“金基自由”组合:一次性买入,长期稳健增长

在2020年大牛市以后,今年很多人都在经历股市的毒打。

白马股、中概股、成长股······很多都腰斩、脚踝斩。

越来越多人开始意识到:投资是有难度的,特别是个股。

但,投资是每个人都必须做的事。

通胀猛如虎,最近央行又降准。长期来看,我们正在经历一个降息大周期。

过去货币基金能有3-4个点的收益率,接下来只会越来越低。兜里的钱,如果不好好打理,只会不断贬值。

我越来越相信,对没时间研究股票、又有理财需求的人来说,基金是最好的选择。

因此,最近我一直在研究“基金组合”,希望通过一揽子的基金组合,帮助大家解决“投资困难症”。

之前已经推出的“十年养基”组合,接下来会在且慢和天天基金上线,大家跟投起来,会很方便。

今天要介绍的是全新开启的基金组合——金基自由。

在本文末尾,有组合二维码,直接扫描进入相应平台,就可以一键跟投。

我和家人,都会跟投这个组合。

如何配置一笔钱?

最近好几位朋友来问我——手头有一笔钱,目前该怎么做投资呢?

这可能是挺多朋友遇到的问题。卖了一套房,拿了一笔年终奖,得到一笔临时的报酬······这种情况,常常需要思考该怎么办。

投资理财有两类需求:一类是每个月产生的新现金流;另一类是当下的一笔钱。

以前,我会建议大家把钱分为10-12份,每个月定投指数基金。后来我反思,不是所有人都适合这样做。

因为这样操作起来比较麻烦,而且,指数基金跟随市场大盘,波动会比较大。如果投入资金较多,可能会带来一些心理压力。

因此,我就做了这个“金基自由”组合。这个组合适合一次性买入,而且会通过股债平衡的方式,降低组合的波动。

投资策略

具体来说,“金基自由”的投资组合会怎么做?

用十六个字概括:优秀资产、逆向投资、长期持有、股债平衡。

在这个组合中,我们会买入三类优秀基金:

第一,低估值的指数基金,包括大盘指数基金,以及消费、医药、科技等少数行业基金。它们在组合中占比50%左右。

第二,至少有5年优秀业绩的主动型基金。我会从业绩、基金经理风格、换手率等角度,认真挑选我喜欢的基金。它们在组合中占比20%左右。

第三,偏债类基金。运用被广泛认可的“资产配置”思路,利用股票和债券两者的弱相关,从而降低组合的波动。

逆向投资,就是在好资产低估或者不受欢迎时,进行买入。

我买入的指数基金,都会是当前性价比高、估值低的品种。如果某个持仓品种涨了,估值变得很贵,我会调整成其他指数基金。

对优秀的主动型基金来说,我会挑选他们在短期(3-6个月)表现不佳的时候买入。做“雪中送炭”的投资者,而不是去锦上添花。

长期持有,这一点非常重要。建议这个组合,只用5年不用的钱去投资。

市场短期是投票机,没有人能预测走势;长期是称重机,一定会价值回归。

投资中,特别忌讳资金属性和投资品种的不匹配。

如果你的钱,半年后就要买房,那还是安心地放在货币基金里,别想着搏一搏两房变三房。市场剧烈动荡,反而可能二房变单间了。

最后一点,股债平衡。

张磊的老师,机构投资大神史蒂文森说,资产配置是投资中唯一免费的午餐。

因此,在“金基自由”中,我会配备一定比例的债券类基金,而且会进行动态再平衡,如果股票涨得太高,会重新调整比例,让股债比例接近7:3。

通过这种方式,希望能降低组合的波动,让收益曲线更平滑。

不过,因为组合配比了较大比例的指数基金和主动型基金,所以组合仍然可能有较大的波动。在极端情况下,回撤有可能会超过20%。

在跟投之前,请谨慎评估自己的波动承受能力,做让自己能睡得着觉的投资。

组合特点

用问答的形式来解答大家可能存在的困惑:

1.什么时候可以买入组合?

手头有一笔5年不用的闲钱,并且能承受一定的波动,就可以随时买入。

不论是1万、10万、50万,都可以。

需要注意的是,当市场特别疯狂的时候,我会暂停买入,因为在高点买入的风险会比较大。到时我会在公众号中做提醒。

2.组合的预期收益率是多少?

我努力通过配置,让组合的长期年化收益率达到8-12%。

请注意长期这两个字。在买入以后,可能短期会遭遇比较大的净值下降。这也是我们一直强调,要用闲钱的原因。

3.什么时候调仓?

买入优秀资产后,最好的方式是长期持有。

像巴菲特、彼得林奇这样顶级的投资者,都说自己没有预测短期市场情况的能力,我更不可能有。

因此,在大多数时候市场波动中,我都不会调仓,我知道自己的能力边界。

不过,当指数明显高估时,我会进行卖出操作,买入其他指数基金,或者调仓到偏债基金。

这也是组合以指数基金作为核心资产的原因,因为指数基金的估值比较明确,能够清晰地分清高估区间和低估区间。

另外,组合会不定期进行股债动态再平衡。偏股类基金涨得太多,就会减仓,多买一些偏债类基金。

如果有操作,我都会在公众号中做更新,与此同时,每个月月末,我都会写一份'金基自由'的月报,发在公众号上。

4.什么时候可以卖出?

这个组合不做封闭,所以,你要卖出的时候,是可以随时卖的,但我建议你长期持有。请用5年不用的闲钱做投资。

一键跟投

目前,这个组合已经在且慢、天天基金两个平台上线,通过扫描二维码,可以进入组合页面,下载App以后,就可以直接跟投了。

且慢

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