大家好，我是凹凸君。
少儿国寿福盛典版是中国人寿推出的少儿专属重疾险，全称是国寿少儿国寿福终身重大疾病保险（盛典版）。
可以看做是少儿国寿福2021的优化版本。
少儿国寿福盛典版与少儿国寿福2021的区别前置说明：少儿国寿福盛典版属于线下的少儿专属重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾单次赔付+少特定疾病额外赔付，涵盖轻症、中症责任。可选择附加70岁前额外赔付50%、恶性肿瘤-重度多次赔付。重疾额外赔付，70岁前患重疾额外赔付50%基本保额，假如是50万保额，患了白血病，就可以多赔付25万，总共赔付75万，这不管是对于未成年人还是成年人来说是非常有利的保障，有效提高70岁之前的保障杠杆。对于未成年人，假如患了白血病，加上主险的50万，少儿特定疾病的50万，还有这个70岁前的额外赔付25万，一共可以赔付125万，这个保障杠杆还是挺不错的。恶性肿瘤-重度多次赔付责任，间隔期是3年，赔付比例是100%基本保额，可以保新发、复发、持续、转移。这个赔付条件还是不错的，可以说是目前比较常规也比较优秀的赔付条件。少儿国寿福盛典版在少儿的保障上，有少儿特定疾病额外赔付100%。所以患有少儿特定疾病可以双倍赔付？很多人都以为少儿特定疾病额外赔付100%意思就是：患了少儿特定疾病的一种就赔付基本保额的200%。这是错觉！必须少儿特定疾病和主险重疾列表的疾病重合的情况下才赔付两倍的基本保额。例如下图在重疾和少儿特定疾病都有的只有白血病。如果发生的不是重合的病种，只能赔付100%基本保额，少儿特定重疾责任终止；很多重疾险都有这种“视觉陷阱”，下次可要认真看清楚了，可不要再被业务员误导销售了。少儿国寿福盛典版虽然涵盖少儿特定疾病有15种，但是属于少儿高发的疾病不多，再仔细看少儿特定疾病与主险重疾疾病可以看到，其实基本是少儿特定疾病有的，主险重疾列表就不会有。其实现在一款常规的重疾险的重疾列表基本上都会涵盖少儿高发的疾病，而一款定位一款少儿重疾险，就会筛选出少儿高发的重疾进行双倍赔付。绝不会像少儿国寿福盛典版这么干，把少儿特定疾病全部抽离，单独作为少儿特定疾病责任进行赔付，实际上就是一款普通的重疾险，白血病可以双倍赔付而已，仅此而已。因此少儿国寿福盛典版绝不是一款称职的少儿重疾险。国寿福系列一直被诟病的中症责任缺失，终于在新定义时代出现了，虽然只赔付1次，但是也算是一大进步，因为中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，这对于消费者是个利好的责任。但是轻症赔付比例低的情况并没有变化，虽然新定义之后，轻症赔付比例被限制在30%以内，在很多公司都是按顶配30%来设置轻症赔付比例的时候，有的甚至会有60岁前额外赔付30%，即60岁前的赔付比例是60%。少儿国寿福盛典版依然保持着20%，虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多来的直接，来的实在。少儿国寿福盛典版可以附加恶性肿瘤-重度多次赔付，提高对癌症的保障，原本是值得点赞的，但是这个多次赔付并不完整，因为附加上之后，假如首次重疾不是恶性肿瘤-重度，那么合同就会终止，就算之后患恶性肿瘤-重度也是不赔的。举个例子，首次重疾患了严重脑中风后遗症，赔付过后，隔了3年，患了肝癌，不赔，因为合同已经终止了，这样为了附加上的恶性肿瘤-重度多次赔付的保费就打水漂了，不值得，况且这个恶性肿瘤-重度多次赔付的附加费率超高。目前最好的二次赔付条件是：不管首次重疾是否为恶性肿瘤-重度，之后患恶性肿瘤-重度都是可以赔付的。可选责任分别是指70岁前重疾额外赔付50%与恶性肿瘤-重度多次赔付。70岁前重疾额外赔付的附加费率：50万保额，19年交，0岁男附加保费是1206.79元，0岁女附加保费是1054.74元，其实跟额外购买一份定期重疾险没差多少。恶性肿瘤-重度多次赔付的附加费率：50万保额，19年交，0岁男附加保费是2000元，0岁女附加保费是2100元，附加保费是其他产品的4-7倍。某款少儿重疾险，同样是50万保额，20年交，附加恶性肿瘤-重度多次赔付，0岁男附加保费是280元，0岁女附加保费是525元。关键是这个恶性肿瘤-重度多次赔付是有可能赔不上的，因为首次重疾不是恶性肿瘤-重度，这份合同就会终止，这花了这么多保费附加的责任就等于打水漂了。当少儿国寿福盛典版不附加可选责任时，就是一款简单的重疾单次赔付产品，但是价格依然是贵。A少儿重疾同样是一款重疾单次赔付的产品，但是少儿特定疾病是重疾列筛选出来的病种（含白血病），即都可以直接双倍赔付，而少儿国寿福盛典版只有白血病可以双倍赔付。但是在A少儿重疾险保障更全全面的情况，还能节省接近40%的保费支出，在附加恶性肿瘤多次赔付的情况下，更能节省接近50%的保费支出。（1）、隐性分组，隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。少儿国寿福盛典版只有一组隐性分组，只有较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入手术、激光心肌血运重建术这么一个分组组合，挺良心的。（2）、28种统一定义高发重疾对应轻症缺失：单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、昏迷48小时、中度瘫痪。盛典版增加了10种轻症疾病，高发轻症缺失的情况有所改善，但是依然存在缺失，特别是缺失针对双耳的轻症保障。（3）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、严重类风湿性关节炎、严重的Ⅰ型糖尿病、原位癌。（4）、投保人豁免，不含轻症、中症豁免。简单理解就是附加了投保人豁免，但是投保人患有轻症或者中症，也不能豁免这份保单，还得继续缴费。现在很多产品的投保人豁免都是涵盖轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期豁免的。（5）.等待期过长，目前常规的等待期是90天，少儿国寿福盛典版依然是180天，虽然180天在很多人看来不以为然，但是在理赔的时候就是赔与不赔的问题了，比如如实告知且成功投保后，在第120天确诊了白血病，显然等待期是180天不能赔，并且合同会终止，而等待期是90天的就可以顺利理赔下来，所以等待期越短对消费者来说是越有利的。中国人寿是国内寿险行业的龙头企业，总部位于北京, 公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广泛客户的信赖，始终占据国内寿险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。2003年12月17和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市。2007年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。2020年，中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位，世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位，品牌价值高达4158.61亿元，持续领跑中国金融保险企业。少儿国寿福盛典版增加了10种轻症病种，改善了少儿国寿2021高发轻症缺失严重的窘境，但是依然存在缺失的情况。虽然少儿国寿盛典版少交了1年保费，但是费率依然偏高，整体性价比很低。同时作为一款少儿专属的重疾险，但是没有做到一款少儿重疾险该有的保障，仅仅只有白血病可以双倍赔付，相比较于其他少儿重疾险，保障差距明显。新定义下的少儿国寿福，新增了可选责任，使得保障看似更加全面，但是附加费率之高会让很多人望而却步。
