百年人寿|康多保2.0版重疾险，重疾分组不如人意，有4点不足

康多保（2.0版）是百年人寿推出的分组多次赔重疾险，是一款线下重疾险产品。

百年人寿于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元,十年累计实现保费收入超过1400亿元,总资产突破千亿元。2020年实现保费收入538.87亿，寿险公司收入排名第14位。

基本内容

百年康多保2.0版将100种重疾分成5组，可以赔付5次，每次间隔期180天，每次赔付100%保额。

20种中症2次赔付，每次给付60%保额。35种轻症3次赔付，每次给付30%保额。

康多保2.0版是有“三同条款”限制的分组多次赔重疾险（同一病因同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上合同所列的两种或两种以上重大疾病，仅按一种重大疾病给付重大疾病保险）。关联重疾不可获得多次赔付，情景假设：“尿毒症”，满足180天间隔期后做“肾移植”手术，虽是两种重疾，但只能获得一次赔付。

亮点

（1）可选前症保障责任，18种前症赔付1次，给付20%保额，确诊前症同样可以豁免保费。前症是百年人寿重疾险很有特色的保障，覆盖多种癌症的癌前病变手术。癌症是最高发重疾，前症的存在降低了理赔门槛。

（2）可以选择附加两全险，70/75/80岁返还保费。

不足

（1）重疾分组不合理。发病率排名前六的重疾，只分在3个不同组别，“严重脑中风后遗症”与“较重心肌梗死”、“冠状动脉搭桥术”同组，好一些的分组情况是不会放在一起的。恶性肿瘤-重度与另外2种重疾放在同一组，并没有单独一组。

（2）28种统一定义的高发重疾对应轻症缺失：“早期肝硬化”、“中度昏迷”、“中度瘫痪”、“心脏瓣膜介入手术”、“中度阿尔兹海默病”、“可逆性再生障碍性贫血”、“慢性呼吸衰竭”。

另外“肝叶切除”较为严格，限定为意外导致的肝脏损害接受左肝或右肝切除手术。

（3）轻症隐形分组有5组，组内病种赔付1种后，其余病种保障结束。

（4）对糖尿病并发症保障弱，重疾中无“严重I型糖尿病”，只有“糖尿病导致的双脚截肢”，宽松的单足截肢即可确诊。有家族病史的慎重考虑。

写在最后

百年人寿的重疾险向来费率都较低，康多保2.0版重疾分组并不算很好，考虑费率因素，算是中规中距入门级分组多次赔重疾险。

与自家兄弟单次赔康惠保旗舰版2.0相比，费率稍高一点，区别在于康惠保旗舰版2.0在60岁前重疾额外赔付60%保额，且可选附加癌症二次赔。

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