华贵人寿的大麦系列一直是十步比较推荐的定寿产品，限制条件少，性价比很高。最近大麦系列迎来了两名新成员：大麦定海柱联名款和大麦兜来保plus，它俩在保障上各有亮点，核保也都很宽松。不过，前有老大哥大麦2021坐镇，后有其他公司的产品虎视眈眈，新成员究竟表现如何，有没有竞争力呢？两款产品的投保规则类似，都是18-60周岁可投保，职业限制1-6类，等待期90天。保险期间和缴费期都有多种选择，比较灵活，尤其联名款最高能保到80岁。要注意最高保额和投保地域、有无社保以及职业类别有关，不是所有人都能买到最高保额。两款产品的健康告知和免责条款都限制较少，仅有3条，延续了大麦系列的优良传统。必选责任除基础的身故/全残保险金之外，两款产品各有一项额外给付责任。·大麦定海柱联名款：航空、高铁、动车意外身故或全残额外给付100%保额；
·大麦兜来保plus：猝死保障，65周岁前额外给付50%保额。
单看必选责任，联名款比较适合经常出差的人群，而兜来保更适合经常熬夜加班的人群。（都不容易...）①父母关爱保险金
被保人身故时，所指定的父母仍在世并且年满70周岁，可额外获赔50%保额。
②特别关爱保险金
45周岁前身故或全残额外给付50%基本保额。
③自然灾害意外保险金
10种重大自然灾害（地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风、冰雹、雷击、龙卷风、暴雨）造成的身故或全残，额外给付100%保额。
前两项关爱金我觉得很优秀，钱花在刀刃上了，而且性价比很高。以本文的例子，每项费用大约在100-500元/年，相当于你用更少的保费加保了50万保额。它考虑到了被保人在不同年龄段不幸身故后，父母的赡养费用和子女的教育费用问题，把保障进一步加强。这里要注意的一点是，父母关爱金是父母两个人分别附加的，保费价格不同。如果想退保时也可以单独退保，不影响其它保障责任，比较方便。另一项自然灾害保险金我觉得也可以加上，理由很简单，它价格非常便宜，一年才33元。一旦遭遇不测，33元换来的是翻倍的保额，杠杆率非常高。①航空意外保险金
乘坐民航班机期间意外身故或全残，可选赔付1-4倍保额。
②水陆公共交通意外保险金
乘坐轮船、列车、公共汽车、出租车、网约车等客运水陆交通工具期间意外身故或全残，可选赔付1-2倍保额。
兜来保plus的可选责任加强了交通意外保障，最高可赔400%保额。联名款和兜来保plus在保障上都要比老大哥更丰富，分别加强了特定年龄、交通意外、猝死和自然灾害的保障力度，实用性更强。可选责任的价格也不算贵，性价比高，如果有需求并且预算充足，可以考虑按需附加。除了保障之外，两款产品的另一个亮点是健康告知非常宽松，降低了投保门槛。定海柱联名款不再问询历史的重疾理赔情况，以及肺结节、萎缩性胃炎、神经疾病、器官移植等既往病史。而兜来保plus更加宽松，它有专门的非标体人群投保版本。常见的拒保人群例如：3级高血压、I型糖尿病、II型糖尿病、妊娠期糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤、脑膜炎、痛风、肾盂肾炎、肠憩室、头痛综合征、面瘫、哮喘病患者都有机会投保。总的来说大麦定海柱联名款和大麦兜来保plus的表现都不错，保障内容丰富，可选责任多，而且继承了大麦一贯以来免责较少的优良传统，仅有基础三条，理赔限制少。最重要的是健康告知宽松，给那些达不到大麦2021健康告知要求的人群提供了投保机会。不过仅看必选责任的话，这两款产品的价格要比大麦2021贵一些。·如果追求极致性价比，觉得基础保障就够了，不想附加一些杂七杂八的保障。
推荐投保大麦2021，它是目前性价比最高的定寿。
·如果身体情况不是很好，可以根据健康告知来选择定海柱联名款或兜来保plus。
两款产品里兜来保plus健康告知更宽松，能承保很多严重疾病。
而定海柱联名款可选责任更给力，每一项的实用性和性价比都很优秀。
最后嘱咐大家一句，定期寿险作为一种利他的保险，主要职责是帮家庭的顶梁柱分担身后养家的责任，所以老人和孩子是不用买的哦~保障期也不用选太长，一般到你不再承担家庭主要收入来源的责任就可以了。
