两个人工龄一样，缴费一样，一个是个人交，一个是单位交，退休后两人工资有多大差距？

个人参保和企业参保，工龄一样，缴费一样，退休后的养老金有多大差距？实际上，正如世界上没有两片相同的叶子，养老金也是如此。你这种想法我能理解，但是过于理想化，要想个人参保和企业参保，影响养老金的因素全部一致，在现实生活中很难做到。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！

一、个人参保和企业参保，有哪些区别？

（一）缴费比例不同

1.个人参保。个人缴费比例为20%，均由个人承担，8%计入个人账户。

2.企业参保、个人缴费比例为8%，由企业代扣代缴。

由此可知：个人参保的缴费成本要比企业参保高出12%。

（二）缴费基数不同

1.个人参保。以上一年度全口径平均工资作为选档缴费基数，一般在60%~300%中选择一档，进行缴费。

2.企业参保。缴费基数为个人上一年度月均工资。上限：全口径的300%，下限：全口径的60%。

由此可知：个人参保的缴费基数，要想与企业参保缴费基数完全一致，可能性几乎为0。

（三）工龄不同

1.个人参保。个人参保，属于灵活就业人员，没有工作，不可以计算为工龄。但是，参保的时间，可以作为实际缴费年限，累计计算。

2.企业参保。企业参保，只要办理招工备案手续，签订劳动合同，即可计算为工龄。同时，根据参保缴费时间，可以作为实际缴费年薪啊，累计计算。

由此可知：个人参保没有工龄，企业参保有工龄。只要缴纳社保费用，就有实际缴费年限。

二、个人参保和企业参保，退休后的养老金差距有多大？

（一）影响养老金的因素

包括：缴费年限、缴费基数、退休年龄（计发月数）、过渡性养老金、个人账户养老金累计储存额、退休地点（退休前上年度全口径平均工资）等6方面因素。

如果上述6个因素完全一致，那么企业参保和个人参保，退休后的养老金没有任何差距。

（二）要想缴费基数相同，入账金额相同，缴费指数相同，个人就需要提高选档标准。

例1：老李是个人参保，老王是企业参保。如果想每月个人账户入账金额为500元，那么缴费成本分别是多少？

1.老李的缴费成本：500/8%*20%=1250元/月

2.老王的缴费成本：500元/月。

3.两人的缴费基数相同：500/8%=6250元

通过计算可知：要想每月入账金额为500元，缴费基数要达到6250元，而且老李要比老王多缴纳750元。6250元的缴费基数，在很多地区至少要在100%~150%的选档标准上。

例2：老李和老王均为60岁退休，按照6250元的缴费基数，连续缴纳20年，如果想退休后的养老金一致，老李需要比老王多承担多少费用？

老李需要比老王多承担社保费用：（1250-500）*12*20=18万元。

通过计算可知：个人参保人员，要想和企业参保人员，退休后的养老金一致，那么至少需要多承担10万元以上的缴费成本。

（三）为什么，身边的个人参保退休后的养老金要远低于企业参保人员？

由于个人参保的缴费成本比企业参保的要高出很多，当缴费成本等因素相同的情况下，个人参保退休后的养老金一定要比企业参保的低。

缴费成本相同，也就意味着进入个人账户的养老金要少于企业参保人员，缴费指数也要低于企业参保人员，这就是为什么，大部分情况下，个人参保比企业参保退休后养老金低的原因。

写在最后：

1.如果是个人参保，就意味着没有工龄。即便是缴费年限、缴费基数都一致，如果退休年龄、退休地点不一致，退休后的养老金仍然有差距。相对来说：退休地的全口径平均工资高，养老金就高；晚退休的一般要比早退休的养老金高一些。

2.个人参保和企业参保，单纯的比较退休后的养老金差距，意义不大。因为要想完全一致，可能性不高。除非个人承担起高额的缴费成本，提高缴费选档的标准，才有可能缩小二者间的差距。

对于个人参保缴费的灵活就业人员，没有必要为了与企业参保人员退休后，领取的养老金一致，而盲目的提高缴费档次，这样缴费成本太高。对此，你怎么看？

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