复星保德信星悦重疾险:保障责任还是很多的

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:复星保德信星悦重疾险。这款产品的结构还是比较复杂的,除了必选的重疾责任外,还可以选择中症、轻症、特定疾病、特定高龄疾病、癌症二次赔付等。

身故:有身故责任

重疾:100种,赔付1次

中症:20种,赔付2次,赔付比例为50%

轻症:35种,赔付3次,赔付比例为30%、35%、40%

缴费期:5年/10年/15年/20年/30年

保障期间:终身

02

身故责任

点评:

1- 被保险人身故,赔付已交保费作为身故保险金。这里走的是理赔流程,并非退保流程。

2- 身故责任和重大疾病二赔一。

下面是这款产品的身故免责:

点评:这款产品的身故免责其实是7条,因为条款中将【核污染】、【武装冲突】给合并到一条里面了,故而显得是6条而已。

03

重疾责任

点评:

1- 重大疾病100种,赔付1次,赔付基本保额;

2- 如果初次罹患癌症,且选择了癌症二次赔的责任,则是赔付2次;

100种数量不算少,前25种是统一规定的,剩余的为保险公司自行制定。从条款内容看,和大多数重疾产品设定一样严苛,除了个别条款在3岁以上才能报销外,以下条款也有年龄限制。

04

中症责任

点评:

1- 中症20种,赔付2次,赔付50%保额;

2- 两次赔付没有间隔限制,但是有隐形分组;

3- 由于轻微脑中风条款被分在了中症组,所以这款产品最好是把中症选上。如果缺失了“轻微脑中风”条款的重疾,是不值得买的。

轻微脑中风条款放在了中症当中,依旧是不残不赔:

05

轻症责任

点评:轻症35种,不同轻症疾病赔付3次为限,第一次给付30%基本保额,第二次给付35%基本保额,第三次给付40%基本保额,本项责任终止。

两种不同的轻症,没有间隔期的限制,但存在隐性分组。

从条款内容看,7种高发的轻症有6种,轻微脑中风条款放在了中症当中。

06

特定疾病保险金

点评:

1-特定疾病分为男性特定疾病10种、女性特定疾病8种以及少儿特定疾病10种;

2-被保人18岁前罹患重疾且为约定少儿特定疾病,除赔付重疾保险金,还额外赔付30%保额;

3-被保人18岁后,罹患重疾且为约定男女特定疾病,除赔付重疾保险金外,还额外赔付30%保额。

07

特定高龄疾病保险金

点评:

1-特定疾病分为男性特定疾病10种、女性特定疾病8种;

2-被保人60岁后,可额外赔付70%保额。

08

二次癌症保险金

点评:18周岁前发生首次重疾且为白血病,生存满5年后,再次罹患癌症(无论持续、新发、转移、复发),额外给付100%保额为二次癌症保险金。

5年生存期,而且限定了“白血病”,这种条款就当保险公司赠送的就好。

09

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症或18岁前罹患白血病,则可豁免后期的保费。也就是说,只有选了中症、轻症、二次癌症责任,才有豁免的可能。

10

比一比

点评:

1- 整体来说,这款产品竞争力还不错,毕竟增加了那么多的责任。

2- 但对于这种“限定”了条件的额外给付,保参谋个人是不太感冒的。

Ps

保参谋一贯的想法

如果觉得保额不够

就老老实实去加保

本文结束

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