小病小痛都能报销，这款医疗险真的实用吗？
第 601 篇产品测评
对很多家长来说，小孩子生病住院太常见了。每次大几百，花钱也肉疼。
于是，很多父母想到给孩子买一份覆盖小病小痛的保险，来缓解一下压力。
小额医疗险就起到这样的作用，几乎能做到 “小病小痛不花钱"。
最近，平安财险推出了一款小额医疗险——南燕少儿意外及住院综合保险（以下简称，南燕少儿保险），这款产品有很多亮点：能报销住院自费药和自费项目、没有健康告知、线下分支机构多。
下面，深蓝保实验室来帮大家简单分析一下。
南燕少儿保险有三个版本：基础版、经典版和豪华版，这三个版本差异不大，主要在保额、自费药保额上有差异。
下面，我们一起来看看：
如果你想买这款产品，可以考虑 基础版。虽然保额低一些，但足以应对肺炎住院等小额医疗费，保费还便宜一些。
我们整理了这款产品的 3 个亮点，具体如下：
报销自费药和自费项目：不仅能报销社保内费用，还能报销住院医疗所发生的自费药和自费项目，最高可以报销 2.5 万元。
没有健康告知：南燕少儿保险没有健康告知，身体有些小毛病的朋友可以直接买。但也要提醒大家，这款产品对投保前或等待期患有的疾病是不保的。
线下分支机构多：南燕少儿保险由平安财险承保，线下分支机构多。对于看重线下服务的朋友，可以考虑这款产品。
此外，这款产品也有两点不足，大家也要注意：
意外身故伤残保额低：只有 1 万保额，如果看重意外身故和伤残保障的话，可以买份意外险，比如 平安小顽童意外险（基本版），60 块就能买到 20 万保额。
等待期比较长：南燕少儿医疗险等待期 90 天，而多数小额医疗险等待期 30 天左右。
上面我们帮大家分析了这款产品的保障内容，那接下来我们看下它与同类产品对比，保障到底好不好。
南燕少儿保险主要报销 小额住院医疗费，我们挑选了 4 款同类产品来对比，看看南燕少儿保险是否值得考虑？
下面，我们一起来看看：
直接说结论：
如果看重性价比：优先考虑 小飞侠学平险，每年只需 100 元，就有 1 万的住院医疗，有社保还能 100% 报销；任我学学平险 可以作为备选， 性价比也很高，100 元就能买到 6 万的住院医疗。
如果是看重门诊保障：大多数儿童的小病痛不用住院，门诊也能看好。如果需要门诊保障，首选 中华小当家门急诊，门诊有 1 万保额，经社保后还能 100% 报销。
如果是 3 岁以下的孩子：可以考虑 暖洋洋少儿住院保，有无社保都能 100% 报销；南燕少儿保险不错，能报销自费药和自费项目，可以作为备选。
如果想要健康告知宽松：南燕少儿保险 和 任我学学平险，这两款产品没有健康告知，相对于其他产品要宽松不少。
对比来看，南燕少儿保险保障一般，比如它的价格比小飞侠、任我学都贵，报销比例又不如暖洋洋。
我们不太推荐这款产品，不过它没有健康告知，更适合身体不太好的孩子选择。
大家可以根据自己的需要选择适合自家孩子的产品，如果你想看以上产品的详细对比分析，也可以点击这里了解>>>
温馨提示大家， 以上几款产品，除了南燕少儿保险和中华小当家，其他都可以在深蓝保公众号 “保险严选” 找到。
考虑到有些朋友想买这类产品，我们整理了一些大家可能会关心的问题：
Q1:哪些人群，适合买小额医疗险呢？
小额医疗险虽然保额不高，不过很实用，一直受到很多消费者的喜爱。
但在这之前，我们还是建议大家优先选择百万医疗险，它能报销几百万的医疗费用。
如果一定要买小额医疗，以下三类人群可以考虑一下，具体如下：
年纪比较小的孩子：小孩子免疫力比较差，很容易生病住院，每次花费也不少，买一份小额医疗险刚好可以报销这部分医疗费用。
想覆盖百万医疗险 1 万免赔额的朋友：大家买了百万医疗险后，如果还想报销 1 万免赔额的住院费用，就可以再搭配一份小额医疗险。
身体不太好的老人：很多老人三天两头往医院跑，生病住院也是常有的事，他们也可以考虑买份小额医疗险。
Q2:有了小额医疗险，还要买百万医疗险吗？
还是要买的。
小额医疗险和百万医疗险作用不一样，具体如下：
小额医疗险：像感冒发烧、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难续保了。
百万医疗险：虽然只有超过 1 万的住院费用才能报销，但能报销大额的医疗费用。
也就是说，买了小额医疗险，还是需要买百万医疗险的。两者结合起来，保障会更广。
总的来说，小额医疗险最多报销几万的医疗费用，无法转移大病风险。
建议大家一定要优先搭配百万医疗险（点击了解），可以用来解决大额的医疗费，如果还有充足的预算，再考虑这类小额的医疗险。
每月初，我们都会整理市面上高性价比的产品，感兴趣的朋友，可以点击下方链接：