“高息存款”尚未凉透,按月付息存款又来了?你怎么看?

临近年底了!各大银行正准备招揽大资金的储户,再冲刺一下业绩。不过,今年与往年不同的是,银行的“高息存款”被叫停了,这让很多银行失去了揽存的利器。早在今年的3月份,央行下发通知要求,定期存款提前支取靠档计息产品违反了《储蓄管理条例》。6月份,北京银保监局也发布通知,要求各银行规范结构性存款管理,继续压降结构性存款规模。争取在年底前压降至年初规模的三分之二。

无独有偶,今年11月份,央行金融稳定局局长孙天琦也发布署名文章,指出互联网存款存在的问题和隐藏的风险。所以,银行“高息存款”,全部退出肯定是无法避免了。可能很多储户感到奇怪,像“靠档计息”、“结构性存款”等创新型储蓄品种,深受大家喜爱,为什么说取消就取消了呢?

我们认为,主要有三个原因:首先,“高息存款”,会使银行间展开揽之争,影响到国内的金融秩序。比如,某商业银行看到别人开出高利息,自己开的利息更高,这样会产生恶性竞争。

再者,“高息存款”主要是让储户得到实惠,特别是“靠档计息”,都不算活期利息了,银行的融资成本就要上升。在这情况下,银行业绩就受到很大的影响。要知道,活期存款才是银行融资成本最低的,这一块利润丰厚,怎么能拱手让给别人呢?最后,“高息存款”的结果肯定是储户得益,银行利益受影响,更关键的是实体经济的融资成本也会上升。这样无助于实体经济的全面复苏。这也是监管部门叫停“高息存款“的最主要原因。

不过,就在“高息存款”全部被叫停之后,很多银行目前都在大力推进“按月付息”的定期存款产品。据业内人士介绍,各银行都将“按月付息”作为“靠档计息”的一种替代品。如果你存入银行50万,一年的利率是2.175%,月利息是906.25元;二年的利率是3.045%,月利是1268.75万;三年的利率是3.9875%,月收入可达1661.46元。存入大额存单,每个月还能拿到稳定的收入,这何尝又不是一件美事?

实际上,“按月付息”有二大好处:除了投资者可以提前享受到本金带来的收益。二是投资者可以提前拿出本金去投资基金、贵金属、股市等产品,获得更高收益和回报。当然,如果“按月付息”,储户想要提前取款的话,就都算做活期存款,银行还会把之前”按月付息”的利息给扣回来。

现在很多人都在担心,“按月付息“是不是也会被监管部门叫停?我们的看法是,如果银行发行了”按月付息“的大额存单,肯定是经过相关金融监管部门批准的,至少在短期内是不会被叫停的,长期就不好说了。而且,”按月付息“只是银行给储户的利息按月支付,对银行业绩和实体经济影响并不大,估计这次银行的存款创新,就不会被监管部门喊停了!

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