投融资辅导如何做到精、准、快？ / 开普饭

第一步收信息

我的客户会来源于很多渠道，比如：老板相互介绍、微信公众号、合作渠道、朋友推荐、同行介绍等，不同的来源渠道在初步信息搜集及处理方式上是一样的，先从介绍人那初步了解对方基本信息。

我遇到一些放贷机构做几十万的贷款，先要求客户到公司面谈，面谈后客户准备资料又送到公司，这才开始预判，甚至这个时候都还不能初步判断，加上后面的上门调查、补充调查、客户签约，来来往往客户为了几十万的贷款折腾六七趟，十来天，客户不满意不说，更增大成本，产生负口碑。

我们建议“一个电话就可以预判客户”：

1、客户基本情况是否满足机构产品准入，比如贷款需求与用途、行业、经营主体、经营年限、经营规模、经营模式、资产负债信息、征信记录等口述信息就能大致判断是否符合公司要求了；

2、解答客户对产品和办理流程的疑问；

3、满足基本条件且达成一致后传送资料清单。

1、上门前我们需要提前了解行业信息，略懂行业经营特点，可以是网络查询，也可以向有经验的同行请教；

2、有了基本信息支撑后理清评估重点、难点，新人务必写好调查提纲；

3、上门前再次向客户确定到访时间及资料完备情况，关键人员是否在场。

到达客户实际经营场所，切记非茶楼之处，注意以下内容：

1、精神饱满，服装整洁，发型整齐；

2、大方、自信和微笑的问候，1分钟内表明身份；

3、寒暄，关心客户贷款之外的事宜以取得信任和缓解。

1、30分钟与实际控制人交流创业历史、经营现状、财务、家庭信息，告知后续工作内容及所需时间，企业需配合完成签订的资料；

2、60分钟实际控制人或财务配合还原财务与非财务信息，重点为财务方面的销售、资产、负债、往来信息，非财务方面的家庭资产、家庭成员信息；

3、30分钟查漏补缺，重点、难点是否表述清楚；

1、适当讨论可能的额度，期限等贷款方案，保守估计融资方案为好；

2、给客户提出一些合理的建议，如销售记录完整性、库房管理、税收筹划、融资结构及融资现状分析等；

3、尽快绘制融资可行性线路图，给出合理化概率判断。

本人：致力于企业贷款融资领域的咨询与辅导