古人是如何借钱的

虽然古代以农业社会为主，然而古人金融借贷的便利程度，却与现代相差不远。偏偏就是那街边几间不起眼的瓦房、几枚不起眼的铜板，就浓缩了一部源远流长的金融发展史。

子曾经曰过：“有朋自远方来，不亦乐乎”，自己的朋友大老远的跑来看自己当然是一件很美好的事情，然而，款待远到而来的朋友自然少不了花钱，如果主人家交友遍天下，那么接下来可能就会出现很尴尬的一幕——花费超出预算了。

对于现代人来讲，这根本不叫事，只需要潇洒的拿出信用卡，就能完美化解尴尬。不过，在没有信用卡的古代社会，古人缺钱了会怎么办呢，难道真如玩笑话说的那样送到菜市场上去论斤卖了吗？

战国篇

古代虽然没有网贷也没有信用卡，但若论起借贷，一点也不比现代人落后。

公元前256年，周朝末代君主周赧王姬延就玩了把信用贷。当时周赧王组织了五千人马去进攻秦国。军队打仗是要花钱的，但周天子家的国库却早就空虚了。

无奈之下，周赧王只得向百姓中的富人借钱。他事先和富户们说好等打了胜仗回来就还钱。百姓们看是周天子要借钱，于是在没有抵押物的情况下依然纷纷同意借钱给周赧王，看来古人对于信用贷的意识很超前啊。

结果，周赧王出师不利，大败而回。此时国内的债主们早就对王师回朝望眼欲穿了，一见周赧王回来了，大小债主立刻去找周赧王讨债。

但周赧王打了败仗，哪里有钱还债。这样的行为据战国魏李悝的《法经杂法》记载，像周赧王这样欠债到期不还钱的失信行为，要打屁股和坐牢。

刑不上大夫，更何况周天子。让周赧王坐牢是不可能了，但债主们也不愿平白受此损失，于是大家一合计，决定一起登门讨债。

接下来，周赧王就看见黑压压的一片债主们追上门来讨债了，无奈之下他只好躲到宫里的一个高台上去，希望可以躲开这帮讨债的人。

债主们追上来后，发现了周赧王躲债的高台。大家便管这个高台叫“逃债台”，以至于后世留下了个“债台高筑”的成语。

汉代篇

历史的长河奔腾不息，信用贷的发展转瞬就是百年。据《史记》记载，汉代的汉景帝也曾是信用贷的消费者。

当时汉景帝想平定七国之乱，怎奈国库空虚，于是汉景帝只好向“子钱家”借债。

所谓的“子钱家”，就是当时社会上专门放高利贷的人，看来信用贷发展到汉代，已经有了专门机构小具规模了。

子钱家听说汉景帝的借贷用途后，经过一番风险评估，纷纷认为风险太大不愿借钱给汉景帝。汉景帝百般斡旋，最后终于有位毋盐氏同意借给汉景帝一千两黄金。

高风险当然对应高收益，更何况是垄断经营呢。毋盐氏狮子大开口，要求的利息是1000%

三个月后，七国之乱平定，汉景帝很讲信用的一次性还本付息，毋盐氏由此大发一笔横财，一举登上富豪宝座。

汉代和皇帝做生意的收益虽然可观，但机会实在不多，大多数汉代的金融机构，还是以面对民间百姓的小额借贷为主。

民间比较盛行的方式是抵押贷款，这类金融机构叫做典当行。通常借款人把抵押物拿到典当行后，双方约定好借款的金额和期限，到期后借款人就拿钱来把抵押物赎回即可。如果到期后没有赎回，那么抵押物就由典当行处理了。

这类小额借贷十分方便，而且抵押物的品类也很多，大到古玩字画，小到一件衣服都可以做抵押物。司马相如就曾经拿了一件袍子去典当行换钱来买酒喝。

不过，典当行的利息却不少，据史料记载，这类金融机构在五代前收取的月利高达5%-8%，或许是利息实在高得不像话了，宋朝以后，它们的月利逐步降为2%-5%。

明代篇

汉代的大财主和皇帝做生意大发横财，这样的好事在明代是不存在的。

明代有个叫沈万三的大财主，也曾给皇帝朱元璋提供过资金支持。

当时朱元璋修南京城缺钱，沈万三听说后，二话没说就“助筑都城三分之一”，以一人之力出了三分之一的修城款，这样的支持实在很给力。

朱元璋修好了城池，又想犒赏三军。沈万三又是二话没说，主动提出犒赏三军的银两也由自己全资赞助。

哪知道朱元璋不但不领情，反而隐隐起了仇富之心。他怒斥沈万三说：“你算什么东西，也配犒赏朕的大军”。

然后，朱元璋借着蓝玉案，将沈万三发配云南，沈万三在发配途中客死异乡，他留下的万贯家私，也全部都被朱元璋没收了。

明代和皇家做生意虽然风险巨大，但民间的借贷却十分发达。

明末时，民间出现了钱庄，专门从事民间金融。钱庄除了可以办理存贷款，还能发庄票，办理凭票兑付银两的业务，比起今天的银行来也毫不逊色。

不过想在钱庄借款也是有门槛的，只有百姓中的有钱人才能得到钱庄的贷款，看来古人也有风控意识呀。

虽然古代以农业社会为主，古人借款的频率远非现代人的对手，然而古人金融借贷的便利程度，却与现代相差不远。诚然，古代的金融机构并没有现代这般灯光璀璨，装修精致，但偏偏就是那街边几间不起眼的瓦房、几枚不起眼的铜板，就浓缩了一部源远流长的金融发展史。

（参考资料：《法经杂法》、《史记》、《明史》）

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