新品 | 横琴人寿大黄蜂3号Plus和嘉贝保，这是守护亲兄弟呀！
2020年 第 116 篇
今年2月底的时候，横琴人寿推出了大黄蜂3号升级版，大黄蜂3号Plus少儿重疾险。当时，番茄就写了文章介绍，参见升级|横琴人寿大黄蜂3号Plus，再次向王者冲击。这个产品还是很不错的，但是市场热度刚起来，这款产品却临时下架了！
这一下架就是接近一个月，这周这个产品已经重新上线了！不过，跟随一起来的，还有另一个产品，它就是横琴人寿嘉贝保！真是上阵父子兵，守护亲兄弟呀！前面分析过，大黄蜂3Plus是很能打的，那嘉贝保呢，我们一起来看看吧！
这两个产品都是横琴人寿出品，之前有些小伙伴对大黄蜂3号Plus可能也不是很了解，所以今天就把这两个产品一起对比下。
01
基本形态：简单对比
下面我们来看看这两款产品的基本形态。通过对比表格简单的看看这两款产品的基本形态和不同。
从上面的对比中，我们可以知道，横琴人寿大黄蜂3号plus和嘉贝保都是可保定期、可保终身的儿童重疾险。其保障责任也是非常的相似。
嘉贝保继承了大黄蜂3号Plus的很多优势，在某些方面进一步的升级。但是也有些方面却放弃了，比较遗憾！
下面我们详细来分析下两者的不同，并给出结论。
02
详细对比：优劣分析
1.保障期限选项更多。两个产品都可保定期和保终身。大黄蜂3号Plus的保障期限有保到30年和保终身。嘉贝保的选项更多，有保20年/25年/30年和保终身。因此在交费期限选择上也更多一点。
2.等待期更短。大黄蜂3号Plus的等待期是180天。嘉贝保的等待期是90天。在少儿重疾险中，绝大多数产品的等待期都是180天，嘉贝保这是一个提升。
3.重疾保障进一步提升，中症和轻症责任基本持平。在重疾保障方面，嘉贝保继承了大黄蜂3号Plus的特点：重疾在特定时间段额外赔，且同样可以选择附加重疾多次赔付，多次赔付间隔期也相同。但是嘉贝保更进一步，在保留这一概念的同时，提升了额外赔付比例！从额外赔付50%提升到60%。
4.特定疾病保障变可选，且进一步提升。嘉贝保的特定疾病变成了可选责任，更加灵活；此外，病种和赔付比例进一步提升。20种少儿特定疾病的赔付比例提升到额外赔付150%基本保额，增加了5种罕见病责任，额外赔付200%基本保额。但是仍然限制特定疾病保障到20岁，略遗憾。
5.身故责任也更加完善。大黄蜂3号Plus身故，只能退保拿现价；而嘉贝保身故责任为所交保费和现金价值的大者，并且将身故责任写进合同。这样也可以更好的跟同类产品对比。
6.可选责任不同。大黄蜂3号Plus有癌症二次赔付选项；嘉贝保没有这一选项，多了可选两全责任，且必须是选择保定期才可以选择两全责任。番茄认为这是这两兄弟的最大区别。后面会进一步分析。
7.两者在豁免责任上基本相同。
8.客户忠诚权益。大黄蜂3号Plus的宣传上面明确有，嘉贝保的宣传材料并没有看到，需要跟保司进一步确认。
上面详细的分析了两个产品的不同。下面做下总结，并给出选择策略。
从保障方面来看，嘉贝保在很多方面都做了提升，当然价格也略提高。因此，如果选择保定期，不选择重疾多次，嘉贝保的保障更优，价格也提高不少。如果选择保定期，同时选择重疾多次，价格提高不多。因此嘉贝保提供了另一个选择。
此外，两全责任，不建议选择。因为从重疾险选择逻辑就不太推荐保定期。保定期仅仅作为补充和预算不多的家庭。这时候没必要选择两全。
刚才在分析可选责任的时候，我就说了，这可能是这两个产品最大的区别！因此，也影响到我们选择产品的策略。我们都知道癌症占重疾的理赔比例很高，因此选择保终身，选择多次的时候，癌症二次赔付责任是很重要的。嘉贝保在其他方面做了提升，但是却少了这个可选责任。真的很遗憾。因此，选择保终身，番茄更推荐大黄蜂3号Plus。当然嘉贝保在保障提升后，价格提高也不多，尤其男性的费率。也是一个不错的选择。
所以我说上阵父子兵，守护亲兄弟呀！
03
横向对比：谁是王者？
下面我们将这两个产品同目前最火爆的少儿重疾险做个对比，这里选择了复星联合健康的妈咪保贝和昆仑健康的守卫者3号。
上面四款少儿重疾，有个共同特点，就是他们都可以选择保终身且都可以做到重疾多次赔付。但是又各不同相同，横琴人寿的兄弟两个是分组多次赔付，而妈咪保贝和守卫者3号都可以做到不分组多次赔。
前面已经讲过，少儿重疾，不推荐一开始就选择保定期的，并且如果一定要选择保定期，还有其他产品比如大黄蜂时光机，晴天保保超越版等产品可以选择。保定期的对比，不是今天分析的重点，因此今天这里不再展开。
在保障期限选择上，妈咪保贝和守卫者3号都有保到70岁/80岁的选项，因此在这方面更灵活。
如果选择保终身，保障责任：重疾+轻症+中症+特疾+身故；守卫者3号多次，其他产品都选择单次。
重疾部分：嘉贝保＞大黄蜂3号Plus≈守卫者3号＞妈咪保贝
中症轻症：嘉贝保＝大黄蜂3号Plus＞守卫者3号＞妈咪保贝（相差不大）
少儿特疾：嘉贝保＞守卫者3号＞妈咪宝贝≈大黄蜂3号Plus
身故：嘉贝保优于大黄蜂3号PLus=守卫者3号优于妈咪保贝
费率：大黄蜂3号Plus<嘉贝保<妈咪宝贝<守卫者3号
综合：这几个产品性价比差不多，大黄蜂3号Plus和嘉贝保性价比更优一点点！妈咪保贝最差。
如果选择保终身，保障责任：重疾+轻症+中症+特疾+身故；妈咪保贝选择重疾二次，大黄蜂3号Plus和嘉贝保选择重疾多次；
重疾部分：守卫者3号＞妈咪保贝＞嘉贝保＞大黄蜂3号Plus
中症轻症：嘉贝保＝大黄蜂3号Plus＞守卫者3号＞妈咪保贝（相差不大）
少儿特疾：嘉贝保＞守卫者3号＞妈咪宝贝≈大黄蜂3号Plus
身故：嘉贝保优于大黄蜂3号PLus=守卫者3号优于妈咪保贝
费率：大黄蜂3号Plus<守卫者3号<嘉贝保<妈咪宝贝
综合：这几个产品和价格也基本一致，既然选择多次赔付，说明价格不敏感，更推荐嘉贝保和守卫者3号。
别急，既然选择保终身，妈咪保贝虽然可以选择重疾不分组赔2次，但是对于癌症来说，还是只能赔一次。大黄蜂3号Plus可选责任包含恶性肿瘤二次赔付，可以很好的弥补妈咪保贝这一不足，且本身性价比并不差。虽然价格女性方面更贵一点，仍然非常值得推荐。
妈咪保贝和守卫者3号可以保障到70岁，这方面仍然有优势。妈咪保贝的少儿特疾不受年龄限制也是一个亮点。
横向对比：几款产品真的非常接近。男性更推荐守卫者3号和嘉贝保，女性更推荐大黄蜂3Plus。
04
公司介绍&如何投保
公司介绍
横琴人寿保险有限公司，由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同发起筹建。2016年12月27日，中国保监会发文，同意横琴人寿保险有限公司开业。公司注册资本金20亿元，总部设在珠海横琴自贸区。
2019年四季度综合偿付能力为170.4%，运营状况良好。横琴人寿保险有限公司最近一期的风险综合评级结果为 A 类。
股东
亨通集团有限公司 成立于1991年，是服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业，拥有全资及控股公司70余家（其中3家上市公司），产业遍布全国13个省，是中国光纤光网、电力电网领域规模最大的系统集成商与网络服务商，跻身中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。 中植企业集团有限公司最早于1995年4月从黑龙江省伊春市起步，是一家多元化经营的大型民营企业集团，主要从事金融、房地产开发、交通与水利等基础设施建设以及矿业资源开发等的综合性集团公司。
经营指标
成立日期：2016年12月
注册资本：20.0亿
最新综合偿付率：170.4%
上年度原保费规模排行：55
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。