iPhone X太贵买不起？没关系，高盛借钱给你买！

面对价格昂贵的iPhone X，部分消费者有些望而却步了。

就在近日，华尔街日报称，高盛正与苹果公司商议，为购买iPhone、iwatch等苹果产品的消费者提供贷款。届时，消费者无需采用直接刷信用卡这种传统方式，因为信用卡的利息通常都很高。

高盛提供的苹果产品消费贷或比信用卡更具竞争力，可能体现在利率、更长借款期及逾期低费率等方面。美国的信用卡利率有些高达20%，还要收取滞纳金和其他费用。相比之下，高盛在2016年创办的用于帮助人们偿还信用卡债务的在线贷款机构Marcus收取的利率为12%。由于尚处于谈判阶段，目前尚不清楚高盛为苹果消费者提供的贷款利率水平。

也就是说，高盛已经从苹果公司那里赚了数十亿美元，现在他们又盯上了苹果公司的客户，打算从消费者身上多赚点钱。苹果可以给高盛带来数百万的客户，这是高盛很难靠自己找到的，与像苹果这样的大型零售商建立合作关系很关键。

对于高盛而言，提供这种苹果产品的消费贷款是个好主意，因为他们正努力转型，大力推进消费银行业务。他们现在非常青睐小额银行贷款和普通贷款业务，试图以此拉动业绩增长。

去年秋季，高盛集团总裁兼联席首席运营官Harvey Schwartz详细阐述了集团未来三年的增长战略，打算将消费信贷提到与FICC等传统强项业务同等重要的位置。

该集团预当时计，到第三年，来自消费者贷款、高净值个人贷款和企业贷款业务及融资的营收增长预计为20亿美元。其中，预计消费者贷款收入增长10亿美元。

“这样的预期增长数字，是基于FICC业务增长所依赖的宏观环境没有显著改善而得出的，该领域今年全行业下行了一半”，Harvey Schwartz当时这样解释。

财务报告也印证了高盛传统业务的衰退。华尔街见闻此前提及，高盛在去年第四季度净亏损19.3亿美元，为六年来首次报亏。其中，固收、大宗商品及外汇业务 (FICC) 营收10亿美元，不及市场预期的12.8亿美元，较2016年同期的20亿美元呈现“腰斩”。

去年全年，高盛的大宗商品部门利润下滑75%，创下了该公司上市以来的最差表现，使其落后于竞争对手摩根士丹利。

促使高盛作出上述调整的的确是银行业大环境的改变。花旗集团去年春季发报告称，包括网上个人贷款在内的金融科技已经赚了90亿美元。尽管这和大银行相比还只是“九牛一毛”，但预计未来四年，金融科技的收入将超过10倍，超越1000亿美元。

不过，高盛的转型并不容易，其在新业务上需要填补大约100亿美元的营收缺口。

电子产品消费者似乎是一个相对较好的突破点。华尔街日报援引美国咨询公司First Annapolis的预测称，2017年，人们使用信用卡及其相关方式消费了超过2000美元用于购物。其中，大约有800亿美元用于购买电子产品、家具等大件物品。