公众责任险与职业责任险的区别

如果被保险人熟知公众责任险，那么就会了解它与职业责任险是不同的。职业责任险经常被忽视、误解，或者被视为只有律师或建筑师才会购买的复杂保险。这篇文章可以帮助你更好地了解公众责任险和职业责任险的区别。

既然这两种保险如此不同，我们为什么要把它们放在一起来谈？

答案很简单，它们都是一种责任型保险，承保你的民事责任。民事责任是指任何个人、企业或组织因违反民事法律、侵权行为或违约行为使第三人遭受损失而对第三人承担赔偿责任的法律责任。

然而，这两种保险涵盖的是不同类型的民事责任风险。

涉及哪种类型的民事责任？

公众责任险基本上涵盖了因商业行为而产生的经营风险和经营场所风险。在我们的日常生活中，有很多可能的情况会触发公众责任险的索赔。例如，在办公室或零售店的湿地板上滑倒受伤；管道破裂导致的漏水致使邻居被淹；建筑的部分倒塌并砸到停在路边的汽车……

公众责任险在中国不是强制性的，但作为企业转嫁相关风险，还是很有必要考虑购买该险种的。

职业责任险涵盖因开展专业服务过程中的专业错误或者疏忽，提供不恰当的建议，服务或设计，导致第三方损失；或者在开展业务过程中， 违反保密规定或侵犯知识产权。

在某些国家，除了某些特定职业，如律师或保险经纪人，专业赔偿不是强制性的。然而，对于提供专业服务的公司，应该考虑购买职业责任险。

保障哪些内容？

这两种保险都旨在支付法律费用（为您的案件辩护）和赔偿第三方因你的民事不当行为而遭受的损失。但是，它们涵盖的是不同类型的损失。

公众责任险承保人身伤害和物质损失，但不包括非身体伤害或物质损害（纯经济损失）造成的经济损失。

它不仅不涵盖单纯的经济损失，并且会把专业服务作为除外责任，这意味着被保险人未能提供专业建议或服务将不在公众责任保险范围内。

职业责任险保障因你的专业疏忽而给第三方造成的经济损失。如果客户因为你的建议、服务或设计上的疏忽而蒙受损失，职业责任险可以提供保障。

需要注意的是，除非特别协商，职业责任险不包括人身伤害或物质损失。

商业案例

让我们举个例子帮助你更好理解两者的差别。一家人力资源咨询公司与一家银行签订了一份服务协议，根据该协议，该银行要求人力资源公司购买“任何必要的保险，以涵盖其民事责任”。这是什么意思？人力资源公司需要购买公众责任险和职业责任险吗？

如上所述，公众责任险涉及经营和经营场所风险。所以，如果人力资源公司计划为客户租场地为员工做培训或者户外的团建活动，那么这家人力资源公司必须要购买公众责任险。但如果人力资源公司通过skype或在办公室或银行办公室进行小型访谈向客户建议和指导，这种情况下，公众责任风险点存在，但风险相当低。

那么职业赔偿呢？职业赔偿包括你违反职业责任。作为一家人力资源咨询公司，风险点可能没有律师或建筑师高，然而，人力资源咨询公司在为客户和员工提供服务时，仍负有责任。例如，提供辅导，如果所提供的指导建议不恰当；或者人力资源公司泄露客户的机密信息并造成经济损失；又或者在提供招聘服务时，候选人的背调出错。以上这些情况， 人力资源公司为了满足合同的要求，职业责任险是必须购买的。