信用卡逾期无力偿还，自救攻略助你上岸，建议收藏!
信用卡逾期后，无情的催收、高额的罚息，起诉风险等等烦恼的事情接踵而至。如果没有任何还款能力，那也只能听天由命了；如果只是暂时资金困难，依据2010年7月22日出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，可以选择和银行协商个性化分期还款（停息分期），最长可分5年也就是60期偿还！
一 、申请“停息分期”必须要知道的事情有哪些？
1：你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债。
2：个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款。
3：每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间不同处理步骤和策略不同。
4：做出分析，先还哪家信用卡。
二、具体分析逾期情况，知己知彼。
1：逾期天数长短不同：一般只要逾期就可以协商，个别银行需要逾期3个月才能协商，比如民生银行。
2：四大行和商业银行对比：四大行都不好协商都是有息分期，关键看协商结果；商业银行基本都是免息分期，像招商、交通、广发、兴业等
3：催收人员
内催：银行内部编制人员，有分期权限，上限60期。
外催：第三方催收，没有分期权限。经常会以申请分期为由，忽悠你先还钱，还了就告诉你分期申请失败，继续催收你！
4：银行为什么不同意协商还款？
4.1：银行不能盈利。
4.2：质疑还款人能力不佳，二次逾期风险。
4.3：没有说清楚自己的问题/打错电话了。
4.4：还没有逾期或者已经被起诉，不能协商还款 。
三：个性化分期的法律依据:
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
1：生病住院、失业下岗、不可抗拒等原因。
2：持卡人有还款意愿，没有被起诉。
3：个性化分期还款协议最长期限不超过5年也就是60期。
四：个性化分期流程
1：电话联系银行，申请协商还款。
2：接到银行电话，按照银行要求提交资料。
3：二次等待电话
客服会主动问你想分多少期？每期多少金额？
告知个性化分期方案是否申请成功，我们需要了解还款期数、还款金额、还款时间、减免利息、做好录音。
4：签订方案
不同银行还款协议不同，主要有电话录音、电子协议、纸质协议、线下面签。
五：个性化分期的话术
首先我们要明白，银行是没有停息挂账或者停息分期这个业务的，你打银行客服电话申请停息挂账得到答案肯定是没有这个业务的。
首先致电银行客服
“你好麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱，违约金是多少钱，利息是多少钱”
“当时因为，失业，生病等原因逾期了，现在还不上钱怎么办？”
1：理由一定要合适的不可抗拒的，根据《商业银行信用卡监督管理办法》。
2：有时候需要证据，需要自圆其说。
3：透支款是你正常消费的，不能说是用pos机套现。
4：让客服给你意见，或者让客服说出可以“个性化分期”
客服一般会给出4个答案：
1：拒绝 2：有息分期 3：停息分期 4：其他
客服为什么会拒绝我们？
1：没有逾期或者已经被起诉。
2：还能在你身上压榨到钱。
3：懒得理你，客服也是人，也有心情也不好的时候。
4：银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间，所以说话要注意态度，因为你的态度决定了他要不要帮你。
“你们催收每天打电话，导致我父亲精神都不好了，老毛病又犯了现在都住院了，根据《商业银行信用卡监督管理办法70条规定》在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，可以协商个性化分期还款的啊”以下五点，必考题：
1：要工号
2：表明自己是有法律依据的
3：强调表明自己的情况是符合规定的
4：你们银行没有这个业务吗？
5：如果继续推脱、拒绝
银行客户说可以协商有息分期，怎么转化为停息分期呢？
“除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱，还有WD，私人借款，我现在想优先处理你们银行的逾期，你们这么高的利息我怎么还啊？”
1：表明优先级，在众多欠款中，我先考虑你们银行。
2：不管和其他银行有没有协商，都说有协商，有对比才有竞争。
3：不免息那只有等，我优先处理其他银行。
4：表明还款意愿，我多找几份兼职。
2021年信用卡逾期各大银行最新个性化分期还款政策汇总：
交通：停息分期12-60期，一般都有减免，月还款几百很常见，（政策好，个人协商成功率极大）
招商：停息分期12-60期，分期政策总体来说较好，就是没有减免。
广发：停息分期12-60期，分期政策中规中矩。
兴业：停息分期12-60期，政策总体还不错，减免力度每个人情况不同。
中信：停息分期12-60期，需要首付款10%-20%，剩余的免息分期，一般没有减免。
平安：停息分期12-60期，一次性付清70%本金可结清，用卡越久减免越多，分期的话是免息分期，期数中上。
民生：停息分期12-60期，首付款10%，剩下的分期停息，不过会收取一定的手续费！
浦发：有息分期12-60期，今年开始政策变差，有息分期，无减免。
建设：有息分期12-60期，分期政策不好，分期会产生利息，协商不易。
工商：有息分期12-60期，分期政策不好，分期有利息，协商流程繁琐。
中国：有息分期12-60期，分期政策不好，协商周期长，分期有利息，协商难。
农业：有息分期12-60期，分期政策不好，协商分期难度大。
及时止损，停息停催是关键！被动和逃避，债务只会越来越大！积极主动面对，理清债务，合理规划，降低逾期成本，优化还款方案减轻还款压力，才能轻松走出债务泥塘！