搭配其他保险才能保障更全面。

每月初，我们都会更新最值得买的保险榜单，大家可以参考以下文章：

• 《 11 月百万医疗险榜单》

• 《 11 月儿童重疾险榜单》

• 《 11 月成人重疾险榜单》

• 《 11 月意外险榜单》