房贷利率上浮购房成本增加，刚需购房是否该重点考虑9700元/㎡的楼盘？
北京时间6月15日凌晨2点，美联储宣布再次加息25基点，对中国央行加息的压力加码，无疑触动了当下楼市的敏感神经。
加上近来银行在一线以及二线热点城市继续收紧利率，目前首套房出现1.1倍，甚至高达1.2倍利率。无疑让刚需购房压力巨大，如果问刚需还要不要买房？你怎么选？
■ 撰文 | 李冠乔 ☞ 《地盘》特邀撰稿人
树欲静而风不止。
随着调控的加剧，郑州房地产市场已经迈入了限购、限贷、限售、限赠、限价、限签的“六限时代”。开发商和购房者纷纷绞尽脑汁施策应对。
今天，看到恒大悦龙台的这个消息我一点也不吃惊。我随即把这个消息告诉挚友刘森。
刘森说就算有首付分期也买不起这个项目。我说，只要有人开了这个口子，就像洪流被扒了个口子，是闸不住的。恒大会这么干，其他开发商也会效仿，最主要是他们有极大的资金压力。
刘森合计了一下说，即便是有首付分期的项目，但利率上调了，我又得多花一笔钱。这调控可真坑刚需族啊。这攒钱买个房难，买房申请银行贷款也提高了利率，真是屋漏偏逢连阴雨啊！
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并非个案
房贷政策收紧已成趋势
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像刘森这样，受利率上涨而烦恼的人不在少数。
近期，热点城市上调房贷利率消息频出，短短几天房贷利率上调潮已蔓延至全国各地。
据悉，截至6月14日，郑州多家银行跟进上调房贷利率，最高上浮20%，只有部分银行保持基准利率没变。
在出台限购政策之前，大多数商业银行首套房房贷利率还是8.5折优惠，直到最近的报道，部分银行已经把首套房贷利率上调至1.1倍。由此计算，在半年多时间，首套房贷利率已经狂涨了40%。
甚至，有业内人士认为，未来不排除利率继续上调的可能，这就意味着买房成本再飙新高，像刘森这样的刚需族如不及早下手，恐将付出更高昂的等待成本。
某工商银行信贷部人士表示，目前首套房利率虽然没有上调，但审批更严格。客户征信无问题则按基准利率执行，优先选择资质良好的客户进行放款。比如，拥有良好的信用记录，有稳定的工作和收入，具备按时还款的能力，并购买本行的理财产品或有大额度存款。
以前都是客户选银行，现在却变成了银行挑客户！
“目前，有很多客户都在银行排队等放款，银行审批时间更长，也更严格，放款节奏明显放缓了不少。”据郑州华夏银行消息人士透露，今年以来，各家银行额度一直吃紧，都在排队放贷。
从限购到限售，再到限价、限签、限赠、限贷，光出台的政策就够列满一张A4纸。
如果说，北上广深这些一线城市纷纷上调房贷利率是在意料之中，那么二三线的房贷利率也加速上升才最让大众心寒。
据媒体报道，目前全国533家银行，有20家银行已经停贷，未来的一段时间内还会新增银行暂停房贷业务。
银行贷款收紧，刚需购房压力巨大，如果问刚需还要不要买房？你怎么选？
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贷款难度加大
普通购房者陷入迷茫
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对于购房者来说，房贷利率的上调意味着购房成本上升。以100万商业贷款（等额本息）来算，利率上调20%：
根据房贷计算器结果显示，按基准利率4.9贷款，贷款30年，月均还款5307元，利息91万元。利率上浮20%后，执行5.88%利率，月均还款5919元，利息为113万元。月均多还612元，多付利息22万元。
由此可见，房贷利率上行对购房者的负担将明显增加。而对于刚需购房者来说，多付22万利息绝对不是一个小数目；而6千的月供相当于普通上班族一个月的薪资，刚需购房者压力无疑要加大很多。
另外，购房者还面临着无款可贷的局面，因为接下来会有一批商业银行暂停房贷业务。
即使有款可贷，贷款的资质审查、还款期限也使得贷款发放更加严格漫长。相较之前一般一个月可批贷放款，现在起码要两个月，甚至不少银行根本无法确定几个月才能放出款来。
比还贷压力大更可悲的是：我们担心自己根本没资格做房奴。
那么，还没有买房的我们怎么办。
对于现状， 北京青年报6月11日发表最直接的评论：《房贷现状：要么贵要么等》。文中提到： 某股份制银行上海分行零售业务部门人士近期曾向媒体透露，在该行内部，房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序，而非“先来后到”。
接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款，未上浮者则可能面临长达数月的等待。所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么贵，要么等。
对于大多数普通购房者来说，买房还是刚需。就拿每年毕业的几百万大学生来说，要不是因为经济原因，恐怕没有人不想买房。对于刘森这样的普通人，无论是“贵”还是“等”，都是无奈之举。
“贵”，增加的是未来的生活负担；“等”，要面临风起云涌变化无常的市场。谁知道房价是跌了还是涨了？不确定因素太多，未知的风险太多，房贷变成了一场赌博。
原本就是因为没钱才贷款，现在又限制贷款，攒了全家大半辈子积蓄也买不到一套房子，努力的速度赶不上房价和房贷上涨的速度。
我们不可能奢望房价暴跌，那是天方夜谭。就市场角度而言，房地产是支柱产业，必定以稳定为先。
我们希望：只要房价能保持在一个稳定状态就很好。因为房价如果暴跌，会引发蝴蝶效应，影响大量相关行业，导致人群失业、收入下降，如果真成这样，即使房价便宜，老百姓一样买不起。
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刚需买房
是“冰冻”购房意愿 还是及时出手
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如果说去年买不到房，是刚需错失了大好机会，那么今年买不到房，可能大部分原因就来自于外部了。
首先、贷款越来越不友好
这一点，一直关注楼市的刚需朋友们应该深有感触，去年买房还有85折，今年根本别想了，哪怕你是楼市小白，从未买过房也没用，现在买房也要1.1倍，还得排队，还不一定能拿到贷款。
这到底是为什么？
因为贷款是调控最重要的工具。除了首付比例之外，贷款利率是另一大主要工具。通常情况下，房地产越红火，折扣越大，房地产越冷清，折扣越小。
而且商业银行在政策主线之外，还会放大这种效应。简单说，宽松的时候，银行比政策更松，收紧的时候，银行比政策更紧。
受成本影响，银行现在非常不愿意给首套房贷款。
所以结合上面房价的行情，你会发现，房子还没怎么便宜呢，贷款压力却蹭蹭上去了，算来算去，买房成本仍然是只升不降。
其次、楼市不好的时候，房子也不多，大家也不愿意出手
房子跟股票还是有比较大的区别，流动性更差，单位价值更高，持房的更愿意坚守。所以，即使楼市不大好，几乎很少人愿意便宜购房者。像文章开头写的恒大这样的指标冲锋型公司，可能会在某些拉价值楼盘上采取一定的促销行为，跑量盘想都别想。
楼市的晴雨表就是成交量，行情不好的时候，成交量率先下行。新房供应量在行情好的时候消耗太多，跟不上节奏，二手房业主们更是不愿意卖房。
而作为购房者这一边，买房也变得更加犹豫，“天知道现在买了会不会站岗呢”。其实，刚需买房看的是长期，过度计较短期的得失，往往是在给自己挖坑。
对刚需来说，有个亘古不变的真理：你不打算租房，就尽可能买房，买小一点没关系，现在不是求全的时候，而是能买就买的时候。
第三、因为实力不够，往往更愿意等待
有相当部分人曾经买得起，但仍然希望搏一搏，要么找个便宜的时间点买，要么想买个更大的。结果往往事与愿违，这个时候你会深有感触：那么多房子跌了几百万，为什么你一套也买不到？
其实，大部分刚需都踩不准楼市的最低点，他们所能决定的是自己的购房时机——有首付了，能买套房，就买了。
楼市大起大落，刚需都很难参与，更何况，房子这种漏，捡起来也并不容易，要么你没有人给你提供消息，要么房子有了，你却没有足够的钱。
所以，根据自己的节奏来才更现实。
对刚需来说，错过了可能就是错过了几十万，不信回头看看，历史是用来鉴今的，别再重蹈覆辙了。刚需，你不需要等房价，该出手时就出手。
坊间传言白沙片区重现9700元/㎡的项目，是完全可以重点考虑的；像重心转移到成品房项目的亚新美好系列产品，也是可以考虑的；像品质和口碑俱佳的康桥、永威的刚需项目，照样值得考虑。
种一棵树，最好的时间是十年前，其次是现在。
这句话对于刚需同样适用。
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