这样买基金,才能赚到钱

同名微博:@银行螺丝钉

前两天,螺丝钉去家门口的水果铺买西瓜。
门口有半个切开的西瓜,但看切开的面已经不太新鲜,担心瓜坏了,想让店家再切个新的。
毕竟买西瓜也要秉承「又好又便宜」的思路。
既然单价一样,大家都想要好西瓜。
然而,店家不愿意切新的,指着不新鲜的西瓜,反复跟我说,这是好瓜。其实听口气,他自己也有点心虚了。
螺丝钉最后还是没有出手,回家了~

屁股决定脑袋

但是,回家后想了想,这个决策过程还是很有意思的。
▼买方
螺丝钉是买方,用自己的钱买西瓜,要同时为自己的钱和胃负责任,肯定想买到又好又便宜的瓜。
▼卖方
店家是卖方,要为自己的生意负责任,卖不出去的瓜就损耗了,需要自己承担损失。所以店家出于利益考虑,也要坚持说这瓜好。
买方和卖方都有自己的立场,都会站在自己的立场思考问题。
有句话说,屁股决定脑袋,这句话在投资领域也是适用的。

基金投资者追涨买入

我们以股票基金投资为例。
如果一只股票基金,没有出现好的投资机会,螺丝钉宁愿耐心等待。
这有可能让我们错过一些机会,但不会承担太大风险。如果出现了很好的投资机会,就像2020年3-4月份,全球股市大跌,投资机会很好,螺丝钉也会敢于重金出手,买了几十万低估的品种。
7月份大涨之后,我们就暂停了股票基金的买入。因为股票基金整体不太便宜,也就不着急出手了。
长期投资是不缺少机会的。
螺丝钉之前也写过,过去40年,平均每2年就会出现一次不错的机会。只不过,每次机会可能会落在不同的资产品种上。
大家可以点击查看这篇文章:《绿色低估的机会,还会不会有?
但是,大部分基金投资者,跟我们的操作是相反的。
  • 3-4月份股票基金大跌,大量的股票基金被赎回;

  • 7-8月份股票基金大涨之后,股票基金销量创下历史新高。

所以,大多数基金投资者的操作是,越上涨,买入越多。
其实,今年到目前为止,股票基金整体收益还可以,如果仍然被套,那基本都是7-8月份大涨后追高买入的。

基金销售机构推波助澜

当然,基金投资者追高买入,跟基金销售机构的推波助澜也有关系。
很多基金销售机构喜欢在股票基金上涨之后,开始宣传某某基金或某某基金经理短期收益有多高,投资者看到高收益之后,也更愿意买入。
最后结果就是,投资者最多的钱都买在了市场高位。
其实,站在机构的角度,他们这么做也是有道理的:如果不让投资者买自己家的基金,他们靠什么赚钱、怎么经营下去呢?
所以,大多数基金公司、基金销售平台,都会在股票基金大涨之后,继续鼓励投资者追涨买入。
这也是屁股决定脑袋。

主动优选组合为啥收益好?

我们的主动优选组合,自从今年2月份推出到现在,经过近期大盘调整之后,总收益还是超过40%。
前几天就有朋友问螺丝钉,为啥主动优选组合收益这么高呢?
这也让螺丝钉想起前几天看到的一个新闻。
一只今年特别火的某某成长基金,被骂上了热搜。这个基金的收益,今年涨幅也有30% ,这个表现在股票基金中也不错了。
但是,因为亏损的散户太多,结果把这只基金骂上了热搜。
原因就在于基金公司的宣传策略。
在基金大涨之后,基金公司和销售平台积极主动的宣传基金的短期业绩,这只基金去年规模只有3.8亿,今年一口气冲到了170亿。
这意味着,90%以上的投资者,是在这只基金大涨之后,追高买入的。
所以,后来这只基金短期回调20%,被套的投资者比例就非常高了。
如果单看这只基金今年以来的收益,整体收益堪比主动优选组合里的一些品种,只是因为大部分投资者是大涨之后买入被套,才被投资者骂上了热搜。
投资者追涨杀跌的结果,就是基金赚钱,投资者亏钱。
这背后的原因:
  • 一方面跟基金投资者不够理性有关系;

  • 另一方面也跟基金公司和基金销售平台的宣传策略有关系。

明白了这个道理,再来看螺丝钉的主动优选组合,就明白为啥主动优选收益好了:
  • 一方面基金本身收益还可以;
  • 另一方面,螺丝钉一直会结合市场估值来提示大家,4-5星级才是投资股票基金的好阶段,避免了大家追涨买入。加上关注螺丝钉的大部分都是理性投资者,也愿意接受买的便宜的理念。
好品种 买得便宜,才能保证我们获得不错的收益。
如果短期大涨后,螺丝钉也鼓励大家追涨买入,那主动优选组合,也会遇到「基金赚钱、基金投资者不赚钱」的情况。
估计螺丝钉也会被骂上热搜了。

总结

买西瓜,我们都懂得,要挑好西瓜,还要跟卖家砍价。
投资也是同样的道理。
先挑好基金,还需要在基金便宜的时候买入。因为基金的价格我们没办法砍价,因此只能耐心等待好价格的出现。
做投资,也需要我们心里有杆秤,不能只听基金公司或基金销售机构怎么说。
好品种 好价格=好收益。
二者缺一不可。
作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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