加不加，就这一个原则
首先，关于沪惠保本身的细节，建议看看这篇上海市总工会的总结，非常详尽，真的不需要我再就产品本身写什么了。
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要不要买惠民保，就看买了它能不能扩充我的保障体系范围。
比如我有严重高血压，买不了百万医疗险，只能买防癌险。现在「沪惠保」不需核保，可以直接买。那买了，我的保险体系就从单纯的社保，变成了社保+惠民保，社保外自费的部分也有机会报销了，那当然买啊。
再比如，本来我的百万医疗险不包含质子重离子，「沪惠保」有，那也可以买了补充。
再比如，我得过腰椎间盘突出，虽然百万医疗也买了，但是除责了。而「沪惠保」一没有除责二没有除责既往症，买了是不是能把这部分保障补上？
只要是能把保障体系的范围扩大，并且觉得惠民保的价格值得做这个小小的扩充，那就加。
但如果没有扩充，我本身买的医疗险，已经包含了惠民保的所有保障范围，等于所有保障都是重叠的，百万医疗又很难出现保额不足的情况，那么加一个的必要性就很小。
但反过来，是不是有了惠民保就可以不买百万医疗险了？
NO！
绝大部分的惠民保，优势都是便宜+门槛低，在保障范围上，还是替代不了百万医疗险。
比如沪惠保只报销「医保目录外住院自费」的部分。但是百万医疗险基本都报销「自付+自费」的部分。
更何况，惠民保虽然有社会福利性质，但本质也是商业医疗产品，续保条件还未得可知，还做不到直接干掉百万医疗险的水平。
其实买任何一个产品的思路都是这样：买了它能不能扩充自己的保障范围和保障额度？如果能，价格也能接受，那就可以买。
再次祭出这张图：
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