今年BAT不玩红包了 互联网金融开始拼“内功”

春节假期过半，这场互联网的黄金档可以说是“战”的意味少了，“情”的感觉多了。虽然，微信红包发布的男男互发、广东省收发最多的数据还在被人们调侃，但和猴年春节相比，红包大战已经从营销活动下沉到用户习惯，尽管支付宝、QQ纷纷推出了AR虚拟红包，但今年春节期间有了明显的降温。相比已经下沉的红包行为，互联网理财抓住回家、父母、亲情的场景，静水深流的接档互金大旗。百度金融、腾讯微众银行、蚂蚁金服旗下天弘基金纷纷推出了主打亲情的春节新理财方式，成为了春节的新面孔。

情感理财背后离不开“过硬的内功”

据悉，此次腾讯微众银行、百度金融、蚂蚁金服纷纷推出了专门针对春节期间子女孝敬父母的情感理财，尤其是百度金融高达6.6%的年化收益率最瞩目，凡50岁以上的用户都可以通过下载百度理财或百度钱包购买专享定期理财产品——父母理财。这种情感线的理财方式离不开春节场景，但理财产品背后更离不开的是互联网金融的“内功”，“水面下”的因素主要有四点：

其一，安全因素。对于老百姓尤其是非互联网深度用户来说，他们过去基本都没有接触过互联网金融，更别说是互联网理财。对于他们来说，最担心的一个问题就是资金的安全问题。一些父母经常听到各种不靠谱的理财信息，导致资金被骗；还有一些父母甚至以为股市抄底就能轻松赚钱，却不知水有多深，导致资金被深深套牢。BAT三大巨头在安全方面都打下了深厚的功底，资深社会学评论员李志勇评论百度理财时甚至直言不讳：“帮父母理财一定要选这种大平台、大品牌，或者说正规银行、正规金融机构这样的理财产品，这样才能安心。”

其二，便捷因素。过年的时候银行人非常多，存个定期往往需要排半天队，尤其是对于一些偏远农村地区的父母们来说，春节存钱就更不方便了，需要跑到离家几十里远的小镇上存钱。如今子女帮助父母理财，通过手机就能直接完成，操作也简单方便。

其三，情感因素。春节期间，全家人团圆在一起，是最温情的时刻。过去我们回家过年往往都会给父母一笔钱，如今给父母买一个理财产品直接送给他们，也是非常好的方式，既帮父母把钱升值了还增进了父母与子女之间的情感。而对于父母来说，自己最信任的子女推荐的理财产品他们往往也容易相信，这也是父母理财能够流行的一个重要因素。

其四，收益因素。如今大多数银行的定期存款收益率不到2%，相比存银行定期来说，这种父母理财在收益方面也有着较大的优势，腾讯微众银行的收益率达到了4%以上，百度父母理财的收益率更是达到了6.6%。

过去，使用互联网理财多以年轻用户群体为主，如今这种主打父母理财产品在春节的流行，毫无疑问是开辟了一个全新的市场，将给整个互联网金融理财行业带来几大新的机遇。

一、互联网理财温情化

对于父一辈来说，他们面对快速变化的信息化时代，往往会有些茫然。对于相当一部分的家庭来说，一方面距离原因让父母与子女经常分居两地，彼此沟通较少；另一方面，父母也不愿意打扰子女过多，同样也让父母与子女之间的沟通互动较少。

越来越多的人开始思考春节期间两代人沟通感情以及相处的方式，父母理财无疑成为了两代人沟通感情的一种新方式，从一个关于“钱”的维度创造两代交流、沟通感情的机会，为两代人增进感情起到桥梁作用。对于子女来说，通过父母理财是帮助父母更好守住他们的养老钱，同时给父母购买一份父母理财也是尽到了子女的一份孝心。

随着父母理财的日渐流行，这种能够拉近父母子女感情的温情理财方式必然会得到其他金融机构和平台的效仿，以百度金融为代表的温暖金融将会成为一种常态化。

二、互联网理财农村化

一年一度的“博士返乡体”获得了媒体和大众的广泛关注，日记中透露了我国农村一个非常明显的乱象——民间借贷。民间借贷在农村兴起已经近10年了，借贷利息也一路飙涨，导致很多借贷人最终无法偿还借款，只能出逃，众多农村中小企业因为借贷倒闭事件也是层出不穷，而把钱借给借贷中间方的农民最终也难以收回成本，混乱不堪的民间借贷给金融服务不完善的农村地区造成了极大的危害。

可即便是如此，很多农民还是不太想把钱存到银行，父母理财的出现无疑是给广大的农民用户开辟了一条全新的理财方式。春节期间，一些农民家庭父母在外出务工子女的帮助下，开始学会了购买父母理财这类产品。不仅是留守家庭，就连广场舞大妈、杂货店老板这种“上当高危人群”也在子女的推荐下开始信任互联网金融。

由于父母理财有着比银行更高的收益和便利性，同时也有着比民间借贷更安全的优势，很快便在广大的农村地区小范围流行起来。随着时间的推移，乡里乡亲的互相推荐，这种新的互联网理财必然会在农村、城镇、二三线城市全面流行起来。

三、互联网理财场景化

相比此前的理财方式来说，这种父母理财无疑成功地借助了场景理财的特性，一方面能够激发用户的主动性，通过借助子女春节回家为父母尽孝心这一场景，引起了他们心中的共鸣，激发了他们主动为父母购买理财产品。

另一方面，由于父母理财更多是父母的养老钱，因此用户希望能够把钱长期存起来获得长期稳定的利息，在用户的粘性和忠诚度方面，这种理财方式显然也更有优势。

毫无疑问，父母理财成功地开辟了互联网场景化理财。可以想象，未来，在春节期间可能还会有互联网压岁钱理财，通过把给小孩的压岁钱存起来进行更好地升值，必然会受到众多家庭的欢迎，场景化理财也将成为互联网理财的一种新发展趋势。

总体来看，由百度理财主导的父母理财在春节期间流行开来，必然将会受到其他互联网理财平台的共同效仿，在平台与老百姓的共同推动下，未来互联网理财必然将会替代红包战成为老百姓春节回家最受关注的话题。

作者：刘旷，以禅道参悟互联网，微信公众号：liukuang110