交30万领120万！这款养老金值得买吗？

第 559 篇产品测评

前段时间，工行发生一件大事，收益 4.1% 的理财产品竟然暴雷了（点击查看）。

不少朋友都开始担忧，现在钱放哪里才绝对安全？

目前除了大家熟知的国债、银行存款外，就只剩下保险是最安全的。

最近，我们发现一款十分有特色的年金险——如意享七金版，每年领的钱按 7% 增长，很适合用来养老。

今天，深蓝保实验室就和大家详细聊聊这款产品，主要内容如下：

• 准备养老金，宜早不宜迟！

• 如意享七金版，收益如何？

• 热销年金险对比，哪款好？

想要体面养老，到底该怎么办？

时间不一定会造就伟人，但一定会造就老人。

未来 5 年内，我国老年人口将突破 3 亿。意味着每 4 个人里，就有一位是老年人。

不少人觉得有了养老保险，老年生活应该不成问题，可事实真的是这样吗？

在《社保每月都交，养老金到底能领多少？》中，我们做过一个测算：

以小张为例，60 岁退休时的养老金，只能拿到退休前工资的 41%。

比如退休前工资为 1 万元，那么一旦退休，退休金就只有 4100 元。这点钱满足温饱勉强够用，但想经常下馆子，还差很多。

对于有一定预算的朋友，建议通过 社保 + 商业养老险 的方式，能让自己的老年生活更有保障。

就像白米饭只能吃饱，而荤素搭配，才能吃得更好。

下面我们来具体分析下如意享七金版这款产品，看看值不值得买？

如意享七金版，养老新选择？

自从 4.025% 的年金险陆续下架后，市场上适合用来做养老金的好产品，就越来越少了。

如意享七金版的保障如下：

和其他养老金相比，如意享七金版有两个优势：

优势1：养老金每年递增 7%

很多年金险每年领的钱固定不变，比如说 60 岁退休时领 1 万，之后每年都领 1 万。

而如意享七金版，第一年领 1 万，第二年就领 10700 块。

以小张为例，她 60 岁时领 19005 元，此后越领越多。

• 第 10 年：19005 *（ 1 + 7% ）^ 10 = 37386 元

• 第 20 年：19005 *（ 1 + 7% ）^ 20 = 73543 元

可以看到，活得越久，领到的钱就越多。如果活到 100 岁，到时能领 28 万，平均每年收益高达 4.4%。

这样的好处就是，养老金随着物价一起上涨，能一定程度缓解通货膨胀的问题。

优势2：保证领 25 年

有的人会担心，交了这么多钱，万一才领两三年，人就没了，那不就亏大了？

如意享七金版开始领取后，可以 保证领 25 年。

假设小张 60 岁开始领钱，非常不幸才领了 2 年就挂了，那剩下 23 年没领的钱，会一次性赔给家人。

总的来说，这个产品非常适合想要养老，并且家里有长寿老人的朋友，毕竟活得越久，领得越多。

如意享七金版，怎么领钱？

买了如意享七金版，以后如何领钱？我们来看一个例子。

小张 23 岁，每年投入 10 万，一共交 3 年。从 60 岁起，小张就可以开始领钱了。

具体如下：

（ 23 岁女性，共投入 30 万）

从最左边起第 3 列，“养老年金” 这一列的数字，就是小张 60 岁后每年领的钱。

她在 60 岁时只能领 1.9 万，但 71 岁时就能领 4 万，翻了整整一倍。只要开始领钱后，25 年内就能保证拿回 120 万。

不过，有一个很重要的地方要提醒大家：领了 25 年后，身故保额会变为 0 。

直接的影响就是，小张如果在 85 岁后身故，是一分钱拿不回来的，但此时退保却可以拿回 84 万。

我们建议大家，如果身体真到了不太好的时候，一定要及时退保，可以把 现金价值 拿回来。

具体退保的方式也很简单，我们也帮大家咨询了一下，一共分 3 步：