越早买保险越便宜,但并不更划算 2024-08-04 13:15:12 01为什么越早买保险越便宜?第一眼看到这问题,是不是会感觉有点弱智?越早买保险,年龄越小,当然越便宜,这还用问吗?!可是,如果30岁买重疾险,保70岁,保障了40年;而35岁买重疾险,同样保70岁,只保障了35年;越早买保险,保障的时间更长,咋还更便宜呢?这个问题是这两天一位给自己买保险的00后小朋友咨询我的。感慨啊,00后都开始自己给自己买保险了?!我可还是祖国的花朵90后啊。。。02关于越早买保险,保障时间越长,却越便宜的这个问题,简单说,就是保费的时间价值。我们越早买保险,虽然保障的时间越长,但是也越早的把钱交给了保险公司,这些保费是能够产生收益的。可保费的时间价值真的有这么厉害吗?以目前保70岁的最优选福乐保重疾险为例:30岁男性购买50万保额,附加特定重疾保险金,保70岁,30年交费,保费是4135元/年;而35岁男性购买同样的保障计划,保费则需要4900元/年;也就是说,我们仅仅是提前5年开始交保费(总交费年数一样),就这一小小的变化,不仅让我们多享受了5年的保障,还让每年的保费减少765元。---是不是感觉有点不可思议?这真的仅仅是保费时间价值所产生的结果吗?我们可以更仔细的来看看:这张图,你可以简单理解是30岁购买与35岁购买,两种情况下的交费现金流情况。我们该如何知道30岁交费4135元是比35岁交4900划算还是不划算呢?要想真的算清楚这一点,还是挺难的,但我们还是能从侧面大致的算一算。这里得换种思维:假如我们在30岁时不是买了福乐保重疾险,而是用这4135元买了纯理财险,交费30年,到70岁时,这笔投资会是多少呢?如果我们在35岁时也没有买重疾险,而是用这4900元买了纯理财险,交费30年,到70岁时,这笔投资又会是多少呢?这两种投资在70岁时的收益(包含本金),就可以简单认为是我们在两种年龄买重疾险所支付的保费成本。通过比较两种年龄的保费成本,我们就能找到答案,即:是否仅仅提前5年开始交保费,然后仅凭借保费时间价值,就能让我们多享受5年的保障,并且每年的保费减少765元。---要算收益,必定要有年化收益率这一先决条件。重疾险的预定利率最高是不能超过3.5%的,考虑到福乐保是一款高性价比的重疾险,我们就以最极端的3.49%年化收益来进行计算。最终算出来的结果是:按3.49%年化收益,30岁开始每年存4135元,存30年,到70岁时,这笔钱有311000元;而35岁开始每年存4900元,存30年,到70岁时,这笔钱有310000元。两者相差不多。进而我们能得出:我们在30岁买重疾险,如果不出险,整个保险期间支付的保费成本是31.1万;如果在35岁买重疾险,整个保险期间支付的保费成本是31万。怎么30岁买的保费成本还多一点?多才是合理的,因为30岁买多保障了5年。---注意啊,以上都是很简单、很业余的计算,实际的出险情况及赔付成本远比这复杂。但通过这简单的计算,足够解决我们的问题,即:我们30岁开始买重疾险,仅仅是提前5年开始交保费,就这一小小的变化,足以让我们多享受5年的保障,并且每年的保费减少765元。这就是保费的时间价值,更是金钱复利的威力。03通过上面的计算,我们还可以得到另外一个结论:越早买保险越便宜,但越早买保险并不见得越划算,因为考虑进保费时间价值,我们支付的总成本并没有更少。那为啥还天天喊着大家早点买保险呢?这是因为:首先,我们并不知道哪天会患病,哪天会发生意外,早买早保障;另外,买保险大部分都有健康要求,买晚了可能会因为健康原因买不了!对这问题我是深有感触。我做核保天天审核的都是各种健康异常,写公众号又同样面临各种健康异常咨询。包括这几天跟我咨询保险的就很多,各种健康异常,弄得我也是各种纠结。并且对部分伙伴来说,似乎陷入了一种死循环:有健康异常,智能核保没相关选项,人工核保又担心留拒保记录,然后问我怎么办...我也很难办,没好的办法。所以啊,趁年轻、趁健康,早点买保险,就能避免去纠结健康告知这些问题。像我给小孩买保险,健康告知看都不用看,因为她刚出生没任何异常,可以闭着眼睛随便买,这感觉就很好。04今天文章大致就这些吧。主要观点:越早买保险,保障的时间更长,保费却更便宜,主要是因为保费的时间价值,也就是复利的威力。越早买保险越便宜,但并不代表越早买保险越划算,考虑进保费时间价值,我们支付的总成本并没有更少。但还是建议越早买保险越好。买保险最划算的时间点是生病或发生意外的前一天,可我们并不知道何时会生病及发生意外。另外,我们的健康状况也可能随时发生变化导致买不了保险。我能想到的拖着不买保险的唯一好处是:拖一年就能省一年的钱!你是否愿意为了这一好处去赌明天?最后7天!点击查看目前最值得买的重疾险 赞 (0) 相关推荐 买错的保险可能是一杯毒药(真实案例) 过去几年内,深蓝君经常会遇到购买了平安万能险附加重疾险的朋友,每次看到这种保单时,都会特别不舒服.今天我们就通过对市面上几款热销的万能险进行测评,看看为什么深蓝君非常不建议购买这种混搭产品. 平安智能 ... 生日前投保,真的能省钱? 这是我前两天和用户沟通的截图. 在买保险时很多人都会有这种情况,能拖一天是一天,真等拖到生日当天,发现保费已经是按下一年计算了. 根据经验判断,我猜他大概率短时间内不会投保了,并且他接下来很有可能继续 ... 遇到更好的保险,我该换吗? 清欢/文 以前,大家都很单纯,看上一款保险,就"从一而终". 现在,大家都变"坏"了,看到别的好保险,就开始"按捺不住". 保险销售人员纷纷 ... 说险种|简单实惠的单次重疾,给你给你 人头攒动的旺角,仿佛走在香港老电影里 重要注意事项说在前面. 1. 我始终建议先配置多次重疾险,特别是40岁以下人群.投保有条件,先把最全的配好了,坑占上.然后再慢慢查缺补漏. 点这里复习: 重疾,就 ... 变相开门红,返还保费还有保障!这个要不要搞一搞? 我发现最近代理人都佛系起来了 原本还想写个代理人对于开门红的造势 结果看了几个朋友圈 都异常冷冷清清的 往年风风火火的开门红走势 今年貌似改变打法了 可能由于,重疾新规要落地的原因 目前的保险公司们 ... 趁年轻,抓紧买“一样东西”,越早买,越事业有成 文|LF·蓝澈夫人 图|网络 -01- "我们年轻人,吃点苦又算什么呢?" 这是周润发一部老旧电影里的台词 纵观现代社会,这一代的年轻人十分迷茫,他们生于各种资源充足的时代,他们从 ... 资深花友,12月爱买这3种花,越早买越省钱,春节刚好开爆盆! 文/廿四花事 有经验的花友,12月爱买这3种花,越早买越省钱,春节开爆盆! 时光飞逝,转眼间又已经到了年底,距离我们最隆重的节日--春节只剩2个来月的时间了.说起春节,人们除了添置新家具买新衣吃美食之 ... 80岁琼瑶被指第三者:人生都是越早买单,越早享福 最近,因为一本叫<往事浮光>的自传,琼瑶又成了热门人物. 这本琼瑶丈夫平鑫涛的前妻林婉珍的自传中,包含着一丝迟来了五十年的火药味.她在书里徐徐道出了一些陈年旧事,琼瑶.林婉珍.平鑫涛这三人 ... 睡得越早,死得越早,这有科学依据吗?研究已经证实,不是谣言 睡得越早,死得越早,这有科学依据吗?研究已经证实,不是谣言 5本改变一生的成长小说,年轻人越早读到越好|弗兰西|小说|布鲁克林有棵树|杀死一只知更鸟|乔凡尼 总有一些话语能戳中我们的心事,总有一些书籍能点亮我们的人生. 特别是在迷茫又无助的青春期,你要独自与社会交手,父母无法庇护,朋友无力支持. 你不断调整着自己的心态与招式,却又被对方混乱又凶猛的节奏打乱 ... 别再睡得太早了,尤其是中老年人,睡得越早,死得越早,不是谣言 一家四口,每个人的作息习惯都不一样. 老陈是个程序员,每天加班加点,属于晚上不能睡,早上起不来的典型人员,也是所谓的心梗高发人群. 而陈太太呢,一个杂志社的小编辑,每天早九晚五,晚上不到九点就睡下了. ... 莫等树黄再用药,蠹虫防治越早,树儿越好! 小蠹虫是危害松柏类树木的主要蛀干害虫,可造成树木成片枯死,特别是新移植的树木,树势较弱,易被小蠹虫成群入侵,短短数十天内便可造成大量的树木死亡. 1 了解小蠹虫生活史,掌握最佳防治时期 小蠹虫属鞘翅目 ... 有哪些越早知道会越好的人生经验?[心]1... 有哪些越早知道会越好的人生经验?[心] 1.事情没有做成之前,不要告诉任何人. 2.世界不是善意的,收起你的天真. 3.自己明确知道没有意义的事情,就不要去做,真正学会自控. 4.毅力和自控力是很可怕 ... 解读经典名著《简·爱》女性一生至少该读一次的书,越早读懂越好 解读经典名著《简&#183;爱》女性一生至少该读一次的书,越早读懂越好