保单体检,告别稀里糊涂,关建时刻能救命!
我们都有给身体做体检的习惯,但却没有给保单做体检的习惯。大部分人买完保险后,往往会将保单搁置一边,时间一长,很容易忘记保障内容是什么,甚至出现重复购买、错买的情况;或者没有及时更新一些基础信息,没有及时缴费而失效,又或者忘记领取满期金和红利等等。
所以说就像人的身体需要定期体检、车辆需要年检一样,保单体检、保单检视也必不可少。
什么是保单检视呢?
就是买完保险后,在专业人士的协助下,根据我们自身的家庭状况及风险责任,定期对保单进行诊断、分析,并且做出适当的调整!
为什么要做保单检视呢?
人的一生,会有很多变化:比如收入的变化、家庭状况、人员结构、健康状况、家庭责任,以及外部经济因素等等,都会影响个人需求和原有保障不匹配的情况,这就需要及时做出调整,该加的加、该减得减。
保险规划和保单检视是一个动态规划的过程,不是购买一次就结束了,要定期评估,而不是把保单束之高阁,长期不理会。只有这样才能让保险更“保险”!
保单检视的好处有哪些?
一是通过梳理已有保单,对保险利益一目了然,心中有数,尤其是如果有多份保单的情况下,需要检查一下各个保单是否有重复、错买、短缺等配置不合理的情况。
二是实时了解家庭风险的缺口,根据实际需求,动态规划,查漏补缺,以最小的年龄获得性价比高的保障,做到利益最大化!
三是检视现阶段的家庭责任,移除不需要或是较差的产品、节省保费!
比如发现家里老人同时买了百万医疗险和防癌医疗险,那就可以先把防癌医疗险退掉。因为二者都是报销型的保险,买得再多也不会重复理赔。
四是检查相关信息是否需要变更保全?比如职业变化、手机号码、家庭住址、受益人等,减少未来不必要的麻烦。
五是检查关于如实告知的内容,投保时是否存在告知漏洞,会不会有拒赔的隐患?
什么情况下需要保单检视呢?
1、家里的保单至少两年以上没有看过了
2、不能准确的回答你买了什么?保什么?不保什么?报销比例是多少?
3、近期有一些变化,例如换工作、结婚、生子、贷款买车买房等等
4、你的保单是父母买的
5、每年保费超过年收入两个月以上
6、当时的保单是人情单(碍于情面不得不跟亲戚或朋友投保)
7、你的业务员不见了,你是孤儿保单
如果以上有一条以上是有的,那么你就应该重新检视自己的保单喔!
保单检视注意事项
注意事项一:寻找专业、客观、公正的保险顾问,为你做保单体检,以免陷入盲目推销的情况。
注意事项二:如果检视后,需要调整更换新的险种或产品,记得先配置成功后,过了等待期,再把旧的保险推掉,做到无缝衔接,以免出现真空地带,没有保障哦。
注意事项三:通过保单检视,将汇总表打印出来,放在容易找到的地方,并且一定要告诉家人或值得信任的亲朋好友,让对方知道你有保险的事情,也可以让对方备份一下你的整理表,将保险业务员的电话或者微信告诉他们,万一发生事故后,他们可以及时联系保险业务员或保险公司报案,受益人也可以及时申请理赔!
保单检视是一项个性化定制的服务,建议您拥有自己专属的保险顾问,至少每一到两年进行一次保单检视。