【重疾险测评】太平洋金福人生
测评结果
Results
金福人生
系统得分 85.54
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
重疾病种增加外伤所致的开颅手术
失能保险金、老年人特定重疾额外赔付，创新性强
不足
轻症赔付比例较低
重疾单次赔付
价格有压缩空间
观点
金福人生由太平洋人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.54，给予4星评级，金福人生为重疾单次赔付产品，轻症病种设置合理，重疾病种增加绝大多数重疾险都不包含的外伤原因所致的开颅手术，增加失能额外给付保额、老年重疾额外给付保额责任，产品责任独特，附加责任创新性和实用性较强。
不足是作为重疾单次赔付的重疾险来说，整体价格不低。但综合来看，保障质量较高，在老牌公司的重疾险中保障责任属上乘，在意品牌的消费者可以考虑。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的金福人生来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下称“太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的“A+H”股上市综合性保险集团。连续9年入选《财富》世界500 强，2019年位列第199位。为超过1.23亿名客户提供全方位风险保障解决方案、财富规划和资产管理服务。
经营指标
成立日期：2001年1月
注册资本：252.6亿
最新综合偿付率：257%
上年度原保费规模排行：3
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q2数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。金福人生的保障指数得分为85.14，该项评分表现良好。
重症
重症疾病覆盖105种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。病种采用标准化普遍定义，没有特殊的理赔要求限制。
重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
重疾责任的亮点是增加61岁前失能保险责任和61岁后老年特定重疾保险金。其中，失能保险金要求因重疾原因导致的六项基本生活活动不能完成三项可以额外赔付保额；老年特定10种重疾中包含脑中风后遗症、严重帕金森病、严重阿尔兹海默症、严重瘫痪等老年人高发病种。遇到这两种情况，被保险人的日常生活起居需要专人照看，对家庭其他成员的收入也有显著影响，责任覆盖全面，病种高发优质，贴近被保险人的现实需求，创新性较强。
重疾方面的其他优势是外伤原因所致的开颅手术按重疾赔付保额，绝大多数重疾险中的开颅手术都不包含外伤原因所致，而我们观察到相互宝的大数据发现，意外所致的开颅手术，是最高发的意外原因所致的重疾。因此，金福人生多出的这项责任，实用性也很强。
轻中症
轻症病种有55种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症方面的劣势是轻症赔付比例较低，高发轻症轻微脑中风理赔标准比一般产品严格。轻微脑中风其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而金福人生要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。
身故责任
身故或全残赔付保额，扣除重疾已赔付部分。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，金福人生的价格处于市场高位。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，金福人生的价格指数得分为79.33分，在所有重疾险中价格较高，高于很多多次赔付的重疾险。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区遍及全国27个省、直辖市、自治区。
投保年龄：投保年龄规定18-65周岁，少儿版可18岁以下投保。
缴费期限：缴费期限趸交/5/10/15/20年几种选择。
可附加险种
1、投保人豁免：投保人发生轻症、重疾、全残和身故，豁免剩余保费。
2、被保险人豁免：主险不包含，需要单独附加。
3、住院医疗等
投保
目前，金福人生支持线下投保和人工核保。
增值服务
金福人生
系统得分：85.54
推荐指数：4星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，转载或交流，请联系微信:windrunner7