【凹凸评测】复星联合|达尔文5号荣耀版：责任选择灵活，不足有10个
大家好，我是凹凸君
在重疾险领域，说起“达尔文”，复星联合健康是最初使用“达尔文”来为重疾险名字的公司，后来却被信泰人寿的达尔文3号，把“达尔文”发扬光大，传遍整个互联网保险界。似乎“达尔文”就是超高性价比的代名词。
然而复星联合就不服气了，“达尔文”是我复星联合先用的，所以在新定义时代，就上市一款达尔文5号荣耀版，全称是复星联合优选重大疾病保险（G款）
“产品责任
达尔文5号荣耀版属于线上的重疾险产品，身故责任为可选责任；主险部分是重疾单次赔付，可以选择附加50岁或者60岁前额外赔付，延伸责任有癌症特药津贴。
其他可选责任有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付，达尔文5号荣耀版的灵活性还是挺高的。
“产品优势
优势1.可选疾病关爱金
达尔文5号荣耀版在额外赔付责任上比较灵活，可以选择是否附加，同时也可以选择50岁前，或者60岁前，并且轻症、中症、重症都有额外赔付，这样的设计是业内的首创。
重疾的额外赔付比例是60%，这个赔付比例在目前的额外赔付的领域中，处于中等水平，不算特别出色。
轻症、中症的的额外赔付分别是15%，30%，加上原本的赔付比例，首次轻症的赔付比例是45%，首次中症的赔付比例是90%，可以看到，中症的赔付比例已经逼近常规重疾险的重疾赔付比例，这是相当激进的。
在附加费率上，主险保终身，50万保额，30年交，30岁，选择50岁前，男性费率是550元/年，女性费率是655元/年。选择60岁前，男性费率是1135元/年，女性费率是1110元/年；附加费率还算合理。
总的来说，达尔文5号荣耀版在额外赔付的责任上的诚意还是挺不错的。
优势2.其他优势
（1）、涵盖癌症特药津贴，在保单生效后的前15年内，确诊恶性肿瘤-重度后，2年内癌症靶向药自费超过10万，可以赔付50%基本保额，这对于治疗癌症的补贴还是挺不错的，毕竟靶向药的价格挺贵的。
（2）、身故责任为可选责任，就算保障期限选择保至70岁，也没有绑定身故责任，这点挺人性化的。
（3）、可选特定心脑血管二次赔付，赔付比例是120%，涵盖10种特定心脑血管疾病，其中包含了最高发的三种疾病，间隔期只需要180天或者365天。
（4）、可选癌症医疗津贴，间隔期1年，赔付比例是40%，最高可赔3次，间隔期上要短于癌症二次赔付，但赔付比例要低于癌症二次赔付。
“产品不足
不足1.癌症医疗险津贴性价比一般
达尔文5号荣耀版与昆仑健康旗下重疾险的癌症津贴是一样的。医疗津贴在赔付的间隔期上要比癌症二次赔付要短，只需要1年，所以理论上医疗津贴获得赔付的概率会更高。不过赔付比例会低一些，只有40%。
当然这两种保障各有优势，癌症医疗津贴的优势在于间隔期短，但是赔付比例低一些；而癌症二次赔付比例更高，再次确诊就能赔付，但是间隔期需要3年。
在附加费率上，50万保额，20年交，带身故的情况下，男性的附加保费是2605元，女性的附加保费是2970，这个附加费率要比癌症二次赔付的附加费率高出不少，当然这个要看消费者如何取舍，毕竟癌症医疗津贴获得赔付的概率会更高一些。
另外还有一点值得注意的是癌症医疗津贴的理赔条件必须是目前仍处在治疗状态，换句话说就是申请理赔的时候需要提供相关治疗的病历进行理赔。
不足2.特定心脑血管二次赔付条件要求
达尔文5号荣耀版在申请特定心脑血管疾病二次赔付的理赔时，需要求提供确诊再次患有前有好转的病历资料。目前比较宽松的条件是不需要提供好转的证明的。
当理赔条件要求越多，就会对申请理赔是产生更多不必要的麻烦。
不足3.隐性分组
不足4.其他不足
“保司简介
复星联合健康保险股份有限公司由上海复星产业投资有限公司等六家股东共同发起设立。公司注册地广东省广州市，以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及健康管理服务。虽然复星联合健康成立于2017年，是一家年轻的健康保险公司，但是短短的3年，在依靠大股东复星集团的强大医疗资源背景下，已经逐渐形成完整的健康险系统，搭建高端医疗直付网络体系。
股东介绍
旗下成员包括：复星医药、国药控股、复星联合健康保险、复星保德信人寿、葡萄牙医疗服务集团Luz Saúde、印度最大仿制药企之一Gland Pharma、三亚亚特兰蒂斯、豫园股份、葡萄牙最大保险公司Fidelidade、葡萄牙最大上市银行Banco Comercial Português (BCP)、德国久负盛名的私人银行Hauck & Aufhäuser (H&A)、香港鼎睿再保险等。
经营情况
2020年度原保费规模排行：第65名
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