孩子对于父母而言不仅是爱的结晶，更是希望与传承，寄托着所有美好祝愿。对于孩子，最先的祝福便是身体健康，但事实往往不尽人意，关于儿童生病却无力救治的新闻屡屡发生，让家长们头皮发麻。今天想给大家分析分析最近市面上比较火的少儿重疾险，及家庭保险购置要点：
买保险，哪些“陷阱不能踩
少儿重疾险那么多，该怎么选择？
基础到优配，手把手教你搭配保险
隔行如隔山，特别是保险这样用专业名词数据条例堆积的就像是天书，想买好保险，但毫无头绪，所以我们先来弄清家庭保险配置的思路吧。从上面表格可以看到最为家庭支柱的壮年阶段保障需最全面；同理，老人和小孩没有家庭责任，因此比重可以相对降低。所以，很多家长都会想，趁早给孩子买份教育金保险，但这是最常见的误区。事实上，教育金不是必需品，应该给全家做好基础保障后再考虑要不要买教育金。教育金虽然投资收益比较稳定，但一般不会太高，并且需要长期投入，所以应该先把风险转移了，有闲钱再考虑。很多人在给孩子买保险时，保费往往比家庭支柱还要高，甚至是把预算都给了孩子，父母的保障少之又少。如果父母不幸出险，孩子至少能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。相信这是很多家长在选购保险时会听到的话，甚至会引导消费者购买各种无关紧要的捆绑金，最后本来几百块钱可以解决的保险需要花上千元。所谓的全能保险不仅保费高，最后得到的保障也不一定全面。儿童保险正确的配置思路应该根据实际情况而定，一般不超过预算的20%。如果你有相对稳定可观的收入，希望给孩子一份长久的保障，可以选择保终身；如果你预算有限，可以先通过定期重疾险把孩子的保障配置上，以后条件允许了再逐步完善。少儿重疾险按保障时长分为定期重疾和终身重疾两个大类。少儿重疾有上百款，奶爸反复对比后筛选出来12款比较好的产品：
复星联合妈咪保贝
瑞泰人寿大黄蜂时光机
瑞泰人寿晴天保保超越版
横琴人寿大黄蜂3号plus
和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）
国华人寿淘气保
1）如果追求性价比：
复星妈咪保贝不仅基础保障非常全面，还增加了21种少儿特疾保障，但价格和同类产品基本持平，可以说是性价比非常高了。
大黄蜂时光机的价格较为突出，保障也相对全面。如果不附加儿童特定疾病保障，还能再便宜 30%。
2）如果追求更高保额：
瑞泰晴天保保超越版每隔两年保额增长20%，最高增长至200%保额。也就是说买50万保额，最高能涨到100万元，保费不变。另外在30岁前，并且是在保单的前6年患特疾的话是赔付200%基本保额的，否则的话就是赔付100%基本保额，这个赔付比例也是相当可以的。
3）如果追求全面保障：
儿童特疾保障齐全，涵盖18种高发疾病，赔付金额是100%保额，也就是50万；罕见疾病有5种，200%保额，也就是100万。还能附加多次赔付，到期后还能免健康告知续保其他重疾险，这点对于少儿重疾来说非常人性化。
1）复星联合妈咪保贝：
通过对比，妈咪保贝的综合竞争力最强，如果给孩子选定期重疾险的话，可以重点关注这款。保障期限灵活：可以选择20/25/30年、至70/80岁、终身，无论是想要短期还是长期的保障都可以满足。保额高：11-17周岁儿童可保障100万，0-10周岁可保障80万。忠诚客户权益：保险到期后，可以无视健康变化，直接免健康告知投保复星联合的其他产品，不用害怕产品到期时，因为身体出现状况而买不到保险。儿童高发重疾齐全：相比于其它儿童定期重疾，妈咪保贝特定疾病综合保障最好，包含18种特定疾病、5种罕见疾病，几乎包含所有种类了，都可以双倍赔付，而且没有赔付年龄限制。
2）瑞泰人寿大黄蜂时光机：
价格竞争力大：大黄蜂时光机的价格相当具有竞争力，保障也相对全面。如果不附加儿童特定疾病保障，还能再便宜 30%。但是附上儿童特定疾病的话保障上要好了很多，不仅多了中症保障，而且轻症的赔付比例也更高了，是一款值得考虑的高性价比产品。儿童高发重疾齐全：从上表也可以看出大黄蜂时光机的特定疾病综合保障也是很出色的，特定赔付年龄是30岁前，相比起来很宽松。但要注意的是，以30岁为界限，前后的保障力度是不相等的。如果发生首次重疾时已满30岁，第二次重疾保险金的赔付比例为定期重疾保额的1/3。
3）瑞泰人寿晴天保保超越版：
重疾保额高：重症保额逐年递增，是晴天保保的一大特色，晴天保保超越版进一步将这个特色放大，从每两年递增15%升级到了每两年递增20%。也就是说可以用50万保额的费用得到最高100万的保额。儿童特疾齐全：晴天保保超越版在特疾保障上的做了比较大的升级，从原来的15种直接升级到22种，且赔付额基本都是2-3倍，不限年龄。
复星联合妈咪保贝
横琴人寿无忧人生2020
信泰超级玛丽 2020 Max
昆仑健康守卫者3号少儿版
昆仑健康慧馨安健康保少儿版
瑞泰人寿多倍宝宝
1）如果追求性价比：
复星联合妈咪保贝无论是放在长期少儿重疾中比较，还是短期少儿重疾中比较，都是相当出色的，少儿特疾的覆盖面很全，保费比大部分同类产品要低。
2）如果追求高保额：
横琴人寿无忧人生2020、瑞泰人寿多倍宝宝都是不错的选择。多倍宝宝则体现在少儿特疾这块，0-7岁可赔付200%保额。
3）如果追求保障全面：
在保障方面胜出的还是复星联合妈咪保贝，108种重症、25种中症、40种轻症、18种高发少儿特疾、5种少儿罕见特疾。可以说是保障非常全面了，而大家所关心的保费也是非常友好的。在奶爸看来，买保险的道理跟买衣服是一样的，根据喜好、需求、能力去选择出最适合自己的那件，或者是通过搭配的方式去满足更多条件。我们按照预算把少儿重疾险的配置分为三个版本：基础版、升级版、优配版。预算有限的情况下可以选择时间保障相对较短的定期重疾险，然后保额尽量提高。这样的话，在30岁前共有110万的保障额度，另外复星联合妈咪宝贝这款针对大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，是目前儿童重疾险中最全面的。30岁后也可以免健康告知续保新产品，前提是保障期间没有发生过理赔。每年不到1000元就可以给孩子比较全面的保障同时也减轻家庭压力。妈咪保贝和无忧人生2020在搭配上是定期+长期，最高可保障至70岁，且在预算范围内保障是非常全面的。在30岁前：基本保额共95万，罹患儿童特定和罕见疾病，最高可以赔 280 万；还有投保人豁免这一附加项目，并且避免了30岁后保障中断等问题。每年预算不到2000元，追求长期全面保障的家庭可以考虑这种搭配。这组搭配是少儿重疾险中的优配版本，在保障时间长比升级版还要长，可以保障一辈子。这组搭配中的守卫者3号选择了身故保险金，至于恶性肿瘤住院津贴，各位家长可以根据自己的需求和预算去选择。如果遇到疑问和困难可以联系奶爸保的保险规划师量身定制一套更加专业全面的保险方案。说了这么多，相信各位家长对孩子重疾险的配置思路都大概了解了。其实家庭配置也好，个人配置也罢都是按需定制的一个过程。除了重疾险，奶爸认为意外险和医疗险也是非常重要的，一般是300以内。寿险对于小孩和老人来说都是没有必要配置的，因为他们没有家庭责任需要承担，但家庭支柱就非常有必要配置寿险。选择重疾险时预算够的话，也建议选择终身的含身故赔付的。
