在等待期发现健康异常，对保单有什么影响？

在昨天的文章《体检报告保险公司能查到吗？》中我说，在体检前可以合理利用保单的犹豫期来规避体检风险，貌似有部分伙伴没有理解我要表达的意思，今天再解释一下。

我们知道，除了意外险，其他类型的保险都是有等待期的，比如医疗险的等待期通常为30天，重疾险与寿险的等待期通常为90天或180天；在等待期内出险，保险公司是不承担保险责任的。

我们买完保险后就去体检，这时候保单肯定还在等待期中，那我们体检发现的健康异常对保险合同有影响吗？

当然是有影响的，但具体有什么影响，可能很多伙伴并不是很清楚。

前几天推荐了多啦A保重疾险，我们就以这款产品来说说说，会有什么影响。

多啦A保重疾险在条款中对等待期有下列规定：

简单理解，在等待期内因疾病导致身故、重大疾病或轻症，保险公司是不承担责任的。

也就是，如果我们买完多啦A保后去体检，并且很不幸，体检就发现了重大疾病或轻症，那么多啦A保是不能提供保障的，保险公司会返还已交保费后终止保单。

而我们在实际体检中，常常被检查出来的并不是重大疾病、轻症这样的毛病，更多的是有高血压，有2型糖尿病，有甲状腺结节，有乳腺结节等等这些毛病，这时候体检异常对保单有什么影响呢？

可以说，这些异常对多啦A保基本没影响。

因为多啦A保重疾险本身并不保障高血压，并不保障2型糖尿病的；良性的甲状腺结节及乳腺结节也都不是它的保障范围内的；按照等待期的条款，保险公司也没有权利解除合同。

对于医疗险，在等待期内发现了健康异常，不论是恶性肿瘤、还是高血压、糖尿病，都不会影响保单的继续有效，唯一的影响是，等待期发现的这些健康异常不在保障范围内，但是其他疾病，仍然享有保障。

我们在买完保险后去体检与体检后再去买保险有什么区别呢？

我们假如体检发现了糖尿病，那么体检之后再去买医疗险、重疾险、寿险基本都是不可能的了；而如果我买完保险再去体检，即使保单在等待期，那么买的重疾险、寿险保障都是不受影响的，对医疗险的影响也仅仅是糖尿病及其并发症不在保障范围内，而其他的疾病仍然都能享有保障。

仅仅是前后顺序的不同，最终的结果却完全不同。

所以你看到，我建议在体检前合理利用保单的犹豫期，并不是为了让你买保险来保障本次体检可能发现的疾病，而是为了防止因为本次体检发现健康异常而失去买保险的资格。

另一个问题是，保单等待期体检发现了异常要不要向保险公司补充告知？

是不用的。

我们买保险做到如实告知仅仅是要求在投保的时候，在买完保险后发现的健康异常，是我们无法预料到的，它并不影响保单继续有效，保险公司更不会以投保后发现的健康异常来说我们投保时没有如实告知。

最后还是要提醒，利用保单的犹豫期来规避体检风险仅仅是一个权宜之计，如果有条件，还是建议尽早为自己及家人配置好保险。