电子支付的发展和依赖
如果要了解一个事物就去研究他产生的原因，曾经的曾经，对于支付依然如此；支付是如何从传统支付过渡到电子支付的，依赖于哪些方面的发展
一.电子支付的定义
1.1巴塞尔银行监管委员会的定义
网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、帐户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。
1.2欧洲银行标准委员会的定义
那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。
1.3中科院潘辛苹博士对电子支付的定义
电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端，以网络应用协议规定的格式发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子银行包括网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付等类型” 。
1.4归纳起来
电子支付是指单位或个人 通过电子终端 ，直接或间接 向银行业金融机构 发出 支付指令 ，实现 货币支付 与 资金转移 的行为。
从定义中我们可以看出电子支付的实现有几个关键要素：网络，电子终端，支付协议，货币
二.电子支付的分类
按照支付方式的不同， 电子支付分为以下几种：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付
三.支付的发展
3.1中国第一家票号－－日升昌
日升昌，创建于道光四年(公元1824年)，座落于“大清金融第一街”平遥古城大街的繁华地段，分号遍布全国30余个城市、商埠重镇，远及欧美、东南亚等国，以“汇通天下”著称于世。日升昌票号创立后，结束了我国镖局押送现银的落后金融局面，极大地加速了商业运转和货币流通，有力地推动了社会经济迅猛发展 。掀开了中国金融史的光辉一页。尽管日升昌小小的院落无法与现代银行的摩天大楼相比，日升昌仅有的分号也无法与当代覆盖全国的金融网点相比，但我们可以从日升昌看到当代银行的影子;从日升昌领略到中华民族的商业智慧；
3.2国际电子支付发展
国外电子支付的发展情况最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。美国安全第一网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6%一7％的客户使用网上银行系统。
国际上提供网上银行服务的机构分两种
一种是原有的负担银行(incumbentBank)，是在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；
另外一种是信息时代倔起的直接银行(DirectBank)，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。
3.3我国电子支付发展
我国电子支付起步晚， 中国银行 (BOC)从1996年起投入网上银行的开发，1997年在网上建立了自己的网页，1998年开始提供网上银行服务，1998年3月中国第一笔 Internet网上电子交易成功。
我国电子支付发展快， 易观国际发布《2008年第4季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示，中国第三方电子支付市场交易额总规模在2008年第4季度已达到 554.67亿元。其中互联网支付达517.59亿元，第三方手机支付达35.2亿元，第三方电话支付达1.88亿元，互联网支付仍旧是目前第三方支付的主流支付手段。市场主体的变化，造就了新的电子商务发展方式：“企业＋支付服务”。电子商务格局正在悄然改变。
四.电子支付发展的基础
电子支付可以得到发展，下面的几个方面是必不可少的
4.1技术基础
电子支付的发展离不开核心的技术的发展，电子计算机的发展，互联网的发展，硬件设备的发展，以及软件的发展
4.2职能划分
电子支付是个社会性的支付模式变革，需要社会各环节，各类角色的分工合作；中央银行的政策制定，电子货币监管和支付清算基础；商业银行的支付系统职能的实现；各类支付终端和支付应用制造商的参与
4.3 支付服务
电子支付得以推行离不开满足市场各类交易场景的支付服务；像线上存款，取款，线上支付，转账；贷款，理财，证券股票，跨境支付，国际清算等市场的强大需求
4.4规范和法律
据不完全统计，目前世界上至少有40多个国家与地区已经制定、颁布了实质意义上的电子商务法。美国已有45个州制定了与电子商务有关的法律。加拿大、阿根廷、俄罗斯都有相应的法律法规；亚洲包括马来西亚、韩国、新加坡、印度等均有相关规范
我国为了适应电子商务的发展，也已采取了一些法律措施。《合同法》《专利法实施条例》《电子签名法》
不论是中国还是其他国家，要想电子支付正常利国利民，都需要制定完成的法律以及监管政策
4.5支付形态
我们在二中提到了，支付形态有很多种，可以适用于不同的应用场景；比如互联网支付，pos刷卡，人脸识别，nfc硬件等
4.6支付软件服务
传统支付能够线上化，除了计算机以及网络技术的发展之外，软件应用技术的丰富也是必不可少的条件；现在电子支付得以普及，离不开电子商务平台以及各类支付应用的发展；像支付所必须的支付系统相关系统；收银台/订单，清结算，支付核心，账务资金等
4.7支付架构一栏
最后上一张手工图，来说明整个电子支付大厦的模样；从用户到电商平台再到三方支付，通过网联银联到达人行支付清算体系；这做大厦也是“支付系统全面详解”要全面结构的对象框架！
摘自
支付系统全面解析
（从小白到支付专家的学习升级之路）