2个投资规划，帮你避免一生中灾难性的错误
昨天下午准备坐高铁回家，照常提前1小时到高铁站，安检队意外地排着长龙，庆幸自己有提前出门的习惯。有的人晚到，竟然彪悍地翻过安检栏，直接跑到安检机那里，和工作人员起了冲突，我心想，怎么不早点到呢？不过也确实事事有意外
排在我后面的是一个东北人，有个小伙子想插队：“麻烦让让，我的车还有几分钟就要开了”
浑厚地东北腔响了起来，特别好听：“谁都赶时间，你之前干嘛去了？”
是啊，谁都赶时间，谁都要搭车，但是那些迟到的人，之前干嘛去了？
在国庆，错过一辆列车，如果不是特殊情况，想改签也都是买不到票的，往后一个星期都买不到，也只能选择可能塞车10小时的大巴了
而且从《稀缺》一书来说，时间稀缺，必然犯错误，没有预留足够的时间，犯错误的可能性大大提高，说不定身份证也可能丢了
不过，迟到不过是错过一趟列车，大不了不回家，但是有些迟到，却是使人处于极度贫穷的境地啊！
我们这几年在给学员和大众普及基本的财商知识，其中很重要的就是建议大家提前定投孩子教育基金和给自己定投养老账户
这两个建议看起来无滋无味的，所以很多人也懒得执行
但是我建议大家重视，因为现实中有无数的案例，告诉你没有做这两样事，会让你在面对孩子教育和养老的问题上，变得多么的贫穷，甚至会被质疑“你之前干嘛去了？”
1
孩子教育金的定投
有一位在武汉的学员，夫妻做着小本生意，现在面临的问题是：孩子大二，准备1年后考上前50的国外大学，就去就读，学费至少还差50多万，目前一年顶多攒10来万，还有巨额的缺口，她跟我说希望通过一年的投资理财能够多赚点，按目前的储蓄，至少要翻2倍以上，收益越大风险越高，哪里能拿孩子的教育金去投高风险的投资？
我心理默默问了句：“你之前干嘛去了？”
如果提前5年甚至10年，只需要每个月定投基金或者股票一两千，加上目前的储蓄，足以轻松解决任何一次出国留学；但是，国内的大部分父母都没有这种意识，除了少部分受过教育的精英阶层，考虑的更远，而不会像赶高铁和飞机一样，焦虑、慌乱！
具体如何给孩子定投教育金呢？
可选择大盘指数基金，比如沪深100
如果想要更高的收益，可以选择股票型基金或者混合型基金
设置每月定期定投，比如每月10号定投1000
在孩子出生的时候开始定投，如果孩子年龄比较大，需要加大投资额度，比如2000-3000
专款专用，任何问题都不可拿长期收益来抵抗短期收益
《稀缺》一书还提到，穷人由于金钱等资源稀缺，经常会损害长期利益来解决短期问题，比如说不运动多干活，比如说用信用卡和高利贷来解决短期资金问题，以为后期能还的了钱，最后破产
如果想要真正地逃离财务困境，就必须做长期准备，孩子教育金明显就是其中一个长期规划！
用不到自有其他用途，用得到也不会影响孩子的成长
2
养老金的定投
《30年后你拿什么养活自己》也是一本畅销书，通过一系列计算告诉我们，养老不尽早规划，而是过度消费，晚年生活必然不保，甚至是窘迫
我们没必要太过焦虑，但是还是要做好必要的准备
有一位上海的学员，目前年龄50多岁，但是很庆幸对方是技术人员，也就是说，还是有很不错的学习能力，空有学习能力却没有耐心，说实话也是白搭。
这位学员遇到的问题是：面临5年后退休养老问题，虽然目前有不错的储蓄，在5年内也可以存一笔钱，但是比起巨额的养老金来说，说实话简直就是小巫见大巫，她也不想在老年给孩子太大压力，想自给自足；
于是她很焦虑，隔着上千里我都能感觉到她的焦虑，她急切想要通过炒股暴富，获取数倍以上的收入，但是却完全没耐心学习，收益一年低于10%却看不上，还告诉我她错过了好几次大涨的机会，想要抓住机会，希望我们能给她推荐股票，让她涨个几倍。不要跟她学习，她没有耐心，也没有时间，就想要推荐股票，别废话，别让她学习
我很想问：“你早干嘛去了？”
在可预见的未来，这位女士如果还是按这样的思维模式去寻求暴富，唯一的结果就是她陷入庞氏骗局，本金全无，好一点的结果则是养老金在股市被套，把自己的养老金亏剩一半。在股市不会赚吗？当然会，靠运气赚了钱，也会想继续靠运气赚钱，迟早亏回去，这就是人性，也是股市心理学的常见现象，200年都不会变
也许这位女士的孩子在承担巨额的养育费用的时候，也会想：“你早干嘛去了？”
赡养父母天经地义，但是目前来说，大部分人养活自己都不见得容易，而且还有最惨的独生80后夫妻，除了要承担各自父母，还有长寿的爷爷奶奶，总共8位老人，这压力可真是难以用语言表达
你希望未来给孩子减轻负担吗？希望未来养老生活过得惬意自如吗？
现在开始定投养老金吧，晚年日常消费也许会降低，但是医疗医药和养护开支会巨额提升，要想有幸福的晚年生活，就开始定投养老金吧
国外已经有成熟的养老金计划，每个月强制储蓄，想要提前取出还会被罚款，我们自己也应该如此设定
定投养老金：
选择定投指数基金或者长期稳健的蓝筹股
每个月自动投入1000-5000，根据年龄和消费来定
专款专用，不可取出，只可投入
至于股票的选择，蓝筹股的风险比其他股票的风险大大降低，但是最好也通过学习来识别公司的情况，了解买入和卖出的好时机
3
“留白”，才能游刃有余
无论是“孩子教育金”还是“养老金”，都是在给你“留白”
纵观我们的一生，每个人最重要的事情，无非是大学选专业、毕业选工作、结婚、教育孩子、养老
在大学选工作和毕业选工作很多人做的非常马虎，也没有提前做准备，连结婚都可能是包办的，但是孩子的教育，和养老问题，大部分还是有能力自己管控的
平时忙于各种事物，但是关于一些人生中最重要的事情，却完全被忽略了，比如说成长、健康、投资、储蓄、家庭教育、养老准备，人生中重要的事情没多少，但是很多人却像在画一张乱七八糟的画一样，自己的大脑就是乱七八糟的
把那些乱七八糟的画全部擦掉，留下那些最重要的事情，那才是我们需要持续做一生的事情
你会发现整张纸“留白”了很多，这就是简洁的人生，也是前辈说的：“大事不糊涂，小事装糊涂”
4
从灾难中寻找犯错的规律，并避免
巴菲特的黄金搭档查理芒格带领伯克希尔公司在52年公司市值上涨万倍， 他公开表示，公司在持续增长的过程，最重要的原因取决于没有犯过重大的错误，因为他擅长从灾难中寻找规律，以便避开这种灾难，以及避免自身犯这种错误。比如他研究了因为债务危机引发的金融危机，在2008年之前就看到了各种因房贷违约的债务，然而整个市场看起来还是欣欣向荣，房价不断涨幅，消费也不断增多，他也提醒过很多机构，2008年发生的全球的金融危机席卷全球，唯有巴菲特和查理芒格避开了这种巨大灾难，甚至因为持有大量的现金而买下了很多破产的好资产
就像查理芒格说的农夫谚语：“我知道我将死在哪里，那么我就不会往那里去”
同样，之前提到的养老问题和孩子教育金问题，也会造成巨大的灾难
当然，还有包括不要借钱投资，不要短期炒股，不要买卖期货、黄金，这些都是看过大量的灾难，来给出的建议
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