金融机构数字化转型中的若干关键话题——百度智慧金融事业部解决方案总监周搏访谈
作者
《中国信用卡》记者 康超
“当前，金融行业面临'三化’的变革趋势，这一趋势推动金融机构不断提升自身数字化营运能力。百度作为互联网科技公司，在某些方面或许能够为金融机构提供一些借鉴。”百度智慧金融事业部解决方案总监周搏在接受采访时表示，金融行业数字化转型中存在的若干关键话题值得大家共同探讨。
数字化转型的变革趋势
一是从粗放化到精细化。无论是To C、To B，还是To F、To G，金融机构传统的粗放化经营模式已经达到了天花板。“目前，信用卡业务的发展趋势为线上化、智能化、无卡化，如何向三四线城市渗透以及如何触达长尾客群、经营存量客户，实现精细化运营，是发卡机构面临的问题。”周搏如是说。
二是从规模化到数字化。据了解，百度咨询团队曾与多个金融机构合作数字化转型的咨询项目，比如浦发银行的企业协同办公项目、兴业银行“十四五”科技规划项目、广东农信智能化转型项目等。周搏表示：“通过合作发现，如今，金融机构逐步从追求规模化的业务与客户（头部客户）转向通过创新数字化手段覆盖长尾客户以进一步挖潜，同时更加注重内部员工的数字化赋能。”
三是从一体化到生态化。首先是组织生态化，即单体金融机构向集团化、国际化、互联网化的生态变革；其次是业务生态化，即从传统零售、对公的金融业务向多客户多维度的产业金融业务延伸；最后是技术生态化，即从传统IOE一体化的技术引入转向各类开源组件引入以及重视自研与生态合作。
有关数字化转型的四个关键话题
第一，数字化转型在企业内部到底是谁的事？
针对业务部门与科技部门是否存在关注视角的差异，以及二者在数字化转型中侧重点是否不同的问题，周搏认为，业务部门与科技部门在数字化转型中的关注点和侧重点并不一致，这也造成金融机构内部会给人“业务与科技割裂”的感受。他介绍了百度在此方面的经验，一是通过相对频繁的管理人员的调动打破内部部门间的隔离感；二是进行相应的考核晋升体系设计，推动各个业务条线支持企业内部在某一技术方向上的升级和改造。
第二，科技公司的理念能给金融机构带来哪些借鉴？
周搏尝试从淘宝平台化、微信赛马制、百度强技术以及滴滴线上化等“表象”中总结“互联网基因”的特性。他重点介绍了互联网公司为科技创新持续投入、注重长期价值和布局未来、设立鼓励创新的多种机制等方面的经验和做法。他表示，前期研发是为了支持后期科技转化，但研发投入是长期投资，往往要5～10年才能有所回报。2019年，百度和阿里研发投入200亿～400亿元，占营收的10%以上，持续为技术创新提供充足的资金保障。而目前国内研发投入营收占比最高的银行是招商银行，大约为4%。此外，他还认为，技术开源更有助于科技创新，互联网中的“事实标准”会反哺技术本身。为了鼓励创新，百度智慧金融内部对于研发资源采用“7-2-1”制的分配方法，即为了确保当年主体目标完成，将70%的研发资源投放在当年最为关键的重大产品和项目的研发交付中，20%的研发资源投放在次要关键的产品和项目的研发交付中，剩余10%的研发资源则投放在面向未来进行创新前沿探索的产品和项目中。同时，通过推行OKR机制保障企业目标的达成。
第三，除了基础技术平台规划，数字化转型还需要考虑哪些因素？
周搏认为，除架构设计、组件选型外，在数字化转型过程中，技术基础设施的规划建设及运营应更多关注“冰山”之下隐藏的部分，如科技文化理念、平台度量体系、组织结构适配、建设节奏和期望、人才激励机制、配套持续投入、内部合作机制等方面。百度智慧金融通过建立平台衡量体系，打造平台统一入口，并在TC职称评定标准中增加对平台化贡献度的衡量，使得部门协作关系持续优化。
第四，科技生态建设需要关注哪些维度？
周搏表示，在科技生态建设中，“三大地图”或为关键。一是“技术地图”，为了应对当前复杂的国际环境，技术选型需有备份方案，因为开源软件并不安全；在科技生态建设模式方面，部分企业采取合作模式，建立联合实验室体系机制。例如，浦发银行创建了多个联合实验室，开通招投标的绿色通道；招商银行陆续与华为、上海交大、腾讯等展开关键技术的联合创新研究。二是“人才地图”，以百度为例，百度先后创建了多种形式和层级的技术人才培训体系，构建科技生态建设人才保障机制。三是“工程能力地图”，百度以直观可视化的管理方式，利用产品与项目维度、个人与团队贡献维度，持续改善代码健康度和工程师贡献度。通过构建“三大地图”，百度以智能云、AI等技术为核心优势，不断提升技术服务和行业应用能力，赋能合作伙伴，实现商业生态和技术生态的融合。
责任编辑：康超