【十步读财】全能保镖意外险，中老年“上班族”都该来看看！

老年人的身体不太灵活，反应也比较迟钝，日常也更容易发生一些磕磕碰碰，给老人购买保险，可以优先考虑意外险。

意外险相对于其他险种来说，一方面比较便宜，一年几百块钱，

另一方面包含意外医疗，发生意外伤害也能为家庭省下一笔钱。

十步发现一款由太保安联承保的中老年意外险，叫全能保镖，职业限制宽松，1-6类职业都支持投保。

下面跟十步一起来看看吧！

01

保障责任

全能保镖中老年意外险，承保年龄在61-80周岁之间，有四个版本可以选择：

这四个版本，主要差别在于保额、意外医疗报销额度和住院津贴等。

· 身故、伤残的保额5万-10万

老人和儿童，不是家庭的经济主力，一旦发生身故风险，对家庭影响没那么大。

老人的意外险通常也不会设置较高的保额。

· 意外医疗5000元-2万元

意外医疗，主要关注额度、报销范围、免赔额，以及报销比例。

全能保镖意外险有四种计划，报销额度不同，最高2万的报销额度；

看病时已经通过社保报销过的，按100%比例报销，未通过社保报销过的，按90%比例报销；

这款产品只能报销社保内用药，每年有100元的免赔额；

额外包含最高100元每天的住院津贴，3天免赔天数，单次最长可领取90天，最多可领取180天。

· 附加保障

最高400元的因意外伤害产生的救护车费用；

乘坐营运交通工具时，发生意外的风险较高，全能保镖，有5万-10万的营运交通意外身故或伤残保障。

· 除外责任

没有特别苛刻的免责规定，不过也需要注意，被保人因精神疾患导致的意外，或者不遵守有关安全驾驶或乘坐的规定，都不在保障范围内。

发生保险事故后应当在 10 日内通知保险公司，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任。

02

全能保值得买吗？

一般，十步比较推荐可以报销社保外用药的意外险。

因为老年人发生骨折的风险比较高，会产生社保范围外费用。

下面十步对比了两款热销的老人意外险，尤其是孝欣保2020和好意保，还额外包含了“骨折或关节脱位手术”的报销额度，对老年人真的太友好了。

以全能保镖计划四为例，

· 保额

保额最高的是孝欣保2020，伤残保额达到20万。

全能保镖保额介于后两者之间，好意保保额仅有4万。

· 保费

全能保镖保费是三款产品中最便宜的，但是比另外两款少了意外骨折的保险金。

孝欣保2020不附加意外骨折保障，仅需要250元/年。

· 意外医疗

相对伤残和身故来说，老人用到意外医疗的部分比较多，保额多少就比较重要，好意保是三款产品中报销额度最高的，可以报销3.5万；

好意保和孝欣保2020都是不限社保用药，购买医疗险的目的就是补充社保，而不限社保范围最好，有些还未纳入医保范围的新型药物也可以报销。

而且自费药的价格更贵一些，不论是哪个年龄段投保，十步都建议优先选择不限社保的产品；

另外，孝欣保是0免赔，但报销比例只有90%，不如好意保和全能保镖，经社保报销过，可以按100%比例报销。

· 其他保障

其他保障，相对来说没那么重要，对于老年人来说，更实用的是意外骨折的保障，好意保和孝欣保2020这方面都有1万的保险金；

三款产品都包含营运交通和救护车费用保险金，营运交通都是包含10万元，而救护车的保险金孝欣保2020更高一些。

03

总结一下

总体来说，三款产品都各有所长：

好意保，虽然身故伤残的保额较低，但在意外医疗上的保障更好，更适合大多数老年人。

优点：3.5万的报销额度，不限社保范围，最高100%比例报销，100元每天的住院津贴，还有1万的骨折保险金。

孝欣保2020，伤残保额更高，但意外医疗的保障稍弱，且保费更贵一些，适合平时活动范围广、意外风险偏高的老年人。

优点：20万伤残保额，不限社保范围，0免赔额，使用救护车最高可报销2000元。

全能保镖，保费最低，最大的亮点在于支持1-6类职业投保，适合60岁之后仍然在工作的老年人，比如老司机等。

优点：10万身故伤残保额，最高100%比例报销，100元/天的住院津贴。