大家好，我是凹凸君。
全家福（惠享版）是前海人寿推出的重疾险，全称是前海全家福重大疾病保险（惠享版），可以附加两全保险，满期返还已交保费，保障继续保障至终身。
全家福（惠享版）属于线下的重疾险，绑定身故责任，产品结构属于重疾单次赔付，产品结构比较简单；可以附加两全保障，可选择66岁或者80岁返还已交保费，重疾保障继续至终身。如果是同一病因、同次医疗事故、同次意外事故导致发生的轻症、中症、重疾，只能赔付其中一种，也就是轻症、中症、重疾是共用基本保额的。举个例子，50万保额，如果先发生轻症的较轻急性心肌梗死，赔付了15万，过了一段时间，发展为重疾的较重急性心肌梗死，只能赔付35万。这个是非常值得注意的问题，常规的重疾险不会有这样的限制，就算先发生了轻症，赔付了15万，之后发展为对应的重疾，依然能赔付50万。全家福（惠享版）的轻中症多次赔付责任存在间隔期90天。现在绝大部分重疾险的轻症、中症多次赔付，都已经没有间隔期，比如先发生了轻症的较轻急性心肌梗死，赔了一次轻症，隔了10天，不幸发生意外导致一肢缺失，可以再次赔付一次轻症。但是全家福（惠享版）存在90天间隔期就有一定的限制了，同样的案例，隔了10天不幸发生意外导致一肢缺失，是不能再次赔付轻症，必须要90天以上。全家福（惠享版）可以附加两全保险，可以选择66岁或者80岁满期，满期后，可以返还已交保费，重疾保障继续有效至终身。但是前提是满期前没有发生过重疾的理赔，一旦发生过重疾的理赔，两全保险的责任随之终止，只能返还两全保险的现金价值，很有可能会有保费的损失，这就是常说的“假”两全。而“真”两全保险，就算满期发生重疾的理赔，依然能退还两全保险的已交保费，不会有损失，更好一些的两全保险，就算患过重疾，只要生存至满期，依然能退还一家保费。隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。全家福（惠享版）的轻症病种有35种，其中涉及到隐性分组的病种有8种，分组有3组，这个隐性分组算是比较少的。（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：慢性肝功能衰竭、中度瘫痪、昏迷48小时、中度阿尔兹海默症、中度慢性呼吸功能衰竭（2）、部分疾病赔付条件严格：原位癌、慢性肾功能障碍、严重川崎病（少儿高发重疾）、严重类风湿性关节炎（3）、原本是重疾列表的胆道重建术、严重手足口病下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降至30%。前海人寿成立于2012年2月，是首家总部位于前海蛇口自贸片区的全国性金融保险机构。公司注册资本金85亿元，总资产超3000亿元，服务客户超500万人，为数万人提供就业岗位，贡献百亿元税收，荣列2020年“中国企业500强”第230位，“中国服务业企业500强”第94位。深圳市钜盛华：成立于2002年1月，注册资本163亿元，是宝能集团全力打造的金控平台，经过十多年的快速、稳健发展，现已形成综合金融、战略投资、现代物流三大业务板块。截至2015年底，公司总资产近3000亿元，净资产近650亿元。宝能集团成立于2000年，现已发展成为涵盖高端制造、国际物流、综合开发、民生服务四大核心业务板块的大型现代化企业集团，业务遍布全国30多个省市自治区、300多个城市。全家福（惠享版）是一款产品结构简单的单次赔付重疾险，可以附加两全险。但是一款简单的产品，却存在不少的问题，比如“三同原因”导致轻症、中症、重疾共用保额、轻中症多次赔付存在90天间隔期、缺失部分高发轻症、附加两全险后，满期前发生了重疾，保费不返还等等，都是比较值得注意的问题。这些问题也使得全家福（惠享版）整体保障力度下降。说到价格上，全家福（惠享版）也比同类型的单次赔付重疾险的费率要高。
