狗狗作为很多家庭的宠物，在大家的心里越来越重要，随着人们保险意识的增强，为了保障狗狗自身的安危以及养狗过程中产生的问题，给宠物上保险也成为一项爱护宠物的良好举措。这些保险都有覆盖哪些方面？国内外有什么差别？你会为狗狗上保险吗？宠物险在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，现有的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险也有类似的责任保险险种。都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。由上可见，我国目前的宠物险面向的主要对象其实还是人，保的是被宠物咬伤的第三者，不保宠物本身。而且在我国，宠物险的保费还是比较便宜的。我们不难理解我国的“宠物险”实际上是责任险的一种，其赔偿的受益人是宠物的主人，而不是宠物本身。虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。这里不光是指对宠物主人的收益，更多的是从维护狗狗本身出发，让主人更安心的养狗。包括配种概率、疾病死亡、活体运输、日常免疫驱虫等等都需要承担一定风险，尤其对于投入大规模大的犬舍，任何事故的出现都会造成犬舍的损失。狗狗的大病小病都要看；出门遛狗提心吊胆，一怕跑丢、二怕咬人、三怕交通意外；意外死亡的责任谁来承担一直是个大问题；狗咬了别人的车，是狗主人赔还是有车主的投保公司赔？旅游出行、航空托运、宠物寄养都让人放心不下......在美国，随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费，而且，宠物保险公司不仅有为猫和狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种，比如南美栗鼠等设立了保险。目前，美国的宠物保险主要有两种：一种是综合型保险，包括健康和意外赔付。另一种是类似我们人类的医疗保险。而一些以前只有人类才能享有的医疗服务，如今在兽医诊所也能找到，这大大降低了主人负担的费用和宠物被“弃疗”的风险。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。保险费率依据宠物的年龄而定，每月从10美元至30美元不等。除了保险公司的方案外，一些动物医院也提供了可选择的保障计划，这相当于预防性的医疗照顾手段。医院的计划包括了:日常检查、接种疫苗等，还有X光、验血和清洁牙齿等。大手术不在保障之列，但会有一些折扣。在英国，宠物保险已为人们所接受，英国也已成为宠物保险的第一大市场，保费收入过亿英镑。在过去的几年里，宠物保险市场发展迅速，部分原因在于宠物保险提供者的增多；同时也在于宠物主人保险意识的加强。如果宠物的主人生病住院，保单的附加条款还承保宠物在家时的花销；一旦宠物死亡，主人购买新宠物的花费也纳入了附加条款的保险责任。有一些保险人甚至提供24小时的服务热线，为失去心爱宠物的悲伤主人提供咨询服务。由此可见，国外的宠物保险标的是宠物本身，也就是保障的是宠物的身体和寿命。据了解，某保险公司2014年曾经在北京推出的宠物保险，截至一年后2015年底在北京地区的销量仅有几百份。而据北京市公安局的统计数据，北京市目前“有证”的犬只超过90万。两个数据的对比，反映出养宠人士和保险公司的双重谨慎。一方面，新产品确实需要一段市场接受期，一些潜在购买者还在观望；另一方面，保险公司对宠物险推向市场后的风险亦难以把握，需要积累经验及相关数据，逐步推开。然而虽然宠物保险市场发展缓慢，但需求一直存在。以英国为例，2012年的宠物险保费收入超过7亿英镑，年均增长率接近20%，远超其整个保险市场年均个位数的保费增长率。在瑞典成熟的宠物险市场，宠物投保率高达50%，在美国宠物险保费的年均增长率超过10%。尚属空白的国内宠物保险市场无疑具有巨大的想象空间。然而国内宠物识别技术和相关诚信体系的滞后让保险公司和养犬人不敢贸然踏足。此外，宠物发病率、宠物丢失率、宠物意外发生率等数据在国外已经有数十年积累，而在国内却几乎空白。所以在国内推广宠物保险的首要任务，还是先从产品自身做起，不是冲销售量，而是整个流程的顺畅度，从投保到医院体检、植入芯片，再到后期的看病理赔，把过程理顺，打消正在观望的养宠人士的疑虑才是正解。宠物在国人观念中的地位上升了，主人自己如果都有保险会不会也考虑给狗狗来一份呢？从目前的销售情况来看，宠物险购买者是几类较稳定的人群：有国外生活经历的、有保险从业经历的、从事犬业相关工作并且学历相对较高的以及动物保护人士等。
看来要想普及宠物医疗保险，第一是必须要有成熟健全的保险制度做支撑，二则要对宠物重视的意识提高。如果人连给自己上保险都不热衷，那又怎么会给宠物上保险呢？希望国内宠物保险制度可以尽快为家庭的每一份子都提供保障。
最后，你希望保险公司能够推出什么样的保险制度保障你的它呢？
