人保寿|无忧人生2021重疾险，不足之处有4点

重疾新规后，中国人民人寿保险股份有限公司（简称“人保寿”）推出了无忧人生2021重疾险，替代此前的无忧人生2020。

公司背景：中国人民人寿保险股份有限公司成立于2005年11月，注册资本金257.61亿元，总部设在北京，是中国人民保险集团旗下的重要成员。2020年第三季度核心偿付能力充足率236.61%，综合偿付能力充足率265.52%。

基本内容

人保无忧人生2021产品形态是最为简单的单次赔付重疾险，保障期限终身。

重疾保障：120种重疾1次赔付，给付100%保额。

中症保障：20种中症2次赔付，给付50%保额。

轻症保障：40种轻症3次赔付，给付30%保额。

亮点

暂未发现。人保寿无忧人生2021给人的感觉就是中庸，是典型的单次赔付重疾险，没有特定疾病额外给付保额，没有癌症多次赔，没有心脑血管疾病多次赔等等额外保障责任，只有最基础的轻、中症和重疾保障，赔付的比例也是中规中矩。

不足

（1）等待期长，为180天，目前主流重疾险大都在90天。

（2）28种统一定义的高发重疾对应的轻症病种缺失“慢性肾功能衰竭”，“早期肝硬化”、“中度瘫痪”，“严重慢性肾衰竭”是发病率排行第6的高发重疾，缺失其对应轻症，算是不小的遗憾。

（3）轻症隐形分组有4组。涉及“心”、“脑”、“视力”、“听力”，组内疾病赔付1种后，其余病种保障终止。

（4）胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）要求严苛，宽松的条件“持续性地依赖外源胰岛素维生命至少180天以上”可以理赔，人保无忧人生2021要求具备“两种”并发症中一种以上才可理赔，并发症是“2选1”，即使要求并发症，其他的条款也大多要求“3选1”，“2选1”理赔无疑会变困难。

写在最后

人保无忧人生2021相对于前作无忧人生2020，多了中症保障，将轻症赔付比例提升至30%保额，但也只说的上是重疾险正常应有的赔付比例，可以称为典型的单次赔付重疾险，简单而无大过，费率仍属于偏高的行列。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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