什么?得了痛风,这些保险就不能买了?

前两天,奶爸在后台收到这样一个问题:

这个问题立马引起了奶爸的注意。

因为痛风实在是太常见了,它已成为我国仅次于糖尿病的第二大代谢类疾病

不管年龄多大,无论性别,都有可能患病,且男性发病率要高于女性。

吃太多的肉类和海鲜、过量饮酒、肥胖等等都可能导致痛风。

所以由于生活水平的提高,痛风的患病率还在年年上升。

其中,广东省的痛风人数最多。

环渤海、长三角等沿海经济发达地区也是痛风的高发区。

痛风虽然不是什么大病,但是也不能忽视它。

如果不及时治疗的话,可能会发生各种严重的并发症,比如糖尿病、高血压、心肌梗塞等等。

在购买保险方面,患有痛风也会带来一定限制。

今天奶爸就要来跟大家好好聊聊这个话题:

  • 保险对痛风人群有什么限制

  • 得了痛风,可以买哪些重疾险和医疗险

  • 奶爸总结

01 

保险对痛风人群有什么限制

身体状况不佳时买保险,需要越过的最高门槛就是健康告知。

奶爸以人生四大必备险种为例,来看看他们对痛风患者的投保要求是怎样的:

意外险对被保人的健康基本没有要求。

因为意外险保障的是由意外伤害带来的风险,而并不是疾病。

所以即使患有痛风,也可以放心投保意外险。

寿险在健康告知方面有一定的要求,但是询问的多是恶性肿瘤、脑血管疾病之类的大病,对于痛风并未涉及。

所以同样的,寿险对于痛风患者也基本没有限制。

不过要注意的是,寿险的健康告知里一般都会提到肾脏方面的疾病。

所以如果有痛风相关的并发症,比如像痛风性肾病,是很难通过健康告知的。

重疾险和医疗险对被保人的身体健康要求最高,限制也最多。

所以痛风患者在购买保险时会遇到的问题,基本上都在重疾险和医疗险方面。

02

得了痛风,可以买哪些重疾险和医疗险

奶爸去查阅了几十种产品的健康告知条款,并且对它们做了总结。

接下来,一起看看它们对痛风患者都有什么限制吧。

1、痛风患者可以买哪些重疾险

重疾险的健康告知主要分为两种:

(重疾险健康告知分类)

第一种是健康告知里未明确提及痛风的。

比如阳光臻i保、百年康惠保2020、复星联合六六六重疾险等。

不过即使没有提及,如果曾经有过被其他保险公司拒保、除外承保等情况,或是近两年内在医院诊察出健康异常的话,还是要进入智能核保或者人工核保环节。

(阳光臻i保健康告知)

第二种是健康告知里明确提及痛风的。

比如信泰超级玛丽重疾险3号Max、达尔文3号等。像这样的产品,就肯定要进入智能核保或者人工核保进行健康告知了。

(信泰超级玛丽重疾险3号Max健康告知)

进入智能核保后,具体情况又分以下两种:

第一种是问答较为简单的,只有一条问答。

如信泰超级玛丽重疾险3号Max、达尔文3号不含身故版、阳光臻i保B款重大疾病保险、信泰超级玛丽重疾险2020Max、完美人生守护(典藏版)、信泰如意人生守护(典藏版)等:

(信泰超级玛丽重疾险2020Max智能核保页面)

如果选“是”,则无法投保;如果选“否”,即可正常投保。

另一种就是问答较为复杂的。

比如达尔文重大疾病保险(易核版)、百年康惠保2020,有三条问答,各种选择情况及结果如下:

(达尔文重疾险易核版、百年康惠保2020健康告知问答结果)

或是像昆仑健康保(多倍版)一样的:

(昆仑健康保多倍版健康告知问答)

只有三个选项均回答“否”才能通过智能核保。

还有像横琴无忧人生2020一样的:

(横琴无忧人生2020健康告知问答结果)

总结一下,重疾险产品如果涉及痛风方面的健康告知,基本上有如下几种情况:

1)是否是原发性痛风或尿酸升高,而非继发于其他疾病(如继发真性红细胞增多症、淋巴瘤、白血病、使用利尿剂等)

2)是否有下述任何情形之一:发作至今未超过1年、发作频率大于2次/年、痛风性肾病、肾功能异常、存在慢性痛风性关节炎或存在痛风石、肾脏B超异常、尿蛋白阳性、血压升高(收缩压超过140mmHg或舒张压超过90mmHg)

3)是否未诊断痛风,仅单纯血尿酸升高,且血尿酸低于550umol/l

4)是否目前口服秋水仙素、激素、非甾体抗炎药等药物治疗?

2、痛风患者可以买哪些医疗险

和重疾险一样,医疗险的健康告知也分为这两种:

(医疗险健康告知分类)

在健康告知里未明确提及痛风的产品中,要特别注意一款产品,那就是众惠相互普惠e生全民百万医疗险。

为什么说要注意它呢?让我们来看看它的健康告知:

(众惠相互普惠e生全民百万医疗险健康告知)

众惠相互普惠e生全民百万医疗险的健康告知只有一条内容,并且完全没有提及痛风。

所以只要被保人未曾患过提到的六种疾病,也没有做过相关器官切除手术的话,是可以直接投保这款产品的。

之前奶爸也写过这款产品的测评,大家有兴趣可以去看看:《这款百万医疗险,实现了真正意义的带病投保》

而在其他健康告知未明确提到痛风的产品中,同样的,如果被保人曾经出现过:

被拒保、被除外承保,或者是近两年内有检查出健康异常的话,就必须进入健康告知环节,或者直接被拒保。

(尊享e生健康告知)

医疗险的智能核保问答各不相同,但是都比较复杂,奶爸来给大家举几个例子看看。

首先是尊享e生的健康告知问答及核保结果:

(尊享e生健康告知问答结果)

它对痛风人群的限制还是蛮大的,如果痛风患者选择这款,那么只有除外承保和拒保两种结果。

再来看看复星联合超越保2020:

(复星联合超越保2020健康告知问答结果)

复星联合超越保2020对痛风的情况划分的更细致一些,增加了患者以标准体承保的可能性。

而且这款产品的续保条件也很好,保证6年续保。且6年后续保不需要重新审核。

最后再来看看瑞华医保加个人医疗保险:

(瑞华医保加个人医疗保险健康告知问答结果)

它同样将痛风发病情况细分成四类,使得痛风轻度患者也有机会正常投保。

从上面几个例子中可以看到,医疗险对痛风患者的健康告知要求比重疾险更加严格。

除了少数情况能正常投保之外,大部分情况都是除外承保或者直接被拒保。

03

奶爸总结

很多人在发现身体有些病痛之后,才想着去购买保险。

却发现达不到健康告知要求,许多产品已经将他们拒之门外。

从这里也可以看出,奶爸一直强调的趁早投保有多重要。

人的健康状况是在不断变化的,随着年龄的增长,身体出毛病的可能性也更大。

很多人买保险喜欢等,等到最后,有钱可能也买不到合适的产品了。

不过如果身体已经出现了病痛,在选择保险产品时,可以优先选择对该种疾病没有做健康告知要求的产品。

但是无论是重疾险还是医疗险,健康告知都比较严格,涉及的病种比较广,所以身体状况不佳的朋友基本上都要进行智能核保或者人工核保。

奶爸建议大家尽量选择有智能核保的产品,这样即使被拒保,也不会留下相关的记录。

大家也可以来咨询我们的规划师,让规划师帮你更快捷地找到合适的产品。

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