负债指南248 | （随笔）百味大哥准备全面逾期

那天。

一个熟悉的头像，红色的。

是百味大哥。

他找我付费咨询过。

这是又拿了一个新号加我？

每天有读者加我，我都会看2点。

第一，关注我的公众号多久了？

第二，添加我的方式是什么？

是扫一扫？还是搜索微信号？

里面其实我设了一个玄机。

什么意思？

买私募基金，会有一个冷静期，就是当你和基金公司签署基金合同以后，24小时内可以反悔，怕你是一时冲动。

搜索微信号加我的读者。

我通常不会立刻通过。

满满的戾气。

仿佛我欠了你的钱似的。

前些天。

有个读者说，能不能让我先试一下你的咨询服务？我不会少你钱的，还会给你介绍更多客户，你看怎么样？

我看怎么样？

我看，你看所有人都是傻瓜，你才是聪明人。

而扫一扫的读者呢？

看到那个收费198元没有？

这是第一波冷静期。

别急。

还有第二波冷静期。

微信签名，方案收费，无售前。

一层一层的劝退模式。

这便是运营。

怎么想到的？

一边做，一边优化出来的。

创业，就是发现问题，解决问题。

再发现问题，然后再解决问题。

没有一劳永逸。

我秒通过百味大哥的好友请求。

他说，我把后台营业执照全变更到我媳妇名下了，结算卡也变更了，这月中旬去办离婚，打算把所有网贷全断了，信用卡需要断吗？网贷催收打电话，我该怎么沟通？把网贷断了，一个月我大概可以攒4万左右，这4万留1.5万当来年房租流动，其他怎么分配？

他的问题多，便先解决他的疑惑。

我把我的问题，先塞回肚子里了。

一一回答。

......

他问，这中间我大概会遇到的问题是啥？

我说，被催收，他们会给你打电话，发短信，会给你身边的人打电话，给你发各种函文件，通知书等等。

他问，会影响我家里人生活吗？

我说，多少肯定会，让他们不要接陌生电话就好。

他说，其他都没事对吧？

我说，起码他们也会心疼你，不是吗？其他影响不到他们什么。

他说，那就好。

......

解答完他的问题，就到我的了。

我问，怎么用新的微信加我？

他说，我把微信、支付宝、手机号全用我媳妇的了，让她重新办的卡，然后申请的，生意平常电话多，事情也多，我怕影响正常接打电话。

基本和我猜的差不多。

他准备，全面逾期。

时间回到他找我的那天。

他说，我的债务比较凌乱，需要找您咨询，牵涉到法律层面的，您可以解读吗？

我说，我姐夫是律师，我不懂的，我会问他。

他的情况是怎样的？

整体负债115万。

百味大哥是普通家庭出身，之前一直在打工，收入也不高，16年结婚以后，支出一下高了很多，17年贷款30万开始了餐饮创业。

效益还不错。

一年能有20万出头的利润。

还是纯的。

去年，又贷款40万开了分店。

结果？

又干成了。

年收入翻了一倍，40万出头。

去年年底，他又和食品公司签了代理协议，又贷款20万资金，开始做冻品生意，谁能料到疫情来了，从去年到现在一直是亏损状态，仓库还压了十几万的货，资金周转出现了大问题。

创业是一件需要绝对天赋的事。

而在餐饮创业里面，店铺选址至少占了70%，他2次开店，2次成功，证明了他在这方面，有着绝对的天赋。

那他败在了哪里？

财务上的风控意识不够。

那天，姐夫和我说了他客户的故事。

他这个委托人，在2010年前后拼命借钱，给自己疯狂加杠杆，在深圳买了10多套房子，在大涨过后，出手了一部分，实现了财富自由。

姐夫说，一旦涉及到杠杆，就要谨慎再谨慎，不要轻易的学他，因为他真正的功夫是大家学不会的，他本身是一个低欲望的人，生活中没有什么大的消费，唯一喜欢玩的就是资本游戏，但是他贷的每一笔款，都对应着稳定的现金流，例如他会用2套商铺的现金流，去支撑一套新房的贷款，具体的表格做的非常详细，并且给自己设立红色预警线，什么钱是可以动的，什么钱是不可以动的。

这些，才是真正的功夫。

百味大哥对他媳妇的爱，很深沉。

前些天，我和欣姐说的那个宁愿自己逾期，也不愿意用自己媳妇一张信用卡，一个网贷的读者，便是百味大哥。

他想通过离婚。

撇清债务对他媳妇的影响。

我说，其实不用离婚，也和她没关系的，夫妻共债这个问题，只要你的想法是这样的，就足够了。

他说，确定？

我说，从法律的角度来说，是共债没错，但是其一，你们不会因为债务闹到法院上，其二，你这么有担当，肯定与她无关，毕竟债务都在你名下。

我给他写方案前。

他还叮嘱，我的底线，只要不影响我媳妇、我的家庭，其他都无所谓，钱就是时间的问题。

真的是个好男人、好丈夫。

最近，我又想通了一件事。

真正的爱，是无声的。

我们要避免大声说爱的人。

那天，小群姐找我。

她说，亮哥，今天兴业银行给我打电话，是协商还款的事，本金3万，他们说如果只还本金，就只能分6期，最长分9期，如果本金加利息，大概是3.5万左右，最长可以分24期，中间再没有利息，你说哪个更划算一些？

我说，这个要看你手上的资金，如果手里缓的开，那肯定是分6期的，如果资金缓不开，那就分24期，这样最起码没有催收骚扰你了。

她说，我手上就是没有多余的资金，我和他们协商，最后就给了我这2个方案。

我说，如果你有耐心，那便就继续协商，直至符合你的要求，免息加长期限。

小群姐有2个微信号。

和她大号聊完。

她用另一个微信号给我发了个红包。

这个红包，我是敢收的。

有次，我开车在高速路上。

她发来微信，说是有紧急事。

什么事呢？

广州银行的催收人员上门了，那会就在她家门口，她很害怕，不知道要不要见他们。

我一只手抓方向盘。

一只手发语音消息回复她。

催收真的上门了？

没什么好害怕的。

我说，你不要害怕。

第一，可以不让他们进家里，在外边谈，他们不会对你怎么样，不会动手，不会抓你，不会限制你的人身自由，这些都不会有的。

第二，好好的配合他们，要求他们出示一下工作证明，不要签所有纸质类的文件，手机打开录音软件，放在兜里。

可以这么说。

我是冒着生命危险，回复她的信息。

收了她的红包。

她问，微粒贷那里，我现在是没有还钱的，他们会不会起诉我？

我问，金额是多少？逾期时间是多久？

她发过来截图。

金额5.5万，逾期245天。

我说，可能性比较低。

我把我的分析告诉她，低在哪里？

以及，她需要怎么做？

我说，不用去担心，该来的都会来，好好生活，好好工作。

她说，遇见你真好，心里很踏实。

我说，谢谢你的信任。

她说，感谢你的分析，如果没有你，我应该每天都在恐惧中度过。

类似的场景，有读者熟悉吗？

秒回信息。

我会邀功吗？

不会的。

就是默默的，无声的。

东哥问我，现在你服务接近700个付费的客户，信息你怎么回复的过来？

我说，198元的咨询，本意就是一次服务，为什么做着做着，变成了后续有问题，我依旧回答呢？

有几点原因。

第一，人心都是肉长的，读者在这个阶段，还拿出真金白银给我，换做谁，都想对的起这份信任。

第二，负债的人真的很难，能帮一点是一点，虽然最终都是靠自己，但是至少在到我的上限以前，我一定会回复。

第三，读者不会在同一个时间，一起来找我，即使有时比较忙，没有及时回复，他们也不会产生反感，相反这本来就是一种额外的付出，可以平衡掉心理落差。

这些也是我定5000人目标的由来。

我觉得我们每个人，都要拥有属于自己的、过硬的作品，就是一提到这个产品，大家在心里就能跟你划上等号，说产品不太准确，应该叫作品。

更多的人拥有的是什么？

有的只是光环，而没有作品。

光环，很容易被风给吹走。

而有作品以后呢？

会进入另一个极端，不需要说话了。

作品本身会说话。

N年后，当我完成咨询5000人的目标。

这，就是我的作品。

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1、以上名字均为化名，亮亮除外。

2、一对一咨询方案收费，无售前。

我是岸在脚下！我会在这里

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望