收费最公平的公保和私保公司

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公

保

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近年来，德国医疗成本不断增加，加上医疗数字化，电子病历等措施的逐渐引入，从而导致医疗保险帐目入不敷出，公立保险负担过重，公立保险的保费相应增加。

德国公保的收费标准是全国都统一的14,6% + 公保各个公司根据自己的盈利情况定的一个额外保险费。各家大公司涨价费率不同，但是总体都是增加：2016年德国公立医疗保险额外保险费（Zusatzbeitrag）从15年的收入的0.9%上涨到1.1%。

简单比较一下华人熟悉的几家公保：

DAK: 他家是涨价最多的，16年涨价0,6% 对于有收入的人来说医保费用达到工资的16,1%。建议换保险公司。

AOK: AOK各地政策不同，注意查看一下本地AOK的政策。如上表中的比较贵，但是如果是柏林和勃兰登堡洲的AOK，今年没有涨价，收入的15,5%，还可以。

TK: TK的服务还是不错的，16年涨价0,2% ， 医保费用是工资的15,6%，还是低于德国平均水平。

KKH: 保费是收入的15,8 %。但是如果参加他家奖金计划的话，有100欧的Sofort-Prämie。

便宜公保公保：

16年最便宜的保险公司是Metzinger的BKK，他家费率和15年相同，还是收入的14,6 %，但是只能 Baden-Württemberg州的人入保。

全德可以入保的比较便宜的公保公司包括：

– Handelskrankenkasse (hkk): 15,19 Prozent

– BKK firmus: 15,2 Prozentpunkte

– IKK gesund plus: 15,2 Prozent

– Audi BKK: 15,3 Prozent

– Salus BKK: 15,3 Prozentpunkte

换公保解约须知：

入保满18个月，随时可以更换保险公司。一般Kündigungsfrist 是两个月。如果是因为保费涨价的原因，入保者即使没有入保18个月，也有权换公保，只要在1月底之前提出书面解约通知即可。

注意，如果你参加了健康奖金计划，参加了一些Wahl-tarife，如上面KKH的返款计划，很可能合同上会注明3年内都不能换保险。这种情况下，必须满3年。

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私

保

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因为目前非常低的投资利息收入以及新客户数量不多，德国私保公司的发展遭受压力。但是即使在这种不利条件下，有几家私保还是发展不错的，今天德媒报道了德国收费最公平的私保公司。

私保保费会随着年龄增长而增长

加入私保最大的问题是保费会随着年龄增长而增长，如38岁的某人在2009年12月加入Axa，每月保费是390欧，貌似比较公平。但是，几年以后他44岁了，现在他的保费就增长到了每月570欧。而且，他以后的保费还可能继续增长，因为德国被保险人联合会的信息是，私保每年保费的平均涨幅是5%，这就意味着一个30岁的入保人起初交300欧的保费，到65岁时可能要交高达1000欧的保费。所以入私保前，一定要比较各个私保合同，慎重入保。

rsp24就可以比较各种医保合同。

收费最公平的私保公司

私保公司的收入除了入保人的保费，还有投资收入。但是目前德国利息非常低，各个保险公司投资收入受影响，另外新吸引入保的新客户也各家不同，而医疗成本却不断增加，所以部分私保只能提高保费。

根据德媒报道，评级机构Assekurata的信息，德国只有Alte Oldenburger和die Debeka两家私保机构，长年费率基本稳定不涨价。另外保费涨价不多的私保公司包括 Allianz, Nürnberger, Süddeutsche, Hallesche, HUK Coburg, LVM, Deutsche Familienversicherung。

而汉堡的研究公司softfair对保险公司的公共资产负债比率进行的调查评估，主要是评估了去除成本以后的Nettoverzinsung，最好的是die Alte Oldenburger，另外 Sparkassenversicherer Provinzial以及Deutscher Ring 也不错，接下来是Hallesche, Mecklenburgische, Signal, Inter 以及 Universa. 而行业老大 Allianz 只排在 14位。下面是具体排位：

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