电影《受益人》：这是保险公司在电影里被黑的最惨的一次

宁浩监制、大鹏和柳岩主演的电影《受益人》正在热映。

作为宁浩“坏猴子72变电影计划”在短短两年之内推出的第三部作品（前两部是《绣春刀2修罗战场》、《我不是药神》），导演也是首执导筒的新人申奥。

《受益人》也选择了类似宁浩作品的小人物+犯罪+黑色幽默的类型片路线。

唯一不同的是，《受益人》将大鹏与柳岩的爱情作为了一条故事主线，两人也奉献了精彩的演技。

故事讲述的是穷困潦倒的单身爸爸吴海（大鹏饰），在好友钟振江（张子贤饰）的怂恿下，刻意结识了一个与他同样身处社会边缘和底层的网红女主播岳淼淼（柳岩饰），计划用一场婚姻骗局，谋害淼淼骗取保险金的故事。

结果，吴海在赢得了淼淼的信任和感情并顺利结婚之后，两个都在社会底层艰难求生的人却在相处中患难见真情。

一次次的意外也让原本的计划总赶不上变化，而吴海也在利益的诱惑和良心的煎熬之间面临着艰难的抉择。

电影的片名是《受益人》，“受益人”本身是保险术语。

它是指由投保人与被保险人，在与保险公司签定保险合同时约定的，在保险事故发生后保险金的受领者。通常受益人与投保人之间要有可保利益关系，在法律上一般为继承人，即配偶、父母、子女、兄弟姐妹。

在保险实务中，受益人可以由投保人指定，但需被保险人同意。如果不指定，将默认为法定。而法定受益人则会按照《继承法》，由第一顺位继承人配偶、父母、子女平均分配保险金。

在电影中，显然钟振江的计划是，由吴海想办法接近岳淼淼并骗取其感情结婚。成为夫妻后，由吴海投保，岳淼淼为被保险人，买下巨额意外险，受益人为吴海。

这里要说明，不结婚就不具备可保利益，在中国的保险实务中，没有可保利益，是没办法被指定为受益人的。

岳淼淼在投保单签字后，钟振江再勾引淼淼出轨，并制造意外事故让淼淼溺水身亡，吴海以受益人的身份获得巨额保险金。

这是一种有预谋的犯罪，在保险合同中，因为投保人犯罪或故意致使被保人死亡，保险公司是不赔付保险金的。

所以，钟振江要想办法和吴海一起，把戏做足，让淼淼的死亡完全成为一个意外事故才行。

当然，电影最后的结局是坏人没能得逞。然而，电影以骗保作为噱头和人物行为动机，却对保险和保险公司有着想当然的描述，不但不够专业，还把保险公司给黑了。

首先，电影有一幕戏剧性的场面。吴海借口要带淼淼去欧洲度蜜月，顺理成章的让淼淼在保险投保单上被保人一栏签字。结果，第一次签字笔没水，第二次签一半吴海儿子回来了字没签完。

按吴海说法，这份意外险更像是为了度蜜月而投保的短期旅行意外险。这种意外险第一期限短，第二只有旅行途中出险才赔付。

如果真是买的这种旅游意外险，那钟振江的机会即便成功也没办法获得保险金，除非他们想办法在旅行途中制造意外事故。

另外，即便投保的是普通意外险，还用笔签字这一幕显得太不与时俱进了。

现在绝大多数保险公司，都能提供移动投保，用手机或者平板电脑就可以实现签名、划账，而且意外险可以马上就生效。意外险是相对最简单的险种，哪还用得着用投保单和笔进行纸质签名啊。

还有就是钟振江这个人物的人设。

从他到公司上班，门口有一卖保险的女士冲他热情的打招呼，而且叫他“钟会计”这一幕，再加上他对骗保一事的熟悉，可以判断，钟振江正是这家保险公司的会计。

钟振江不但做假账，还监守自盗，挪用公款，给自己买房，给公司留下了千万额度的财务黑洞。

保险作为金融行业，确实有某些保险公司的从业人员犯下过类似的罪行。包括某邦保险的董事长兼CEO都因犯集资诈骗罪、职务侵占罪被判处有期徒刑18年。

钟振江不但自己违反犯罪，他还有一个上司陈经理也同流合污。二人惶恐不安，这才有了钟振江骗保的计划，以及陈经理最后畏罪跳楼自杀的结局。

电影《受益人》虽然跟保险有关，但并没有点名是哪家保险公司的产品，还把保险公司的工作人员描写成十恶不赦的罪犯，这真是把保险行业黑惨了。

保险越来越得到大众的认可，老百姓保险意识也越来越强，保险本身也的确有极强的风险转嫁、财务保障的作用。

但很长一段时间，某些保险从业人员总是成为“骗子”的代名词，影响了整个行业的形象。

前不久，网上还流传了一张某安保险曹姓业务员的简历照片。

参加过海豹突击队，还在叙利亚解救过人质，差一票就选上了美国总统，这样的“硬核”简历在网络曝光后，引发一片质疑。

虽然该公司很快声明，照片属实，只是新入职员工在自我介绍中为活跃气氛，玩的“幽默梗”。但这么玩幽默的人，脑回路也真够奇葩。

其实，为了打造行业和公司的良好形象，很多保险公司包括某安会经常在影视剧中做一些广告植入。

而电影《受益人》并没有这样的植入，如此黑保险行业和公司就不知道是不是有意为之了。

可笑的是，《受益人》上映之前，还有很多保险从业人员拿这部电影说事，以为又是帮着他们宣传行业的良好形象呢。

就是不知道那个跳楼的保险公司领导陈经理，有没有买足额的保险。按照保险法的规定，如果是在保险合同生效2年后自杀，是可以获得身故保险金的。

如果有，这部分保险金也并不会优先偿还他所欠债务，而为其受益人所有。因为受益人对保险金的所有权是受法律保护的。

所以，保险还是应该要买的，要买就要买适合自己的。

原创：木棍

编辑：木棍

公众号：木棍先生