大家好，我是凹凸君。
太平人寿最近上新了一款少儿重疾险—福禄娃，全称是太平福禄娃终身重大疾病保险，据宣传是一款保障全面，人性化设计的产品，实际上是否如宣传那样？
福禄娃属于线下的少儿专属重疾险，绑定身故责任，产品结构是重疾单次赔付+少儿特定疾病额外赔付100%，产品结构比较简单。福禄娃涵盖15种少儿特定疾病，包含白血病等，25岁前额外赔付赔付100%，比如50万保额，25岁前患白血病，可以直接赔付100万，可以有效提高未成年人的高发疾病的保障杠杆。但是福禄娃针对少儿高发的重疾缺失了严重1型糖尿病、严重癫痫。新定义之后，虽然轻症比例有限制，但是很多老牌的保险公司都纷纷把以前轻症赔付比例只有20%，现在也提升为30%了，并且增加了中症的保障。福禄娃的轻症赔付比例是30%，但是依然没有中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%保额，有的甚至高达90%保额，这对于消费者是个利好的责任。福禄娃的28种统一定义重疾对应的轻症，缺失很多，轻症疾病保障是重疾险不可或缺的重要保障内容，高发轻症的缺失无疑会降低整体保障力度。A少儿重疾险与福禄娃的保障责任类似，都是重疾单次赔付+特定疾病额外赔付。但是A少儿重疾险涵盖了中症责任，并且特定疾病额外赔付责任更加丰富全面，涵盖20种少儿特定疾病额外赔付100%，5种罕见病额外赔付200%，关键是终身有效，比如白血病，只要合同继续有效，无论什么时候患白血病都是双倍保额赔付。而福禄娃的少儿特定疾病额外赔付责任只保障到25岁。A少儿重疾的保障责任要比福禄娃更加全面，但是福禄娃的费率要比A少儿重疾险高约50%。隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。福禄娃的轻症病种有50种，其中涉及到隐性分组的病种有13种，分组达到5组，这个情况的分组，加上福禄娃的轻症缺失比较多，福禄娃的轻症保障是真的低。（1）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能衰竭、原位癌。（2）、缺失严重1型糖尿病，虽然不属于28种统一定义的重疾，但是对于特定人群的保障还是非常有必要的。太平人寿是中国太平集团旗下的子公司，中国太平集团于1929年在上海创立，是我国历史悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。1956年根据国家统一部署，中国保险、太平保险停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2011年列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。近年来，在党中央、国务院坚强领导下，中国太平快速发展，连续三年晋升《财富》世界500强，列第392位。福禄娃是一款比较简单的单次赔付少儿重疾险，在细品条款后，并没有如宣传那样“保障全面”，反而存在不少的问题，高发轻症缺失比较多与费率偏高是福禄娃比较大问题。
