和谐健康宝宝2017：如果想换成2019版就换吧
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：和谐健康宝宝少儿定期重大疾病保险（2017版）。和谐健康旗下有2款非常知名的儿童定期重疾：一款叫慧馨安，一款叫大黄蜂。
其中，和谐健康的大黄蜂，就是和谐健康宝宝少儿定期重疾险。只不过以前测评的内容是2018版，而今天测评的是2017版“健康宝宝”。虽然都是“健康宝宝”，但是版本不一样，责任也不一样。
目前，和谐健康大黄蜂2号（2019版）都已经出来了，所以没有人会再去投保2017版的产品了。那么剩下的问题就比较简单了，如果手里有2017版“大黄蜂”，有必要退掉换成2019版“大黄蜂”吗？
02
保障责任
身故：有身故责任
重疾：60种，赔付1次，赔付基本保额
轻症：30种，赔付1次，赔付30%保额
缴费期：5/10/15/20年
保障期间：20年
点评：
1-相比2019版大黄蜂2号，2017版大黄蜂不论是重症还是轻症的数量，都要少一些；
2-在保障责任方面，2019版大黄蜂2号保留了特定疾病额外赔付的责任，但在2017版大黄蜂中是没有的。
03
身故责任
点评：
1-因意外出险无等待期，因非意外出险等待期180天；
2-等待期后出险，赔付已交保费。
下面是这款产品的免责条款：
点评：这款产品的身故免责为8项，其中遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常都属于免责内容。不过对于少儿定期来说，身故责任并不是最主要的。
04
重疾责任
点评：
1-重疾60种，赔1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定的条款，剩余为保险公司自行设定；
3-从条款内容看，除个别条款有3岁年龄限制外，其他条款并没有年龄限制。不过这本就是一款定期重疾险，所以年龄限制或者不限制，都不是太重要了。
05
轻症责任
点评：
1-轻症30种，赔付1次，赔付30%保额；
2-从条款内容看，缺失【冠状动脉介入手术】条款和【主动脉介入手术】条款。不过对于儿童群体来说，也很少会发生心血管方面的疾病，所以也不算什么硬伤。
点评：轻微脑中风条款同样是不残不赔，不过对于少儿定期重疾来讲，轻微脑中风条款有或者没有，都没关系。
06
保费豁免
点评：被保人罹患轻症、重疾，则可以豁免后续保费。
07
比一比
点评：
1-就和谐健康旗下的儿童定期重疾险而言，2017版／2018版／2019版的不断进化还是能看得见；
2-如果只是在这三个版本中选，肯定还是优先选2019版；
3-如果之前已经投保了2017版，现在健康告知能通过的情况下，想切换到2019版也不会造成太大的损失。共计就400块钱，又能亏到哪里去呢？现在随便请三五个好友吃顿饭，也不止400元。
点评：
1-如果和其他保险公司的“大黄蜂”相比，和谐健康旗下的最新版大黄蜂竞争力依旧是存在的；
2-很多人纠结儿童定期重疾买什么，其实对于这种价格很便宜的产品，真不值得花太多精力去纠结。
3-也就三五百块钱的东西，即便错又能错到哪里去？现实生活中，往往是很多家长在买其他产品的时候，动辄几万的保费都毫不犹豫，反倒是几百块钱的东西斤斤计较起来。
本文结束
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