重疾保终身!人到中年保险还能这样买

人到中年压力山大,上有父母要照顾,下有小孩读书花钱。

张女士今年 40 岁,前段时间去看妇科,发现有慢性宫颈炎,她担心未来还会有其它问题,想抓紧给自己和家人买些保险。

于是,她通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望帮忙配置一份合适的方案,全家预算在 1.8 万元左右。

配置方案之前,我们要先了解张女士的家庭情况。

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家庭情况

张女士的每个家庭成员,情况都有所不同:

  • 张女士:两个月前在医院查出慢性宫颈炎,不少产品健康告知都会问,要走智能核保才能买。

  • 先生:平时喜欢喝啤酒、吃海鲜,今年单位体检发现尿酸偏高,好在数值超标不多,仍有机会购买。

  • 儿子:平时喜欢打篮球,身体很健康,不过意外和疾病风险仍不容忽视。

综合来看,方案配置的难点有两个:夫妻俩健康有问题、年龄也偏高,很多重疾险此时只能 20 年缴费,保费压力会大一些。

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方案设计

四大险种是成年人的必备,儿子还在上学,不负责挣钱养家,因此寿险不用买。

接下来一起看下方案设计的思路:

1、张女士夫妇投保思路

年龄越大,生病的概率越高,张女士希望全家的重疾险都能保一辈子。

我们给夫妻俩都选了 30 万的超级玛丽 3 号 max:

  • 张女士:有慢性宫颈炎,好在检查了宫颈细胞和 HPV 都没有问题,经过筛选,超级玛丽 3 号 max(点击了解) 智能核保可以正常投保。

  • 先生:只是尿酸偏高,没有其他并发疾病,通过超级玛丽 3 号 max 的智能核保,也能正常买。

如果在 60 岁前患重疾,超级玛丽 3 号 max 能直接赔 54 万,60 岁后依然有 30 万保障。

重疾险主要 解决收入损失和康复费用,再搭配一份百万医疗险才更全面。

所以,我们给夫妻俩还配了 超越保 2020,身体异常的情况走智能核保都能正常通过。

张女士家庭责任比较重,有 4 位老人要照顾,儿子还在读书,因此寿险和意外险也必不可少。

定寿选了 定海柱 2 号,是目前 性价比最高 的定寿产品,先生的收入高一些,所以保额也比太太要高。

意外险给夫妻俩选了 100 万的 大护甲 A 至尊版,如果不幸意外去世,能留下一笔钱给家人,让他们继续正常生活。

2、儿子的投保思路

儿子的重疾险、医疗险和大人一样,都选了超级玛丽 3 号 max、超越保 2020,其中重疾险选了 30 年缴费,能减轻每年的保费压力。

儿子喜欢打球,配置了 大保镖少儿版 意外险,应对一般的磕磕碰碰,摔伤跌倒足够用了。

这套方案总共花费 17824 元,全家人都有了比较全面的保障,张女士对这套方案还是非常满意的。

3、方案不足

由于张女士夫妇年龄较大,很多重疾险都只能选 20 年缴费,导致每年的保费比较高。

这里也提醒大家,保险还是要尽早买,年龄越小,不仅选择面更多,买保险往往也越便宜。

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答疑解惑

我们在和张女士沟通的过程中,针对她提出的问题做了详细解答:

Q:有慢性宫颈炎,重疾险、医疗险能赔吗?

只要通过智能核保,能正常承保,以后就是能赔的。

以超级玛丽 3 号 max 和超越保 2020 为例,张女士的情况智能核保可以正常通过,以后即便得了宫颈癌,也能正常理赔。

因为宫颈问题住院,社保报完后,超过 1 万以上的部分超越保 2020 也能报销。

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写在最后

很多朋友往往在体检查出问题后,才想到保险,然而一旦患病,很多保险都不好买了。

风险无法预知,所以我们建议买保险要趁早。

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