圆桌实录：科技如何改变保险业
保观|专注互联网保险
2018年1月31日，曲速科技旗下自媒体保观联合脚印主办的“科技赋能保险暨2017年度InsurStar创新力颁奖盛典”在北京长安街w酒店举行。
现场的圆桌论坛环节，来自保准牛CEO晁晓娟、宜信博诚副总经理孟繁锦、i云保副总经理邸辛、量子保CEO汤鹏、新旦股份董事长张坦就“科技改变保险” 话题发表了自己的看法。整理如下（内容有删减）：
主持人：大家好，我是本次圆桌的主持人徐洁，本次论坛的话题是科技改变保险，在座各位都是互联网保险或者是保险科技领域非常优秀的创业者，首先我想请各位做一个自我介绍，然后再各自讲讲在创业过程中如何通过科技来改变保险行业？
孟繁锦：谢谢主持人，我是来自宜信博诚的孟繁锦。我们觉得如果未来真的要用科技改变保险行业里面的内生因素，其实最重要的是要有底层建设。在过去几年，宜信博诚其实做了长时间的科技方面的基础建设，包括说对保险产品建立一个良好评价体系，能够客观、中立、科学的去对产品做专业的分析。第二，我们搭建了全国的线下服务网点，因为其实保险是有温度的，它不是纯粹的说我在线，然后我有一个什么样的产品就可以销售出去，所以做好用户体验就很重要。通过这些手段，使得整个保险业的每一个服务节点都能被科技提升。
晁晓娟：大家好，我是保准牛的晁晓娟。其实现在随着每个新兴行业里面大量场景涌现出来，这里面的风险传统保险行业其实很难满足。这个时候我觉得说我们有可能通过科技产生价值，比如说大家知道这种共享单车、外卖、体育等等很多领域，当这些客户找到我们的时候，我们能够通过科技来满足，去定制专属的产品。本身我们的名字也是保准牛，希望通过科技的力量能够让每一个保险的产品更加准确。
汤鹏：大家好，我是量子保的汤鹏。保险科技，实际我觉得我是其中的一个受益者，做量子保之前，我是易到用车的联合创始人及CTO。在做易到的时候，我们发现基于这种旅游出行场景的碎片化或者颗粒化的保险，能够帮助场景方完成变现。当时通过这种方式我们一年给平安贡献了大概四五个亿的保费。所以那时我专门研究了下整个保险行业，易到当时有很大的流量，但是缺乏有效的变现手段。实际上像易到或者类似这种新型的场景，或者在原有场景下消费升级的这些公司，都有很多这种变现场景，我觉得这是我们的机会。
邸辛：谢谢，跟大家介绍一下，我是来自i云保的邸辛。i云保是一个比较新的公司，于2016年的5月份APP上线，目前用户接近100万，主要是帮助代理人去升级。创立i云保的原因，一个是一线营销员生存和发展空间是越来越狭窄，在效率层面的痛点非常多；另外我之前在众安，其实像众安保险，它有非常好的科技实力，很强的产品创新能力，可是如何让它的产品能够被老百姓认识和接受，这实际上是一个很大的机会，所以我们就做了i云保这样一个第三方平台。
张坦：大家好，我是新旦股份的张坦。第一我们提供精准获客功能，直接提供供应商对接；然后第二，我们再通过技术来对接用户筛选。 第三个我们提供了智能电网销平台，它可以实现电话网络公司的对接，来提升整个成交的转化率。经过我们这套转换系统，用户过来之后，它的成交大幅的提升，传统的电销成交率可能是3‰，那通过我们系统运营后，成交率可以达到百分之几，最高能到10%。我们其实是一个to C平台，因为实际上我们在获取大量的用户。同时我们也to B，我们销售营销工具给保险机构，他们用我们的系统来卖保险，我们收取费用分成。
主持人：感谢各位，大家都开始用科技来改变保险行业，其实我们也能够看到现在一些新的技术已经逐渐的深入到保险行业里面，比如说大数据作用在精算环节，提升保险精算的准确率，比如有些公司用人工智能来做智能保顾，再比如区块链技术可以解决保险行业的一些信任问题，这里，我想问问各位，哪一种技术会最先对保险行业产生变革性的影响？
孟繁锦：我认为现在讨论比较多的区块链其实用的还是比较少，因为区块链它还是需要更大范围的基础建设后才能真正发挥作用。至于大数据和人工智能，我相信我们这几家机构里面可能都在用，比如说我这边有海量客户、海量产品，怎么样能够高效地匹配起来，这些依靠原来的人力肯定做不到。但通过大数据、人工智能，我们可以突破空间、时间还有能力范畴，把这些复杂的运算融合到一起，给出一个很好的方案。所以我们希望用技术的力量去改变这个生态，即让客户逐渐觉得保险慢慢变得不一样，保险从业人员慢慢不一样，让这个行业最终获得尊重。所以我觉得可能在人工智能和大数据是大家用的比较多的技术。
晁晓娟：其实我认为这些技术是同时存在的，比如大数据让保险在定价层面更加精准，在营销层面更精准获客，人工智能作用在保险行业会使得保险行业更加高效。区块链现在也非常火，那我们也在看这件事，区块链的典型特点是怎么样达成共识。共识这件事情我们去看保险产业链条里是没有的，也需要时间去发展。另外，各种技术的发展还取决资本的态度，资本会加速技术的发展。我们自己基本上用的最多的其实是大数据，这主要是在定价层面，另外从云计算的角度，我们给很多我们的合作伙伴赋能，应用在理赔、前端投保环节。
汤鹏：刚才我们讨论的都是通用技术，就比如说大数据，因为大家都在用。我觉得应该谈谈这些技术的未来，我们今天在看区块链这个事情，如果只是ICO，或者是去中心化和智能合约，我觉得还是相对有点局限。我觉得要去发现真正价值，我们看到所谓的去中心化到底去的是什么东西？ 这个层面不是说考虑我们保险怎么去利用区块链、智能合约、溯源等这些技术来提高效率，我觉得应该思考到更底层。因为我心里的区块链暂时还处在最初的阶段，还处于混沌状态，需要更多的探索，可能从混沌到有秩序的这个过程之中，会产生出来立足于保险业更有价值的一些服务、一些形式或者一些组织。
邸辛：其实我们的平台是属于对这些技术应用到实际的，在最开始建立这样一个平台的时候，本身就是建立在云服务器上面。第二，我们其实早在2016年10月份就开始去养我们的机器人，这背后是一套人工智能的体系，通过数据的收集整理，然后不断的去训练它。所以我觉得我们可能是属于技术的受益者，以前卖保险是拿一张投保单放在客户面前，投保以后再经过保险公司一个非常长的承保流程，但是只需要我分享一个H5页面给客户，然后一两分钟就能完成成交，推广人马上就能拿到收入，我觉得这是技术带来的便利。未来我们在应用层面把它不断优化，能够带来更大的突破。
张坦：我的看法是这样，就是说云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链这五个技术，一定会有先后顺序。我觉得第一个，是云计算。就是所有的行业，包括我们的整个流程，都会上线，一旦在云上之后就会产生数据，所以就有了大数据。大数据之后，就可以运算，那么就产生了人工智能。再之后，比如说区块链等技术成熟的可能性很大。因此，我觉得这个是有步骤的，是一项一项来的，而且每一项都会发生。
主持人：在过去的一年中，我们也看到，其实对互联网保险来说，从数据上来看是逆增长，这可能是由于监管比较趋严，一些理财险下线了，像互联网车险一些渠道被关了。但同时2017年也是像阿里、腾讯巨头大举进军这个行业的一年，那么在这么一个冰火两重天的环境中，大家对互联网保险的未来发展趋势有何判断？
孟繁锦：过去几十年的过程当中，保险行业它最本质的变化不大，他自成一整套的这个体系，这个行业有特别多自己的东西，但是今天他已经受到了外界的冲突，越来越多的不是保险行业的企业获个人进入到这个行业，给保险业造成了从外到内的一种很强大的冲击力。而随着科技的发展，用户体验的提升，我认为科技在未来几年里面会加速的改变这个行业，让这个行业变的简单透明，全数字化时代我认为一定会是到来的。
晁晓娟：越来越多的企业或者个人发现了自己真正的保险需求，随着无论BAT的入局也好，还是整个行业的这种状态，发生了从外到内、从内到外的变化，越来越多需求出现了，当有这么多需求，那怎么在监管和客户需求和创新之间做平衡，其实这是科技发挥作用的一个过程。所以我觉得保险科技其实在未来的发展当中，一个是技术和监管能够更好的平衡创新，另一个就是真真正正的能够让越来越多的保险客户得到保护，包括我们的一个愿景，其实是希望通过保险科技去守护更多场景、更多的人。
邸辛：社会发展到现在，社会化分工其实越来越细化，你不能指望一个客户或者说一个消费者，他什么东西都懂。这实际上是一件很难的事情，就算我们把保险变得再标准化再简单化，也会有上千万的保险产品它覆盖不同的风险。所以我觉得如何把在这个市场上给客户提供服务的这些人，能够让他用科技的力量能改造，让他提供更加标准化有效的，然后能够匹配客户需求的服务，我每每想到这个都觉得心潮澎湃，我觉得这是非常大的一件事情。所以从我的角度来讲，我觉得用交易去做一个增量市场其实更有意思。
汤鹏：我发现一个特别有意思的事，从2015年到2017，每年都说是互联网保险的元年，为什么会有这样的情况？我觉得任何一个行业的变革和元年都来自于技术的一些变革，比如说我们之前看2010年就是移动互联网的元年，实际就是MSN、安卓的这种操作性，出现一种技术的变化，让大家认识到什么是移动互联网，我认为真正要开始的互联网保险的元年就在于我们保险科技的启动。这些保险科技是什么，比如说大数据、人工智能、区块链、云计算等，因为只有这几大项真正的能够被所谓的同行友商都深入到你的业务流程、业务系统里面去，可能互联网保险元年就真正到来了。
张坦：首先我觉得保险科技主要还是为人服务，又包括两个方面，一个是为用户，用户需要更符合他自己需求的东西，需要更便捷地用到钱，所以保险科技可以推荐更好的保险方案给他，可以让他更便利地用脑子；第二个层面，实际上是针对保险从业人员的效率提升，怎么样让他们能更高效的去接触这些客户，服务这些客户，获取用户的信息，然后最终销售出去以及提供后续的其他服务，我觉得科技是用来服务人的。未来我觉得会科技会把更多的保险行业的人士包括用户，把他的人从这个繁琐的保险内容中解脱出来，更高效的去从事更有价值的更创造力。
2018.2.1大事记
保险智能风控实验室成立 风险防控“呼吁”科技赋能
今日，由中国保险学会、中国保险创新研究院、保险家智库主办，金融壹账通承办的中国保险科技应用论坛召开，并由中国保险学会与金融壹账通在本次论坛上共同发起成立了“保险智能风控实验室”。据介绍，此次成立的保险智能风控实验室将通过研究建立多险种的智能化反欺诈系统，发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势，为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。
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