5月重疾险榜单出炉,最值得买的都挑出来了

重疾险,保障重大疾病,弥补收入损失,是一个刚需险种。
4月份,又是各保险公司争先恐后上线新产品的一个月。
产品一多,难免犯“选择困难症”。
那么,现在有哪些重疾险值得入手?
每月一更的榜单又来了,相信可以给你一些有价值的参考。
本期内容包括以下3个部分:
  • 经济实用型重疾险,推荐这几款

  • 预算充足,选哪些,保障更充足

  • 少儿重疾险,这些很不错

01
经济实用型重疾险,推荐这几款
刚刚步入社会的年轻人、扛着房贷车贷的打工一族,都想把每一分钱都花在刀刃上,买重疾险时也会特别注重性价比。
因此,奶爸精心挑选出了以下6款经济实用型重疾险,适合年保费预算在2500-4400元左右的朋友们。
(经济实用型重疾险对比分析)
  • 信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021:赔付比例高,保障全面

这3款重疾险都是信泰出品,保障内容非常相似,可以称之为“信泰三胞胎”。
奶爸也之前对这3款产品做过对比,详细内容戳这里:一文说清:信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选
这三款产品,60岁前,重疾、轻中症都有额外赔
而且和同类产品相比,重疾额外赔比例很高,达到了80%;
轻症赔付次数多,不分组赔付4次,相当优秀。
保障期间都可以选择保至70周岁,或者终身,投保灵活。
它们最大的区别在于重疾特别保障:
达尔文5号焕新版,注重晚期恶性肿瘤保障,适合家族有癌症病史,平时很少去体检的人群;
超级玛丽4号侧重于恶性肿瘤的持续治疗,更适合有定期体检习惯的朋友。
完美人生守护2021则是注重高龄特疾和少儿特疾的保障,适合有阿尔茨海默症和帕金森家族病史的人群,也适合给孩子投保。
  • 百年康惠保旗舰版2.0:延续前症保障、轻中症可选

创新前症保障,是百年人寿的独特之处。
康惠保旗舰版2.0也延续了这个优良传统,保障20种前症,赔付15%基本保额。
既能降低理赔门槛,也让消费者早发现早治疗,减少罹患重疾的风险。
另外,它的轻中症可以自由选择,预算不够的朋友,可以暂时只保重疾,用很低的保费,或者较高额度的纯重疾保障。
这款产品既可以保终身和保定期,不过保障到70周岁的话,一定要含身故责任。
详细产品测评可以>>点击这里查看
  • 复星联合达尔文5号荣耀版:首创靶向药津贴、保费便宜

达尔文5号荣耀版的赔付比例是目前市场的正常水平,中规中矩。
不过在基本保障的基础上,独创了一个癌症靶向药津贴:
前15个保单年度,确诊癌症之日起2年内,靶向药自费额度达到10万,将额外赔50%基本保额。
靶向药对治疗癌症效果明显,但奈何它的费用昂贵。
有了这项责任,能大大减轻癌症病人的负担,能够大胆用药。
而且它的保费实惠,性价比较高。
  • 昆仑健康保普惠多倍版:重疾不分组多次赔

这款产品的核心优势是重疾不分组赔付2次,价格媲美单次赔付型产品,性价比很高。
不分组赔付,能够提高获赔率,降低获赔门槛。
还有重度恶性肿瘤的医疗津贴可选,提供了更为全面的保障。
它既可以保终身也能保定期,不过保定期时要含身故责任,以及40万起投。
详细产品测评可以>>点击这里查看
总结一下这6款产品的特点和适用人群:
(6款重疾险总结)
这6款产品的保障内容都不错,可选责任也很适用,可以随心搭配不同的保障方案,丰俭由人。
既支持保定期或终身,预算实在有限的话,先考虑保定期,等资金充足了再适当加保。
如果预算允许,建议大家首选保障终身,更加省心。
02
预算充足,选哪些,保障更充足?
如果预算充足的话,可以考虑保障更全面的产品。
奶爸为大家挑选了4款重疾险,30万保额,年保费预算在4600-6000元之间
(4款重疾险对比分析)
  • 富德生命橙卫士1号:赔付力度大、保费低,性价比高

橙卫士1号的重疾不分组赔付3次。
而且在保单前15年,重疾每次最高赔付200%,累计3次;轻症每次最高赔付60%,累计5次,赔付水平很出挑,值得“加鸡腿”。
还独创了良性肿瘤手术保险金,降低了理赔门槛的同时,也减轻了患者的经济压力。
可选责任实用,覆盖了高发特疾,比如癌症和心脑血管疾病,还考虑了阿尔茨海默症和帕金森两种高龄特疾,设计了特别保障。
最重要的是,它的费率很低,和同类型产品相比,保费很实惠。
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  • 昆仑阿波罗1号:不分组赔付,轻中症均有额外赔

阿波罗1号同样是重疾不分组,赔付3次。
60岁前,首次重疾最高可以赔付160%保额,第二次赔付120%,第三次赔付130%,保障也是很给力。
另一个优势在于,阿波罗1号的轻中症均有额外赔,在重疾险领域比较稀有,在病情尚未达到重疾程度时就能获得更高的理赔金,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。
除此之外,还自带25种特疾保障,30岁前也可额外赔,保障非常全面。
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  • 横琴无忧人生2021:额外赔覆盖时间长、保障充足

目前大多数产品的额外赔都设置在60周岁,但无忧人生2021将时间延长至70周岁。
覆盖了更长年龄段,意味着保障时间更久,这种设计非常人性化。
还有一个创新的地方,如果在70周岁前先罹患轻症,再确诊重疾的话,除了原来的基础赔付,还可以再额外赔付30%保额,重疾最高可赔180%保额,保障很充足。
轻症在70周岁前也可额外赔15%,给到一定的资金,能更好地保障患者的治疗与康复。
详细产品测评可以>>点击这里查看
  • 同方全球凡尔赛1号投保灵活、轻中症共享赔付

这款产品有保至70岁和保终身两个版本。
保至70岁版更适合预算较低的朋友,能以较低保费获得不错的保障;
而保终身的版本,保障责任更为全面,例如轻中症都有额外赔,但保费稍贵,适合预算充足的人群。
但无论哪个版本,重疾额外赔都覆盖了疾病高发时期,且赔付比例一直保持着较高水准。
还创新了轻中症赔付方式,变成了轻中症共享赔付5次。
这样更符合疾病风险的不确定性,提高了被保人的获赔概率。
详细产品测评可以>>点击这里查看
总结一下以上4款产品:
(4款重疾险总结)
这四款产品的保障内容更全面一些,比如轻症都有额外赔。
大部分都是保终身,保障一步到位,更加省心。
保障责任在升级的同时,保费会更贵一些,所以这四款产品更适合预算更充足的朋友去选择。
03
少儿重疾险,这些很不错
不同年龄段,高发重疾种类也有区别。
因此,保险公司也会为孩子设计专门的重疾险产品,或者在某款产品的保障内容上额外增加对少儿重疾的保障。
精算师协会最新发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示,未成年时期的高发重疾情况如下:
(未成年人高发重疾)
我们在给孩子买重疾险时,可以特别注意一下对这些疾病的保障情况怎么样。
奶爸也筛选出4款适合给孩子买的重疾险:
复星联合妈咪保贝新生版昆仑健康保普惠多倍版(少儿版)信泰完美人生守护2021横琴无忧人生2021(<<点击对应文字看详细测评)。
(少儿重疾险对比分析)
4款产品都有少儿特疾保障,来看看它们的高发少儿重疾覆盖情况:
(4款少儿重疾险保障的少儿特疾)
下面逐款看看。
  • 昆仑健康保普惠多倍版(少儿版):重疾不分组赔2次

这款产品最大的优势在于重疾不分组赔付2次,保障力度大,赔付比例也比较高,第15个保单年度前,首次重疾最高赔付150%保额。
从上图可以很直观看到,它保障25种少儿特疾,高发病种覆盖了8种。
30岁前额外赔100%保额,覆盖率和赔付水平都很不错。
还可选重度恶性肿瘤医疗津贴,只需间隔1年,获赔的周期更短,降低了理赔门槛。
这款产品适合追求多次赔付、赔付比例高的父母。
  • 妈咪保贝新生版:投保灵活、保障内容全面

妈咪保贝新生版,在少儿重疾险里的名堂一直很响亮。
它的保障期间有多种选择,投保十分灵活。
少儿特疾保障力度大,20种少儿特疾,额外赔100%。
20种特疾中,覆盖了9种高发病种。
值得称赞的是少儿特疾保障没有时间限制,一直保障到保险合同时间截止。
除此之外,还有5种罕见病,额外赔付200%。
可选责任既全面且实用,包括重疾二次赔、癌症二次赔、少儿意外医疗等。
不得不提的还有它的保费,一如既往地实惠,性价比很高,是宝爸宝妈们的好选择。
  • 横琴无忧人生2021:中症赔付3次,少儿特疾额外保障至31岁

这款产品只能保障终身,同时捆绑了身故责任,灵活度不算高。
不过赔付保障做得不错,重症和轻症的额外赔时间延长到70周岁,中症赔付3次,比较少见;
同时,20种少儿特疾,包含了8种高发病种,在31岁前可以额外赔100%保额。
无忧人生2020比较适合给孩子买终身保障,追求高赔付比例的宝爸宝妈。
  • 完美人生守护2021:重疾、轻中症均有额外赔

这款产品的额外赔做得很优秀,无论是重疾,还是轻中症,在60岁前都有额外赔。
首次重疾最高可赔180%保额,在这4款产品中是最高的。
不过,它的少儿特疾只保障10种,高发重疾覆盖4种,相对来说比较少。
如果考虑给孩子买长期保障,它的整体赔付力度是很有优势的。
04
奶爸总结
“不敢病、也病不起”是很多人内心最大的恐惧。
重病仿佛悬在每个家庭头上的一把刀,刀砸下来,便是一场金钱和命运的较量。
重疾险就能让你用比较低的成本,有能力、有底气去与之对抗。
(0)

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