和谐健康福满一生【重疾险评分】

福满一生

系统得分      83.17

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

• 福满一生由和谐健康保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为83.17，给予4星评级，福满一生作为单次赔付重疾险序列，保障责任较为完善，61岁前重疾保额额外赔付70%，轻症中症覆盖全面，同时可附加责任也是实用性较强的恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付，整体责任比较全面。

• 福满一生从保障责任来看，优势集中在轻症和中症责任部分，但由于是单次重疾且主险其他责任等保障有所薄弱，加之公司实力和增值服务两大纬度有所不足，使得综合起来总分值不高。若只看重保障责任纬度，对其他纬度要求不高，福满一生依然是值得考虑的产品。

 亮点 

• 福满一生的高发轻症、中症覆盖全面

• 61岁前重疾，额外赔付保额70%

• 原位癌赔付条件相对宽松

 不足 

• 福满一生为重疾单次赔付

• 中症病种虽覆盖全面，但有不少放在了轻症，降低了赔付额度

• 添加附加责任后，可投保保额较低

• 附加了恶性肿瘤二次赔付，则心脑血管二次赔付也将作为强制性绑定，不能只选一项

 排行榜单 

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本次测评的福满一生来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

和谐健康保险股份有限公司于2006年成立，是一家专业的健康险公司，总部设在成都。目前，设立了14家省级分公司，共57家分支机构。安邦保险集团申请解散清算后， 原隶属于安邦集团的和谐健康，于2020年3月19日，中国银行保险监督管理委员会核准（银保监复[2020]129号），同意和谐健康原股东股份转让给福佳集团等五家集团公司，至此安邦集团（即大家保险）与和谐健康再无关系。因安邦集团申请解散清算到转让股份至今，和谐健康一直未对外披露偿付能力，待稳定经营后，会重新披露。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前和谐健康得分为80，表现一般。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

 股东 

• 福佳集团于2000年成立，已连续10年入围中国500强企业，中国对外贸易民营企业100强，现已发展成为集石油化工、地产开发、商业运营、金融投资、贸易经营、物业管理、酒店服务于一体的多元化现代企业。

• 南京扬子国资投资集团于2014年成立，主要承担南京江北新区重大城市功能设施、主导产业创新发展等投资建设运营职能。集团注册资本130亿元，总资产规模2600亿元，国内主体信用评级AAA，国际主体评级A-。主要经验范围有：城市功能项目和产业转型升级载体(含持有型物业)投资、资产运营和管理、资产经营、股权管理、基金管理。

 经营指标 

• 成立日期：2006年1月12日

• 注册资本：139亿

• 最新综合偿付率：暂无

• 上年度原保费规模排行：82名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。福满一生的保障指数得分为81.85，该项评分在消费型重疾险评分中处在中下段水平。

重症

重症疾病覆盖123种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾为单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

61岁之前患重疾额外赠送70%的保额，这项责任实用性较强，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计。

 轻症 

轻症病种有50种，最高发22种轻症全部包含。福满一生的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。

制表：大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。

福满一生的轻症覆盖全面，没有缺失，是福满一生的一大优势。同时原位癌责任定义宽松，没有任何免责限制；慢性肾功能障碍，不仅升级至中症，同时定义也是最宽松序列，要求持续透析90天，且达到的标准也更为宽松，均属于定义宽松梯队。

福满一生的轻症虽病种覆盖全面，但除了常规的隐形分组外，还涉及视力（含糖尿病导致）、肝脏、肠道类的隐形分组，当然这也是因为这几类病种涵盖较全。举个例子，福满一生的肝脏类疾病包括：慢性肝功能障碍、早期肝硬化、病毒性肝炎导致的肝硬化三个病种，这三个病种涉及三选一。但有的条款只含有其中一个病种，自然无须涉及多选一的情况，因此这类隐形分组，需注意，但也是仁者见仁智者见智的选择。

 中症 

中症病种有25种，最高发10种中症全部包含。福满一生的中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的60%。

制表：大鱼测评

福满一生的中症高发病种也涵盖十分全面，没有缺失，但有不少轻症，在没有把条件放宽的情况下，直接放在了轻症中，变相降低了赔付额度，是美中不足的一点。

 身故责任 

福满一生可附加身故责任，18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。本文按未附加测评。

价格分析