8月榜单 | 百万医疗险，混乱中的秩序
按照续保条件，百万医疗险可以分为一年期和长期两种。
一年期的保障丰富灵活，但不保证续保；长期的续保稳定，但保障内容更新较慢。
这两种怎么选呢？
关注续保，是怕万一停售，再投保新产品时无法通过健康告知，这个风险，一年期和长期产品都有。
如果你很年轻、身体健康，那没有这个顾虑，一年期或六年期产品足够。
如果你的年纪在45-50岁，可以选择20年的长期产品，期满时在65或70岁，基本覆盖了患病高发期。
在前后扒了20多个产品条款后，我给大家推荐这样几款产品~
01
一年期百万医疗险
尊享e生2021
百万医疗险鼻祖，2016年到现在已经有十多个版本了，也是多个医疗险创新服务的首发者。
重疾及罕见病0免赔，增值服务全面，医疗垫付、癌症特药、重疾绿通等；还有11项可选保障，非常灵活。
另外，高龄、慢病人群也能投保，高血压、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病、慢性肾病患者都有机会投保。
优越保2021
各年龄段保费都是目前市场的超低价，年龄越大，价格越有优势。
基础保障该有的都有，还涵盖了重症监护费和特有的人工肺ECMO费用。
有16项增值服务，给孩子投保还可以选接种津贴、住院津贴和重疾保险金。
优越保的健康告知比较宽松，但智能核保稍严一些。甲状腺相关疾病，比如结节、甲亢比较宽松。
臻爱无限2021（个人版）
不仅健康告知宽松，特定既往症也在保障范围内。
包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾结石、胆囊息肉等共10种疾病，可以按50%比例报销。
其中，甲状腺疾病和乳腺结节都是0免赔，对女性非常友好。
另外，特殊门诊报销范围更广泛，除了常见的癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗和门诊肾透析之外，还报销心脑血管重疾的特殊门诊治疗费用。
小结：以上3款的综合性价比都很高，尊享e生的适应性最广；优越保在价格上优势更大；臻爱无限更适合某些特定既往症人群。
02
长期百万医疗险
超越保2020标准版
也是款老牌产品，保障全面，6年内保证续保，特需版可以报销特需和VIP病房费用。
免赔额逐年递减：续保期内没理赔，每年会减少1000元免赔额，最高减少5000元。
另外，把人工肺及重症监护室费用纳入保障责任，符合条件可100%报销。
同时，和尊享e生一样，增值服务多达11项，还能附加少儿特疾保险金、少儿接种意外和一般意外住院津贴。
超越保的智能核保较为宽松，还支持人工核保，如果智能核保没有通过，会多一次核保的机会。
好医保长期医疗
20年保证续保，等待期也延长到90天，但重疾医疗不是0免赔，和一般医疗同样1万元。
保障较为均衡，质子重离子医疗、医疗垫付和院外特药都有，但特药报销比例是90%。
健康告知宽松，问题很少，也不问体检异常，只问一些较重的情况；但是，既往症的定义很严格，只要之前有诊断，不管是否治疗，都不能报销。
总体来看，长期医疗险的保费要比短期更贵一些，这与产品的报销特征有关。
e生保长期医疗
同样20年保证续保，但投保年龄最高只到55岁。
最新版本新增了质子重离子医疗、特药报销和特定疾病医疗保险金。
恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、良性脑肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血可以报销二级及以上立医院特需部、国际部、VIP部的医疗费用。
特药报销实际采用了平安的I药保产品，100%报销，包含了电场疗法，和好医保一样，都支持费用支付。
健康告知还是非常多的，问的很细，不过智能核保比较宽松，像肺结节、乙肝小三阳、抑郁症、焦虑症等拒保项，e生保有机会除外承保。
03
自5月1日监管要求整改后，百万医疗险的市场经历一段时间震荡，各明星产品纷纷调整了续保条款。
产品设计方向上，也由保障内容的增加，转向核保和既往症人群的深化。
期待中出现的20年期产品“百家争鸣”场面，并未出现，来来去去，还是那么几款。
另外，作为百万医疗险和医保间的补充，各地惠民保类医疗险不断涌新，在丰富市场的同时，也给百万医疗险的创新提出考验。
好啦，回归主题。