保险科普：出险后，如何理赔？有哪些步骤和流程？

买保险并不是为了拿理赔，可是万一真的出险了，到时候要怎么处理呢？

步骤一、报案

让保险公司尽快核实保险事故，让我们拿到理赔款。保险公司一般要求出险后10日内报案，但也不是硬性要求。保险公司对报案时限的要求是基于事故鉴定设计的，一般而言，离事故发生的时间越长，事故责任的鉴定工作就越困难，会增加保险公司勘查、检验的费用，是由相关人员自己承担的。

如果因为相关人员报案延迟导致事故的性质、原因、伤害程度等难以确定，那么，保险公司对于无法确定的部分不承担给付保险金的责任。当然，由地震、海啸等不可抗力导致的延迟除外。

在报案时，可以提前准备好保险合同，被保险人身份信息，事故的起因、经过、结果等相关资料，提高报案的效率。

这里还要注意：谁去报案？报案人应为投保人、被保险人、受益人或其他有权领取保险金的人。并不是每个人都有向保险公司报案的资格，保险公司对报案人的身份有所规定。通常情况下，报案人应是与这份合同有直接联系的人，在后续的申请理赔环节，报案人还要出具相关身份证明。

步骤二、准备理赔资料

报案后，保险公司会有专人指导搜集资料，不同的保险要准备的资料不同，不过保险合同、理赔申请书、身份证和银行卡账号是每个险种理赔时必需的。

医疗险理赔一般需要准备医院病历、医疗费用发票、费用明细清单等。重疾险需要疾病诊断证明。寿险需要被保险人死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明，如果是意外身故的话，还要准备事故资料证明。意外险伤残赔付，需要伤残等级鉴定书及事故证明资料。

需要注意的是：疾病诊断证明必须是二级及二级以上的医院开具的。申请理赔金的人必须是有资格获得理赔金的人。如果是代申请需要提供委托人亲自签署的授权书和受委托人的法定有效身份信息。

步骤三、保险公司审核

收到客户的理赔资料后，保险公司的审核人员会对资料审核。我们只用等待理赔结果就可以了。对于简单案件，只要符合标准就可以进入核算，一般几天内就会打款，快的当天打款。在这个过程中，如有必要，保险公司也会委派工作人员和我们联系，对一些情况进行进一步的核实，我们如实回答即可。

如果保险公司对理赔存在异议，会先和投保人进行协调沟通，无法达成一致的，会转入调查流程，根据调查结果，保险公司会再次和被保险人进行沟通，如果仍然无法达成一致的，后续可能需要通过向保监会投诉、仲裁、诉讼来解决。

总而言之，理赔是根据产品条款、相关医学和法律来进行的。对保险公司和理赔人员来说，理赔只是每天都在按照流程执行的工作，只要符合理赔要求，是没有理由不赔的。

步骤四、保险金的给付

收到证明资料后，保险公司一般会在5到10天内，对相关证明做出核定，对于情形复杂的保单，保险公司也会在30日内做出核定，当然，合同另有约定的除外。

一般10日内给付保险金，具体天数视具体条款而定，大部分保险公司对于责任认定清晰的事故都会尽快理赔。

保险公司经过核定后，对于不属于保险责任的情况，一般在3日内发出“拒绝给付保险金通知书”，并且说明理由。

无论是否理赔，保险公司都不会故意拖延。由于长期的粗放式发展，保险在国内的名声不是那么好，甚至很多人从来没有了解过保险，在没有买过保险的情况下，就本能的认为保险都是骗人的，这些想法是不理性的，希望通过我们的课程，能够让你消除对保险理赔的误解，让保险这种科学的风险管理工具为你服务！