这款卖了2000万份的医疗险，终于升级了…

支付宝好医保 相信大家都不陌生，我曾多次跟大家推荐过，作为一款不错的百万医疗险，目前全网销量已超过 2000 万。

不过最近好医保悄悄进行了调整，那么 都调整了哪些？调整后还值得买吗？今天深蓝君就来详细分析下。

主要内容如下：

• 好医保调整，还值得买吗？
• 新版好医保，有哪些变化？
• 买了老版好医保，能升级吗？

一、调整后的好医保，值得买吗？

我挑选了 6 款主流的医疗险，先来看看调整后的好医保，和这些产品相比，到底有没有优势？

这些产品分别是：

• 人保好医保
• 众安好医保
• 安联财险京彩一生
• 微医保长期医疗险
• 众安尊享 e 生 2019
• 平安 e 生保保证续保版

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直接说结论：

• 如果追求性价比：人保好医保 价格比较便宜，垫付、绿通等增值服务也比较全面，而且 6 年保证续保，即便产品停售，也可以免健康告知续保人保其它产品。
• 如果看重就医体验：尊享 e 生 2019 还能附加特需医疗、赴日医疗，能满足更多个性化的需求，就医服务会更好。
• 如果超过 60 岁投保：众安好医保 最高 65 岁还可以投保，该有的保障都有，价格也很实惠。
• 如果想买大公司：平安 e 生保、人保好医保、泰康微医保 都是常见的大公司，产品本身也都很不错。

可以看到，好医保虽然调整了保障，但依然是有优势的，如果你想挑选一款百万医疗险，好医保仍然值得考虑。

当然其它的医疗险也同样不错，我在《2019最值得买的百万医疗险》有详细分析过其它产品，感兴趣可以点击查看。

二、升级的好医保，有哪些调整？

人保好医保悄悄进行了调整，相比之前，都调整了哪些呢？为了方便大家了解，我整理了一张表格：

可以看到，主要在 3 个方面有所调整：

• 健康告知变严：新版好医保增加了一些疾病的问询，比如结节，要比过去更严格一些。
• 保障更全面：增加了重疾住院津贴和肿瘤特药服务，质子重离子 赔付比例也有所提高。
• 价格提高：升级后，新版好医保保费提高了 10% 左右，不过价格依然不算贵。

另外，还有一些细微条款的改变，下面就来详细看看：

调整 1：健康告知变严

为了大家直观了解，我将变更前后的健康告知，放在一起进行对比：

（红线部分为调整内容）

直接说结论：

调整后影响最大的是：新增甲状腺、乳腺和肺部结节问询，有这些疾病就需要智能核保，审核通过后才能买，而之前是可以直接买的。

除此之外，还有如下变动：

• 肿瘤解释更清楚：之前是“肿瘤”，现在改为“恶性肿瘤、良性肿瘤、宫颈上皮内瘤变”
• 明确心脏疾病：之前只要是心脏疾病都不能买，这次明确为冠心病、心梗等 9 种心脏疾病。
• 增加肺部疾病问询：新增了 3 种肺部疾病，分别是慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、支气管扩张。

总的来看，调整后的好医保，虽然健康告知更严格了一些，但也和其它主流产品差不多，不符合要求，通过智能核保依然有机会购买。

关于健康告知的技巧，我在《健康告知的三大误区》中，都有详细的说明，感兴趣可以点击查看。

调整 2：保障内容增加

新版好医保增加了一些保障，主要有以下 3 点：

• 重疾住院津贴：如果患约定的 100 种重疾，能直接赔 1 万。
• 增加肿瘤特药服务：外购癌症特药会更方便，在指定药店购药，可以直接结算，免去后期报销的麻烦。
• 提高质子重离子报销比例：保额仍是 100 万，但报销比例从原来的 60% 提高到了100%。

质子重离子是治疗癌症最先进的手段之一，虽然疗效更好，但也是有一定要求的，在《高大上的质子重离子》中，就有详细介绍。

调整 3 ：其它细微条款调整

除了以上提到的变化外，在条款上还有一些细微的变化，以既往症为例：

之前既往症是“投保前 24 个月内存在的疾病”，可能是为了避免歧义，这次删去了这句话。

简单来说，对于投保前已经知道患病，或者已经有相关症状，投保后是不会赔的；如果投保前已治好，就没有影响。

比如说，体检发现有乙肝，投保后为治疗乙肝而住院，这种情况是不会赔的；但对于普通的肺炎，如果已经治愈出院了，以后再患肺炎也是可以理赔的。

之前还有不少人留言，问我好医保是不是不赔心脏支架，这次条款也进行了优化，明确只是辅助用具，像义肢、轮椅等不赔，支架是可以正常赔付的。

总之，这次调整把之前比较模糊、有争议的条款，都进行了适当调整，比之前更明确了。

三、相关问题答疑

对于这次好医保调整，相信不少人还是有一些疑问，我整理了 3 个常见问题：

1、买了老版好医保，能升级到新版吗？

目前深蓝君了解的情况，是不可以的。之前买的老版好医，只能续保原来的版本，暂时还不能升级到新版。

至于以后能不能续保到新版，可能还要看官方的政策了。

2、老版好医保下架，还能续保吗？

目前在支付宝上，已经找不到老版好医保的投保界面了。深蓝君向客服进行了求证，得到的答复是老版产品已下架，但没有停售。

所以买了老版，在 6 年的保证续保期内，也是可以正常续保的。6 年之后如果产品停售，还能无缝续保到其他产品。

3、原来买的百万医疗，要换成好医保吗？

好医保升级后，保障更好了，可能会有人疑问，要不要把退保之前的医疗险，换成好医保？

我建议大家一定要考虑这 3 个问题：

• 老产品是否有坑：比如续保是否要审核，特殊门诊、门急诊等保障是否有缺失等不足，如果没有明显不足，可以继续持有。
• 健康状况是否变化：如果身体有一些问题，就不一定能通过新产品的健康告知。
• 注意退保时间：一定要在新产品等待期过了以后，再去退保老保单，以免保障中断。

另外还有不少人觉得，有了医疗险，就不需要重疾了，其实每个险种都有各自的作用，不能相互替代，在《有了百万医疗险，还要买重疾吗？》中有详细分析。

四、写到最后

这次好医保调整，相比于老版而言，不足的地方在于健康告知更严了，价格也比之前贵了 10% 左右。

不过保障也有所升级，比如增加重疾津贴、提高质子重离子赔付比例、增加肿瘤特效药服务。

总的来说，升级后的好医保依然是不错的，如果你还没买百万医疗险，好医保是值得考虑的。